Pospeševanje odprtega bančništva v Avstraliji: Izenačitev pravice potrošnikov do podatkov

Področje pravic potrošnikov do podatkov (CDR) se še naprej razvija po uvedbi sprememb za pospešitev sprejemanja s strani potrošnikov, povečanje števila primerov uporabe in zagotavljanje večjega »donosa za njihov denar« za udeležence.

9. avgusta je avstralski pomočnik ministra za finance in minister za finančne storitve Stephen Jones imel težko pričakovani govor o CDR na dogodku v Sydneyju, ki ga je organiziral Odbor za gospodarski razvoj Avstralije. Govor je vseboval vrsto napovedi, namenjenih »ponastavitvi« CDR, vključno z objavo osnutka pravil , ki predlagajo spremembe, namenjene povečanju uporabe in zmanjšanju kompleksnosti.

Te objave utirajo osredotočeno in izpopolnjeno pot za povečanje sodelovanja v ekosistemu CDR ter dokazujejo zavezanost vlade CDR. 

V tej objavi na blogu povzemamo ključne posodobitve iz nagovora pomočnika blagajnika, za katere menimo, da bodo prinesle vrednost potrošnikom in podjetjem, ki izkoriščajo CDR za sprostitev moči svojih podatkov in plačil.

Pomen nemotenega in enostavnega dostopa do soglasja v odprtem bančništvu je dobro znan. Obstaja neposredna povezava med preprostimi postopki pridobivanja soglasja in visokimi stopnjami konverzije. Zato pozdravljamo vključitev predlaganih sprememb v osnutek pravil, ki odpravljajo nepotrebno zapletenost in trenja v postopku pridobivanja soglasja CDR. Najpomembnejša od teh sprememb bi omogočila združevanje in predhodno izpolnjevanje elementov soglasja, kadar so ti elementi „razumno potrebni“ za zagotavljanje blaga ali storitve, in zmanjšala število dejanj, ki jih mora potrošnik izvesti. Druge predlagane spremembe so namenjene poenostavitvi informacij, ki jih je treba potrošniku predstaviti med postopkom pridobitve soglasja in po njem.

Čeprav je bilo v zadnjem času veliko ugibanj o dejanski stopnji sprejemanja CDR s strani potrošnikov, se večina udeležencev strinja, da sprejemanje ni tako visoko, kot bi lahko bilo. Eden ključnih mehanizmov, s katerimi se lahko poveča uporaba potrošnikov, je zagotovitev, da lahko avstralske banke same zlahka izkoristijo CDR za lastno posojanje, upravljanje osebnih financ in druge primere uporabe. Osnutek pravil predlaga spremembe, ki bodo pripomogle k doseganju prav tega, in sicer z razširitvijo področja uporabe obstoječe določbe, ki (v določenih okoliščinah) pooblaščenim depozitnim institucijam dovoljuje, da hranijo podatke CDR, ki so jih zbrale kot imetniki podatkov, namesto kot akreditirani prejemniki podatkov. Čeprav se to morda zdi kot manjša tehnična sprememba obstoječe določbe, menimo, da bo imela pomemben vpliv na sposobnost bank, da dobijo »kar najbolje za svoj denar« in izkoristijo CDR kot gonilo rasti in ne zgolj kot ukrep za zagotavljanje skladnosti.

CDR je že prej doživel spremembe, namenjene spodbujanju sodelovanja podjetij, vključno z uvedbo soglasja za razkritje podatkov poslovnih potrošnikov (BCDC). Vendar pa je postopek imenovanja nominiranih predstavnikov (ki lahko v nekaterih primerih vključuje celo papirnate obrazce) za številne poslovne uporabnike splošno priznan vir trenj. Osnutek pravil si prizadeva ublažiti del teh trenj z novo zahtevo, da imetniki podatkov poenostavijo svoje trenutne postopke in ponudijo spletni postopek, ki omogoča imenovanje obstoječih skrbnikov računov kot imenovanih predstavnikov. Digitalizacija tega dela poti bo imela pomemben vpliv na stopnje konverzije podjetij, saj bo odpravila tisto, kar je doslej predstavljalo ključno oviro za sprejetje CDR s strani podjetij.

V obdobju od nagovora pomočnika blagajnika je zvezni parlament sprejel zakon o začetku postopka.  Ta razvoj predstavlja naslednji velik korak na poti CDR k uresničitvi njegovega polnega potenciala kot režima prenosljivosti podatkov in plačil v celotnem gospodarstvu.

Pomembno je, da čeprav sprejetje zakona vzpostavlja zakonodajni okvir za začetek ukrepov, je treba še veliko postoriti (vključno z določitvijo vrst ukrepov, oblikovanjem pravil in standardov), preden bodo kakršne koli obveznosti začele veljati. Kljub temu je to ključni mejnik, ki dokazuje močno zavezanost in vlaganje vlade v CDR.

Pripombe pomočnika blagajnika so vključevale doslej najostrejše besede o strganju podatkov z zaslona, stališče pa je bilo nedvoumno: če industrija ne bo pospešila prehoda od te prakse, bo vlada posredovala in sprejela zakonsko prepoved. Ker številne banke že sprejemajo ukrepe za blokiranje strganja podatkov z zaslona (vključno z uvedbo večfaktorske avtentikacije) in ker je vlada zaprosila ministrstvo za finance za uradni nasvet o korakih, potrebnih za uvedbo popolne in formalne prepovedi, je jasno, da je kocka odločena. Glede na to bi morali udeleženci v panogi, ki se za dostop do bančnih transakcij še vedno zanašajo na konektorje za strganje zaslona, zdaj razmisliti o načrtovanju prehoda na CDR.

Mastercard je neomejeni akreditirani prejemnik podatkov (ADR) v Avstraliji in je aktivno vključen v ekosistem CDR – z dobrim razlogom. Odprto bančništvo je globalna prednostna naloga za Mastercard, ki podpira rast odprtega bančništva v Avstraliji in si prizadeva za povečanje uporabe med potrošniki ter zagotavljanje, da bi več avstralskih potrošnikov in podjetij imelo koristi od CDR. 

Mastercard ponuja odprte bančne rešitve tako svojim finančnim partnerjem kot fintech podjetjem, ki jim pomagajo zanesljivo dostopati do podatkov o potrošnikih, jih varno prenašati in upravljati – da bi smiselno izboljšali svojo uporabniško izkušnjo na hitro spreminjajočem se trgu.