Kako odprto bančništvo spodbuja finančno vključenost

Od krepitve bolj vključujočega digitalnega gospodarstva do ustvarjanja poštenih in odgovornih kreditnih odločitev ni dvoma, da odprto bančništvo spodbuja finančno vključenost. 

V spodnji zgodbi raziskujemo, kako odprto bančništvo utira pot večji finančni vključenosti in kakšen preobrazben vpliv ima na posameznike in gospodarstvo.

Najprej, kaj je finančna vključenost in zakaj je pomembna? Svetovna banka opredeljuje finančno vključenost kot zagotavljanje, da imajo posamezniki in podjetja dostop do uporabnih in cenovno dostopnih finančnih produktov in storitev, ki ustrezajo njihovim potrebam – kot so transakcije, plačila, varčevanje, krediti in zavarovanja –, ki se izvajajo na odgovoren in trajnosten način. Po mnenju organizacije velja odprtje računa za prvi bistveni korak k finančni vključenosti. 

Finančna vključenost je tako ključnega pomena, da je bila opredeljena kot dejavnik, ki omogoča doseganje 7 od 17 ciljev trajnostnega razvoja, ki so jih določili Združeni narodi. Ne le zagotavlja temelje za gospodarsko rast, temveč prispeva tudi k zmanjševanju revščine in neenakosti.

Po podatkih organizacije European Economy je lastništvo računov po vsem svetu leta 2021 doseglo 76 % prebivalstva, kar pomeni znatno povečanje za 26 odstotnih točk v zadnjem desetletju – leta 2011 je lastništvo računov znašalo le 50 %. 

Resničnost je, da bi odprtje računa moralo trajati nekaj sekund, vendar težave, kot so ročno nalaganje in mikrodepoziti, povzročajo zamude. Odprto bančništvo uvaja nove načine za takojšnje preverjanje lastništva računa in podatkov za boljše izkušnje pri uvajanju.

Oglejte si, kako je to mogoče tukaj 

Naša globalna vodja odprtega bančništva, Jess Turner, pojasnjuje, kako lahko odprto bančništvo pomaga pri premostitvi digitalnega razkoraka: 

»Odprto bančništvo potrošnikom in malim podjetjem prvič omogoča, da uporabijo svoje podatke v korist na toliko načinov.« Te podatke lahko uporabijo za dostop do kreditov in posojil, ki jih prej morda niso imeli. Te podatke lahko uporabijo za boljšo finančno izkušnjo, finančna orodja, informacije ali celo zgolj za boljšo uporabniško izkušnjo. Te stvari so pomembne, ker pomagajo zmanjšati digitalni razkorak.« 

Mastercard Open Banking lahko pomaga pri ugotavljanju kreditne sposobnosti, saj omogoča dostop do podatkov v realnem času, ki jih potrošniki odobrijo in so potrebni za sprejemanje premišljenih in poštenih odločitev o posojilih – kar podjetjem omogoča, da sprejmejo več vlog za posojila, hkrati pa zmanjšajo tveganja, povezana z odobritvijo in servisiranjem teh posojil. 

Oglejte si, kako Nova Credit pomaga milijonom ljudi vključiti v finančni sistem 

Z vzpodbujanjem pravičnega, odgovornega in cenovno dostopnega posojanja odprto bančništvo pomaga pri rasti gospodarstva. Orodja za upravljanje osebnih financ v neobankah, kot je bunq, igrajo pri tem vlogo, saj ljudem dajejo orodja, ki jih potrebujejo za boljše upravljanje denarja, kar pomaga povečati finančno vključenost.

V začetku letošnjega leta je bunq sklenil partnerstvo z Mastercard Open Banking, da bi svojim 12,5 milijona uporabnikom po vsej Evropi ponudil celovit pregled nad njihovimi financami. To dosežejo z uporabo Mastercardove platforme za odprto bančništvo, ki uporabnikom omogoča dodajanje računov katere koli banke v svojo aplikacijo bunq.   

Zahvaljujoč partnerstvu za odprto bančništvo z Mastercardom lahko uporabniki bunqa neposredno v aplikaciji bunq dobijo vpogled v porabo z vseh svojih bančnih računov, kar jim omogoča učinkovitejše načrtovanje proračuna in vnaprejšnje upravljanje. 

Za dodatno izboljšanje uporabniške izkušnje bo bunqov vodilni svetovni asistent za umetno inteligenco, Finn, te vpoglede obogatil s podatki o transakcijah iz več bank, kar bo še olajšalo upravljanje vaših financ. 

Želite izvedeti več o tem, kako lahko podatki odprtega bančništva pomagajo pri izgradnji bolj vključujočega gospodarstva? Spremljajte Mastercard Open Banking na LinkedInu ali obiščite naš Mastercard Center for Inclusive Growth.