Kaj podjetja pričakujejo od svojih bank

V današnjem kompleksnem in hitro spreminjajočem se poslovnem okolju so blagajniki in finančne ekipe podjetij pod vse večjim pritiskom. Od upravljanja takojšnjih likvidnostnih potreb do zagotavljanja dolgoročne finančne odpornosti morajo uravnotežiti tveganje, učinkovitost in rast.

Kaj torej pričakujejo od svojih bančnih partnerjev?

Skratka: Strateško partnerstvo, ne promocija izdelkov. Želijo si inteligentne vpoglede, inovacije in podporo – zagotovljeno s hitrostjo, varnostjo in zanesljivostjo.

To pomeni v praksi:

Podjetja ne iščejo naslednje predstavitve izdelka – želijo si informirane in prilagojene nasvete. 

Banke morajo pokazati poglobljeno razumevanje poslovnega modela svojih strank, operativnega okolja in dinamike sektorja. Pričakujejo napovedne smernice glede likvidnosti, financiranja in tveganj – podprte z napredno analizo podatkov in inteligentnimi vpogledi. 

Prava vrednost se začne z dejstvom, da banke resnično razumejo svoje stranke in ključne osebe, s katerimi te komunicirajo. Sledijo prihodki.

• 74 % svetovnih blagajnikov bodisi širi bodisi aktivno uporablja umetno inteligenco s posebnim poudarkom na strojnem učenju in napovedni analizi[1]

Vidljivost v realnem času ni več neobvezna. 

Zakladniške ekipe potrebujejo robustne modele napovedovanja, ki združujejo ERP, bančne in tržne podatke, kar jim omogoča hiter odziv na motnje v dobavni verigi, spremembe politik ali spremembe pogojev dobaviteljev. 

Učinkovito upravljanje likvidnosti in optimizacija obratnega kapitala sta ključna vzvoda za stabilnost in rast.

• Upravljanje denarnega in likvidnostnega tveganja ostaja glavna prednostna naloga za blagajnike po vsem svetu[2]
• 70 % blagajnikov po vsem svetu pravi, da so podatki o zakladnici v realnem času postali ključni za izboljšanje funkcije zakladnice[3]

Digitalna transformacija je več kot le inovacija – gre za odpornost, nadzor in varnost. 

Podjetja pričakujejo varne platforme, ki avtomatizirajo ključne funkcije, od obveznosti in terjatev do usklajevanja in poročanja. Napovedna analitika, modeliranje tveganj in kibernetska varnost so zdaj osrednjega pomena za vse operacije. 

Podjetja zahtevajo, da njihove banke vlagajo v robustno infrastrukturo kibernetske varnosti. Stroški kršitve niso le finančni, temveč tudi ugledni. V svetu, ki je na prvem mestu v digitalnih tehnologijah, je varnost najpomembnejša.

• 4,9 milijona dolarjev - povprečni svetovni stroški kršitve podatkov v letu 2024; najvišji skupni znesek doslej in 10-odstotno medletno povečanje[4]

Zaupanje zahteva preglednost. 

Podjetja redno primerjajo svoje banke glede obrestnih mer, deviznih razlik, provizij in donosov. Banke morajo jasno izraziti svojo vrednostno ponudbo in biti pripravljene na odprte, s podatki podprte pogovore o cenah in uspešnosti ter vrednosti, ki jo prinašajo.

• 80 % podjetij se sooča s težavami pri preglednosti nad svetovnimi bančnimi provizijami[5]

Blagajniki cenijo proaktivno sodelovanje: redni dialog, pravočasne vpoglede in napreden pristop k prepoznavanju tveganj in odkrivanju priložnosti. 

Najboljši odnosi so sodelovalni, pri čemer banke delujejo kot strateške podaljške ekip podjetij – osredotočene na odpornost, rast in dolgoročni uspeh.

• Le 16 % vlog v zakladništvu je izključno transakcijskih[6]

Banke, ki bodo še naprej ponujale produkte ločeno (bodisi komercialne kartice bodisi kako drugače), bodo težko ostale relevantne. Tisti, ki se razvijejo v zaupanja vredne svetovalce – ki prinašajo strateške vpoglede, digitalne inovacije in resnično partnerstvo – se bodo ločili od drugih.

Če želite izvedeti več o sodobnem upravljanju zakladnice in o tem, kako se razvija, da bi zadostil spreminjajočim se poslovnim potrebam, globalnim gospodarskim pritiskom in tehnološkim inovacijam, preberite poročilo o sodobnem upravljanju zakladnice naše oddelka za komercialna in alternativna plačila, ekskluzivno v rubriki Mastercard Business Intelligence, Market Trends.