Mastercard uppdaterade idag sin lösning för risk för konsumentbedrägerier (CFR) för att förbättra hur de skyddar konsumenter mot bedrägerier med realtidsbetalningar. De AI-drivna insikterna ger fler brittiska banker större insyn i potentiellt bedrägliga transaktioner så att de kan stoppa bedrägerier innan de inträffar.

Dessa bedrägerier, så kallade Authorised Push Payment (APP) – vanligtvis utlösta av en fiktiv webbplats, e-post, sms eller telefonsamtal – ledde till att brittiska konsumenter blev lurade på 460 miljoner pund (607 miljoner dollar) år 2023.

Idag återbetalar banker pengar till offren på frivillig basis. Från och med den 7 oktober kommer nya regler från Storbritanniens betalningssystemregulator (PSR) att kräva att banker ersätter alla offer för APP-bedrägerier, med undantag för begränsade undantag.

Sedan början av 2023 har Mastercards lösning hjälpt 11 brittiska banker att identifiera och stoppa en bedräglig betalning innan pengarna lämnar offrets konto. Det fungerar genom att skanna flera datapunkter associerade med en transaktion och ge en riskpoäng – i realtid – till avsändarens bank.

PSR samlar in betalningsdata från 14 av de största bankerna i Storbritannien som är rapporteringsskyldiga. Under 2023 visade uppgifterna en minskning med 12 % av det totala värdet av APP-bedrägerier, från 389 miljoner pund (514 miljoner dollar) till 341 miljoner pund (450 miljoner dollar).

De nya, ytterligare AI-förbättringarna av risken för konsumentbedrägerier ger de mottagande bankerna samma poäng inom några sekunder, vilket gör det möjligt för dem att upptäcka när en betalning kan vara avsedd för ett konto som används av bedragare, ett så kallat mulekonto.

”Bedragare har länge försökt lura konsumenten genom bluffwebbplatser och fiktiva erbjudanden.” Därför turboladdar vi på Mastercard vår teknik och ger bankerna ytterligare försvarslinjer – vilket hjälper dem att bättre identifiera och stoppa bedrägerier på gång, säger Johan Gerber, vice vd för säkerhetslösningar på Mastercard.

Initiala offlinetester av de ytterligare varningarna om "inkommande risk" har sett en förbättring på i genomsnitt 60 % av en banks förmåga att tidigt identifiera högriskkonton inom sin kontobas.

Mastercard har planer på att utöka risken för konsumentbedrägerier till marknader globalt inom året, vilket utökar det skydd som erbjuds konsumenter och bidrar till att bygga ett säkrare digitalt ekosystem för alla.