Få kan bestrida att fintechs har dominerat tech-startup-sektorn de senaste åren. Förra året samlade europeiska fintechs in mer kapital än hela kontinentens tekniska scen gjorde under något år fram till 2018. Under första kvartalet i år var det belopp som fintechs samlade in (7,97 miljarder euro) mer än 5 miljarder euro högre än den näst högsta sektorn, hälso- och sjukvården. Fintech-företagen kör sitt eget race.

Ändå – även om det är en positiv indikation på investerarnas förtroende för regionens fintech-företag – hyser Europa fortfarande bara 7,2% av världens fintech-unicorns. Vi måste fortsätta arbeta sammanhållet för att driva innovation i världsklass och utveckla en regional röst som kan leda fintech-sektorn på global nivå.

Vi uppskattar vår roll som ledare i att förverkliga detta och är stolta över att vara en förenande kraft mellan de nya och etablerade aktörerna på den europeiska fintech-scenen. Genom partnerskapets kraft fortsätter vi att utveckla vår supportportfölj för att främja förtroende, innovation och inkludering som kommer att utgöra grunden för Europas globala fintech-status under många år framöver.

Vi har nyligen lanserat Mastercard Developers – en portfölj av lösningar, program och insikter – för att möjliggöra för europeiska fintechs att bygga, lansera och växa i en samarbetsmiljö. Det markerar vår teknikdrivna och utvecklarfokuserade strategi för partnerskap inom området och sträcker sig bortom slutanvändarfintech, med tanke på tillväxten av möjliggörare under de senaste åren.

Denna nya plattform bygger vidare på det pågående åtagande vi gjorde med Fintech Express – vårt program som är utformat för att underlätta lanseringen av framväxande fintechs genom partnerskap – år 2021. Vi välkomnade B4B Payments, CleverCards och HUBUC som strategiska partners till Fintech Express förra året och kommer att fortsätta att utöka programmet under Mastercard Developers paraply år 2022.

Företag och konsumenter fortsätter att förvänta sig fler valmöjligheter när det gäller hur de genomför transaktioner, lagrar värde och använder sina data. Detta, bland andra skäl, har bidragit till att open banking har blivit ett globalt fenomen. Betraktad som en lösning född i Europa – mer specifikt från EU:s PSD2-förordning – drivs utvecklingen av öppen bankverksamhet av kontinentens ledarskap. 

År 2021 accelererade införandet av open banking i Europa i en exceptionell takt. Vår open banking tracker för Europa – producerad i samarbete med Konsentus – avslöjade att det totala antalet tredjepartsleverantörer i slutet av 2021 var 529, en total ökning med 79, vilket motsvarar en ökning med 17,5 % jämfört med föregående år. Det finns en anmärkningsvärd drivkraft i Litauen, som nu är det land med det femte högsta antalet inhemska tredjepartsregistreringar (26) efter Storbritannien, Tyskland, Sverige och Frankrike.

Vårrapport ‘Open Banking Readiness Index: The Future of Open Banking in Europe’ – som släpptes i juni 2021 – belyste också Norden, där Danmark, Norge och Sverige utsågs till de länder som är bäst lämpade att dra nytta av open banking-teknik inom en snar framtid. Denna prestation berodde till stor del på de pan-nordiska samarbetsmodellerna och P27-initiativet som kommer att hjälpa regionen att förbereda sig för open banking.

Danmark var också hem för ett av våra mest betydande öppna bankförvärv hittills – den ledande öppna bankplattformen Aiia – som kommer att förankra våra europeiska öppna bankinsatser och göra det möjligt för oss att erbjuda företag och konsumenter möjligheten att använda sina egna data enkelt, säkert och snabbt.

Slutligen skulle det vara försumligt att förbise den historiska digitala resa som Europas små och medelstora företag har påbörjat under de senaste två åren. Små och medelstora företag förblir ryggraden i regionens ekonomi, representerar 99% av alla företag i EU, står för över hälften av dess BNP och sysselsätter cirka 100 miljoner människor, enligt Europeiska kommissionen.   

Därför är de små och medelstora företagens motståndskraft och anpassningsförmåga i övergången till digitalisering av existentiell betydelse för Europa. Globala organisationer, såsom vår, har ett ansvar att hjälpa små och medelstora företag att navigera denna resa genom den pågående ekonomiska turbulensen som redan har drivit många småföretag till randen.

Med insikt om detta fortsätter vi att investera i lösningar för att hjälpa europeiska små och medelstora företag att genomgå en digital omvandling med målet att stödja det bredare regionala ekosystemet. Vi lanserade vårt globala småföretagsinitiativ – Strive – förra året och åtog oss att stödja fem miljoner små och medelstora företag på deras digitaliseringsresa. Lanseringen av Strive – som initialt kommer att fokusera på Frankrike, Spanien och Storbritannien i Europa – hade som mål att föra 1 miljard människor och 50 miljoner mikro- och småföretag in i den digitala ekonomin senast 2025.

Eftersom europeisk teknik fortsätter att utvecklas snabbt är det viktigt att stora och små organisationer samarbetar för att bygga ett nätverk som driver innovation och framsteg. Jag är stolt över det arbete vi hittills har gjort för att främja nya partnerskap och stödja Europas skarpaste hjärnor att förvandla djärva idéer till verklighet. Vi är alla glada över att se vad som kommer härnäst och kommer att fortsätta erbjuda fler valmöjligheter till våra kunder och forma en inkluderande, hållbar och säker framtid för europeiska betalningar.