Användningen av konto-till-konto-betalningar (A2A) ökar världen över i takt med att konsumenter i allt högre grad söker efter snabba, bekväma och effektiva sätt att betala direkt från sitt bankkonto. Från att göra upp avtal med vänner till att betala räkningar och köpa varor och tjänster använder miljarder konsumenter nu A2A-betalningar för ett växande antal scenarier.  Denna ökning av A2A-betalningar bland konsumenter har också väckt intresse från bedragare, vilket har resulterat i nya bedrägerier och bedrägeriförsök, med ofta oklara regler om vilka möjligheter konsumenter har att få betala.

För att stödja banker och leverera det betalningsskydd som konsumenterna förväntar sig presenterar Mastercard Mastercard A2A Protect, en ny global tjänst som först lanseras i Storbritannien. Genom att kombinera banbrytande teknik för bedrägeriförebyggande åtgärder och ett nytt tydligt ramverk för tvistlösning kommer Mastercard A2A Protect att göra det möjligt för banker att ge konsumenter lämpliga skyddsnivåer mot bedragare.

Idag skyddar 15 banker, som representerar 90 % av alla konto-till-konto-betalningar i Storbritannien, sina kunder med Mastercards innovativa AI-drivna realtidspoängtjänst för transaktioner, Consumer Fraud Risk (CFR).  Sedan introduktionen 2023 har CFR spelat en nyckelroll i att minska antalet APP-bedrägerier med 20 % under 2024. Monzo, NatWest och Santander samarbetar med Mastercard för att bygga vidare på den grunden och stärka konsumenternas förtroende när de använder Faster Payments.

Mastercard A2A Protect kommer initialt att fokusera på de mest akuta behoven, såsom bedrägerier med auktoriserade pushbetalningar, och erbjuda en kombination av förebyggande åtgärder, konsumentskydd och en process för att återkräva medel. Efterföljande faser kommer att etablera en process för att återkräva medel inom ett bredare spektrum av scenarier, inklusive där varor och tjänster har betalats för.

I slutändan avser tjänsten att stödja deltagande bankkunder före, under och efter varje transaktion genom att:

Förebyggande av bedrägerier
 

1. Förbättra CFR:s kapacitet för transaktionsbedömning och bidra till att identifiera fler högrisktransaktioner, vilket kompletterar bankernas egna insatser.

2. Utnyttja Trace, en Mastercard-lösning som utnyttjar AI och nätverksdatainsikter för att förhindra penningtvätt och ekonomisk brottslighet, och stöder banker att identifiera och stänga "mule"-konton.

3. Leverera en branschövergripande standardiserad mekanism för rapportering av bedrägerier och förluster, vilket kommer att ge bankerna mer omfattande insikter om bedrägerier

Skydd av konsumenter 
 

4. Förse banker med ett enkelt ramverk och en omfattande uppsättning multilaterala standarder för att främja bästa praxis och skydda konsumenterna. Effektivt hantera frågor om transaktions- och bedrägeriskydd, samt frågor om skydd av varor och tjänster, där det är relevant för konsumenter

Återkrav av medel
 

5. Införa ett enhetligt förfarande för banker för att lösa tvister och återkräva medel, över flera användningsområden via Mastercards befintliga centraliserade plattform, vilket minskar kostnaderna och påskyndar lösningen.

"Med Fast A2A kommer snabbt bedrägeri, och vi är skyldiga konsumenterna att stå upp för dem." Mastercard A2A Protect ger meningsfulla fördelar till varje deltagare i en transaktion, säger Jorn Lambert, produktchef på Mastercard. "Det sänker driftskostnaderna för finansinstitut genom standardiserade realtidsinsikter om bedrägerier och effektiviserad tvistlösning, och alla deltagare drar nytta av snabbare och mer förutsägbara resultat." Viktigast av allt är att konsumenterna kan känna sig säkra på att de har lämpligt skydd när de gör betalningar mellan konton."

Varför detta är viktigt
 

I Storbritannien förra året, enligt UK Finance1, förlorades 592 miljoner pund på grund av konto-till-konto-bedrägerier. Betalningssystemtillsynsmyndigheten (PSR) har också vidtagit åtgärder för att ta itu med problemet och infört en 50:50-ansvarsmodell för APP-bedrägerier. Mastercard A2A Protect utökar detta med konsekventa förväntningar på konsumentskydd.

Nationell betalningsvision
 

Genom den nationella betalningsvisionen fastställer den brittiska regeringen nästa fas i moderniseringen av konto-till-konto-betalningar i Storbritannien. A2A Protect är en del av Mastercards strategi för att säkerställa att Storbritanniens ekosystem för snabbare betalningar är redo för framtiden och ger människor valmöjligheter i hur de betalar och får betalt samtidigt som de upprätthåller förtroendet.  

Som en global lösning är Mastercard A2A Protect utformad för att fungera som ett överlägg till befintliga konto-till-konto-transaktioner, vilket innebär att den kan tillämpas på alla A2A-betalningar oavsett betalningsinitieringsmekanism.

Klicka här för mer information om Mastercard A2A Protect.

Partnerkommentar:
 

NatWest

”Vi driver innovation och arbetar nära Mastercard för att hjälpa våra kunder.” Detta nya initiativ kommer att bidra till att skydda kunder och handlare.”  - Salim Sekreterare, chef för betalningssystem, partnerskap och kommersiella frågor, NatWest

Santander

"Att anpassa funktioner och säkerhet mellan betalningskanaler är avgörande för att möjliggöra valmöjligheter och skydda konsumenter." Vi ser detta Mastercard-initiativ som ett lovande tillskott till det föränderliga landskapet för A2A-betalningstjänster och säkerhet. – Paul Horlock, betalningschef, Santander

Monzo 

”Samarbete och informationsdelning är avgörande för att bekämpa bedrägerier, och det är därför vi samarbetar med Mastercard för att bygga ett verktyg som ger banker tillgång till branschövergripande data för att hjälpa dem att upptäcka misstänkta transaktioner.” Vi använder redan den senaste tekniken för att upptäcka och stoppa brottslingar i realtid och A2A Protect kommer att förbättra vårt arbete ytterligare, vilket ger oss mer insikter för att ligga steget före bedragare och hålla våra kunder säkra." - Andy Sacre, betalningschef, Monzo