Kako je Subaio ustvaril pametnejši način za ocenjevanje kreditne sposobnosti

Subaio , ustanovljeno leta 2016, je dansko podjetje za programsko opremo, ki je postalo uspešno zaradi svoje platforme za upravljanje naročnin, ki potrošnikom omogoča pregled, upravljanje in preklic naročnine z enim preprostim pogledom.

V zadnjih letih je Subaio zgradil in lansiral povsem nov izdelek z uporabo iste tehnologije. S tem izdelkom lahko pomagajo finančnim institucijam, bankam in lizinškim podjetjem pri avtomatizirani oceni kreditne sposobnosti potrošnikov. 

S Sørenom Nielsenom, glavnim komercialnim direktorjem pri Subaio, smo se pogovorili o tem, kako meni, da lahko odprto financiranje služi kot vzvod v kreditni industriji. 

Poslušajmo, kaj je rekel. 

 Ni dvoma, da je tradicionalna industrija kreditnega točkovanja povezana z dolgimi, ročnimi procesi, ki so puščali prostor za človeške napake. Toda s Subaiovim produktom za preverjanje kreditne sposobnosti je to stvar preteklosti. 

Søren Nielsen pojasnjuje, da Subaio s pomočjo Mastercardove platforme za odprte finance pomaga finančnim akterjem pri natančnejši oceni kreditne sposobnosti, saj podatke v realnem času pridobiva neposredno od banke: 

»Če dajete posojilo, lizinško pogodbo ali karkoli drugega, kar zahteva oceno kreditne sposobnosti, je pomembno, da dobite natančen pregled dejanskega finančnega stanja potrošnika.« Naš novi izdelek je pameten način za oceno kreditne sposobnosti z uporabo finančnih podatkov s soglasjem potrošnika. »S tem lahko dobimo natančen in ažuren pregled nad potrošnikovimi ponavljajočimi se prihodki in odhodki,« pravi in poudarja: 

»V današnjem svetu se posojila ne bi smela odobravati zgolj na podlagi statističnega gradiva.« Samo zato, ker živite na določenem območju, imate dva otroka in hišo določene velikosti, to ne pove ničesar točnega o vašem finančnem stanju. »Namesto tega naš produkt za kreditno točkovanje uporablja finančne podatke v realnem času za oceno finančnega stanja posojilojemalca – in to bo zagotovo ustvarilo boljšo kreditno industrijo z manj posojili, ki jih posojilojemalec verjetno ne bo odplačal,« pravi Søren Nielsen. 

Poleg ustvarjanja boljših pogojev posojanja Subaiov novi produkt za preverjanje kreditne sposobnosti tudi znatno avtomatizira postopek odobritve posojila za banko, lizinško družbo ali finančno institucijo. 

»Imamo primere bank, ki so zaposlile približno 15–20 novih delavcev samo za obravnavo nove zakonodaje o ocenjevanju kreditne sposobnosti.« »Poleg tega imamo celo stranke, ki so bile prisiljene umakniti svoje kreditne produkte s polic, ker niso mogle izpolniti novega vidika skladnosti s predpisi pri kreditnem točkovanju,« pojasnjuje Søren Nielsen. 

Søren Nielsen pojasnjuje, da izdelava novega produkta za kreditno točkovanje ne bi bila mogoča brez dostopa do visokokakovostnih podatkov – in zato je Subaio za svoj produkt izbral Mastercard kot svojo odprto finančno platformo:

»Poznamo celoten prostor odprtega bančništva in že dolgo vemo, da se je Aiia vedno osredotočala na globino in kakovost podatkov.« Za ustvarjanje avtomatizacije in delujočega izdelka potrebujemo čim bolj poglobljeno kakovost označevanja transakcij in njihovega naknadnega kategoriziranja. Zato smo izbrali Aiio,« pojasnjuje.

Povečano povpraševanje po boljših ocenah kreditne sposobnosti se je odražalo v revidirani različici direktive EU o potrošniških kreditih, ki je začela veljati leta 2021.    

Direktiva je bila uvedena z namenom zmanjšanja števila slabih posojil z zagotavljanjem, da finančni akterji pred odobritvijo posojila ugotovijo dohodke in ponavljajoče se stroške strank. Poleg tega morajo finančni akterji te stroške tudi kategorizirati in dokumentirati – kar je za posamezne banke in finančne institucije lahko izjemno zamudna in zahtevna naloga.

Omeniti velja, da EU ne določa, kako morajo finančni akterji upoštevati nova pravila. Toda namesto da bi zaposlovale nove zaposlene, ki bi to nalogo opravljali ročno, številne banke upajo, da bodo našle avtomatizirano rešitev, ki kategorizira finančne transakcije – in Subaio lahko stori prav to, pravi Søren Nielsen: 

»Subaio lahko samodejno prepozna ponavljajoča se plačila, jih kategorizira in vse to dokumentira za potrebno oceno kreditne sposobnosti.« "To počnemo in že pomagamo številnim bankam na tej poti," zaključuje. 

Če želite izvedeti, kako lahko z odprtimi financami ustvarite modele kreditnega točkovanja, ki temeljijo na podatkih, obiščite našo spletno stran.