Raziskovanje PSD3 in prihodnosti odprtega bančništva

PSD3 je nadgradnja obstoječe evropske direktive o plačilnih storitvah (PSD2), ki je uvedla vrsto reform za povečanje konkurence in poenostavitev plačil po vsej Evropski uniji. Medtem ko se PSD2 v veliki meri osredotoča na izenačevanje pogojev za plačila, se PSD3 zavezuje tudi k boljšemu dostopu do podatkov, izboljšanju pravic potrošnikov, preprečevanju goljufij in še več. 

V nedavnem intervjuju za revijo Fintech se je Bart Willaert, izvršni podpredsednik za odprto bančništvo pri Mastercardu, z novinarjem Louisom Thompsetttom pogovoril o PSD3, prihodnosti odprtega bančništva in o tem, kako izkoriščanje odprtih podatkov dvigne odprto bančništvo na povsem novo raven.

Da bi bolje razumeli to uredbo, se poglobimo v nekatera ključna vprašanja v zvezi s to temo.

»Mastercard pozdravlja zakonodajo PSD3, ki jo je Evropska komisija predlagala junija 2023 in ki potrjuje vodilni položaj Evrope v svetu na področju inovacij in regulacije plačil.« 

»Čeprav obstajajo ogromne priložnosti v smislu okvira, potrebujemo inovatorje, ki bodo ustvarjali nove izdelke in storitve, poleg tega pa potrebujemo tudi zaupanje potrošnikov v varnost, zaščito in vrednost te nove tehnologije, da bi jo lahko spodbudili,« pravi Bart Willaert.

Nedavna bela knjiga o odprtem bančništvu Mastercarda dodatno pojasnjuje, da »čeprav se PSD3 še vedno začne z besedo »plačilo«, je eden od njenih ciljev »izboljšati konkurenčnost storitev odprtega bančništva«. Ta pristop je smiseln, kadar poslovni modeli za odprto bančništvo večinoma ležijo v okviru plačil in drugih transakcij. V indeksu novih plačil Mastercard 2022 se je trikrat več potrošnikov po vsem svetu kot koristen primer uporabe odprtega bančništva odločilo za plačilo namesto za prejemanje prilagojenih finančnih vpogledov.

V zadnjem času se odprto bančništvo premika v odprte finance. Predlagana uredba EU o dostopu do finančnih podatkov (FIDA) presega zgolj podatke o plačilnih računih odprtega bančništva in »vzpostavlja okvir, ki ureja dostop do podatkov o strankah in njihovo uporabo v financah«. Prav tako pomembno je poudariti potrebo, da finančne institucije po vsej EU „urejajo isti pravni okvir in isti tehnični standardi“.

Celoten intervju z Bartom si lahko preberete v reviji Fintech.

»Odprto bančništvo je kljub nedavni rasti v Evropi in ZDA še vedno v povojih, akterji in regulatorji v ekosistemu pa si močno prizadevajo, da bi bilo varnejše in robustnejše.«

Čeprav je na voljo veliko primerov uporabe, bo trajalo nekaj časa, da bodo koristi širše razumljene. Poleg tega lahko ljudje pričakujejo veliko več primerov uporabe v obstoječih naborih podatkov, pa tudi pri novih naborih podatkov, saj regulatorji razmišljajo o razširitvi obsega.

Na splošno se odmikamo od odprtega bančništva k odprtim financam in pametnim podatkom. Končni cilj je opolnomočiti tako potrošnike kot podjetja, da izkoristijo svoje finančne podatke.«

Več o prihodnosti odprtega bančništva.

»Ker se digitalni ekosistem razvija vsak dan, imajo partnerstva in izmenjava podatkov s tretjimi osebami ključno vlogo pri spodbujanju novih ravni angažiranosti strank tako v bančnih kot finančnih storitvah.« Pri Mastercardu se osredotočamo na nadaljnje sklepanje strateških partnerstev, katerih cilj je ponuditi prednosti odprtega bančništva tako potrošnikom kot podjetjem.

Pred kratkim smo sklenili partnerstvo z Nexi, vodilnim ponudnikom plačilnih tehnologij v Evropi, da bi zagotovili brezhibne plačilne izkušnje, ki potrošnikom ponujajo večjo izbiro pri spletnem nakupovanju.  S partnerstvom se bodo trgovci zdaj lahko bolje prilagodili povečanim pričakovanjem strank glede hitrih in brezhibnih plačilnih izkušenj v digitalnem okolju, saj bodo lahko izkoristili inovativno tehnologijo in plačilne metode Mastercarda in Nexija.«

Celoten članek si lahko preberete v reviji Fintech. Za posodobitve in novice o odprtem bančništvu z vsega sveta sledite Mastercard Open Banking na LinkedInu .