Kaj je odprto bančništvo?

Svetovna bančna industrija doživlja transformacijske spremembe in odprto bančništvo igra pomembno vlogo v tej revoluciji.

Predvsem nordijske države so v ospredju prehoda. Vlade v regiji so si prizadevale za digitalizacijo svojih družb – finančne institucije, podjetja in potrošniki pa so sprejeli pristop, ki daje prednost tehnologiji.

Kaj torej je odprto bančništvo in kako lahko uporaba novih finančnih tehnologij koristi vašemu podjetju?

Odprto bančništvo ima veliko različnih vidikov in verjetno boste našli različne definicije, odvisno od trga in geografske lokacije. 

V svoji najpreprostejši obliki odprto bančništvo potrošnikom omogoča dostop do svojih finančnih podatkov, njihovo uporabo in izkoriščanje. 

Odprto bančništvo spreminja način, kako podjetja in posamezniki uporabljajo finančne storitve – ko je bančništvo „odprto“, potrošniki najprej in predvsem dajo izrecno soglasje za deljenje svojih bančnih podatkov s tretjimi ponudniki storitev.

Ko potrošnik dovoli dostop do svojih podatkov, lahko tretja oseba dostopa do teh podatkov in potrošnik lahko koristi storitve tretje osebe. Nekaj primerov storitev tretjih oseb bi lahko bila orodja za upravljanje denarnih sredstev (kot je Spiir), aplikacije za proračun, posojilodajalci in aplikacije za digitalna plačila.

Ti regulirani ponudniki lahko dostopajo do podatkov, jih združujejo in analizirajo, da bi zagotovili inovativne nove bančne produkte. Prav tako lahko obvladujejo varna plačila tako, da se prek spletnih storitev ali investicijskih platform neposredno povežejo z banko stranke in plačujejo račune.

Odprto bančništvo je vse bolj priljubljeno po vsem svetu – in to z dobrim razlogom!

Finančnim institucijam, zagonskim podjetjem in ponudnikom plačilnih storitev omogoča ustvarjanje novih storitev, ki ponujajo hitre in varne transakcije, strankam pa zagotavlja boljše izkušnje in nove možnosti uporabe njihovih podatkov za dostop do novih in priročnih načinov upravljanja njihovega denarja.  

Druga direktiva EU o plačilnih storitvah (PSD2), ki je bila uvedena leta 2018, si prizadeva olajšati integracijo evropskega trga plačil, hkrati pa povečati učinkovitost in odpreti dostop novim ponudnikom plačilnih storitev za povečanje konkurence. Direktiva od bank zahteva, da pooblaščenim tretjim osebam omogočijo dostop do svojih odprtih bančnih programskih vmesnikov (API).

Bolj kot kdaj koli prej so potrošniki postali vratarji do lastnih podatkov. To jim daje nadzor nad tem, kdo ima dostop do njihovih finančnih podatkov in katere vidike teh finančnih podatkov želijo deliti, ter zavedanje o tem, za kaj se podatki delijo. 

Z razširjenim nadzorom in povečanim dostopom do svojih osebnih finančnih podatkov bodo imeli potrošniki več finančnih priložnosti in možnosti, ki jih prej niso imeli ali videli. Preprosto povedano, potrošniki izboljšujejo svojo finančno pismenost. Kar bo posledično upajmo vodilo do boljšega finančnega odločanja in dobrega počutja.

Oglejte si primere uporabe odprtega bančništva v praksi