Mastercard tillkännagav idag officiellt lanseringen av TRACE (Trace Financial Crime) i Asien och Stillahavsområdet, en sofistikerad nätverkslösning som utnyttjar artificiell intelligens för att identifiera och förhindra penningtvätt och ekonomisk brottslighet. TRACE, som drivs av aktuell och storskalig betalningsdata från flera finansinstitut, tillhandahåller holistisk information bortom ett enskilt finansinstituts isolerade vy, vilket möjliggör spårning av ekonomisk brottslighet över ett betalningsnätverk.
Under senare år har realtidsbetalningar (RTP) sett en snabb ökning bland individer och företag i Asien och Stillahavsområdet, vilket gör det möjligt att avveckla transaktioner mellan konton hos olika finansinstitut inom några sekunder – något som tidigare ofta tog några dagar. Men denna hastighet har också gjort den till ett mål för penningtvättare och ”mulor”, som försöker undvika upptäckt genom att snabbt flytta pengar mellan flera konton. Ofta involverar brottslingar också ovetande civila personers berättelser genom metoder som romans- och investeringsbedrägerier.
Finansinstitut har till stor del förlitat sig på halvmanuella metoder eller interna AI-lösningar för att upptäcka dessa olagliga mönster, men dessa förlitar sig vanligtvis på sina egna data och saknar det holistiska perspektiv på nätverksnivå som krävs för att spåra så långtgående kriminell aktivitet. Ofta tar utredningar veckor att slutföra. För att hantera detta utvecklade Mastercard TRACE, som använder banbrytande datavetenskapliga tekniker för att spåra potentiellt bedrägliga transaktionsmönster över ett betalningsnätverk, samt ger proaktiva varningar till banker om misstänkta konton. TRACE integrerar kritiska datapunkter över ett helt nationellt nätverk för att identifiera pengahyror som är inblandade i ekonomisk brottslighet (såsom bedrägerier, lurendrejeri etc.), vilket ger finansinstitut ett nätverksperspektiv som de annars inte skulle ha.
Mastercards första utrullning av TRACE i Asien och Stillahavsområdet skedde på Filippinerna i samarbete med det lokala interbanknätverket BancNet (växeloperatören för den lokala RTP-tjänsten InstaPay), där BancNet redan har etablerat 36 inhemska banker. Lösningen gör det möjligt för deltagande finansinstitut att snabbt och omfattande spåra spridda olagliga medel i RTP-systemet, identifiera penningmugglingsaktivitet i hela nätverket och proaktivt lyfta fram misstänkta penningtvättskonton – allt detta gör det möjligt för dem att bättre följa landets nya lag mot bedrägerier mot finansiella konton (AFASA).
”Lanseringen av TRACE i Asien och Stillahavsområdet markerar ett transformerande steg mot att skydda integriteten hos realtidsbetalningar samtidigt som de korrosiva effekterna av ekonomisk brottslighet bekämpas”, säger Matthew Driver, vice vd för tjänster i Asien och Stillahavsområdet på Mastercard. ”Genom att säkerställa att transaktioner förblir säkra och i enlighet med reglerna hjälper TRACE till att skydda konsumenter och finansinstitut, samtidigt som det främjar förtroendet för den digitala ekonomin – vilket kommer att vara avgörande för regionens ekonomiska tillväxt.” Mastercard är stolta över att ha samarbetat med BancNet kring deras pilotprojekt i Filippinerna och är redo att samarbeta med andra intressenter i regionen för att implementera TRACE och skapa ett starkare och mer motståndskraftigt globalt finanssystem.
"I takt med att bedrägerier blir mer sofistikerade är avancerade teknikdrivna förebyggande och övervakningsfunktioner avgörande." ”Vårt partnerskap med Mastercard och utnyttjandet av TRACE ger oss och nätverksdeltagarna den information som krävs för att upptäcka bedrägerier snabbare, vilket gör bedrägeribekämpningen skarpare och mer effektiv”, säger Emmie Reyes, VD för BancNet.
TRACE är den första nätverkslösningen för RTP-system som utvecklats för att proaktivt identifiera penninghandlare och spåra spridningen av medel. TRACE är nätverksoberoende och kan snabbt och effektivt implementeras inom betalningsnätverk i hela regionen, vilket hjälper till att skydda kunder från bedrägerier och lurendrejeri samt stöder lagstadgade skyldigheter.
Storbritannien är den enda andra marknaden i världen som har implementerat TRACE. Lösningen, som lanserades av Mastercard 2018, används nu av 21 finansinstitut och toppbanker och täcker 90 procent av Storbritanniens nätverk av snabbare betalningar. Sedan lanseringen har TRACE hjälpt till att identifiera tusentals mulkonton och fortsätter att hjälpa till att upptäcka hundratals nya mulkonton varje månad.
