Vad företag förväntar sig av sina banker

I dagens komplexa och snabbt föränderliga affärsmiljö är företagens kassörer och finansteam under ökande press. Från att hantera omedelbara likviditetsbehov till att säkerställa långsiktig finansiell motståndskraft måste de balansera risk, effektivitet och tillväxt.

Så, vad förväntar de sig av sina bankpartners?

Kort sagt: Strategiskt partnerskap, inte produktutveckling. De vill ha intelligenta insikter, innovation och support – levererade med hastighet, säkerhet och tillförlitlighet.

Så här betyder det i praktiken:

Företag letar inte efter nästa produktpresentation – de vill ha välgrundade, skräddarsydda råd. 

Banker måste visa en djup förståelse för sina kunders affärsmodell, verksamhetsmiljö och sektordynamik. De förväntar sig framåtblickande vägledning om likviditet, finansiering och risk – med stöd av avancerad dataanalys och intelligenta insikter. 

Sant värde börjar med att banker verkligen förstår sina kunder och de nyckelpersoner de interagerar med. Intäkter följer.

• 74 % av globala finanschefer antingen expanderar eller använder aktivt AI med särskilt fokus på maskininlärning och prediktiv analys[1]

Realtidssynlighet är inte längre valfritt. 

Finansavdelningar behöver robusta prognosmodeller som integrerar ERP-, bank- och marknadsdata – vilket gör det möjligt för dem att snabbt reagera på störningar i leveranskedjan, policyändringar eller förändringar i leverantörsvillkor. 

Effektiv likviditetshantering och optimering av rörelsekapital är avgörande faktorer för stabilitet och tillväxt.

• Hantering av likviditetsrisker fortsätter att vara högsta prioritet för finanschefer globalt[2]
• 70 % av finanschefer globalt säger att realtidsdata från finansavdelningen har blivit avgörande för att förbättra finansfunktionen[3]

Digital transformation är mer än innovation – det handlar om motståndskraft, kontroll och säkerhet. 

Företag förväntar sig säkra plattformar som automatiserar kärnfunktioner, från leverantörsskulder och kundfordringar till avstämning och rapportering. Prediktiv analys, riskmodellering och cybersäkerhet är nu centralt för all verksamhet. 

Företag kräver att deras banker investerar i robust cybersäkerhetsinfrastruktur. Kostnaden för ett dataintrång är inte bara ekonomisk, utan även ryktesmässig. I en digitalt fokuserad värld är säkerhet av största vikt.

• 4,9 miljoner dollar – global genomsnittlig kostnad för ett dataintrång år 2024; den högsta totalkostnaden någonsin och en ökning med 10 % jämfört med föregående år[4]

Förtroende kräver transparens. 

Företag jämför rutinmässigt sina banker gällande räntor, valutaspreadar, avgifter och avkastning. Banker måste tydligt formulera sitt värdeerbjudande och vara redo att delta i öppna, databaserade samtal om prissättning, prestanda och det värde de tillför.

• 80 % av företagen har svårt att få insyn i globala bankavgifter[5]

Kassörer värdesätter proaktivt engagemang: regelbunden dialog, aktuella insikter och ett framåttänkande tillvägagångssätt för att identifiera risker och frigöra möjligheter. 

De bästa relationerna är samarbetsbaserade, där banker agerar som strategiska förlängningar av företagens team – med fokus på motståndskraft, tillväxt och långsiktig framgång.

• Endast 16 % av treasury-rollerna är rent transaktionella[6]

Banker som fortsätter att marknadsföra produkter isolerat (oavsett om det gäller företagskort eller annat) kommer att få svårt att förbli relevanta. De som utvecklas till betrodda rådgivare – som bidrar med strategiska insikter, digital innovation och verkligt partnerskap – kommer att sticka ut.

För att få veta mer om modern treasury management och hur den utvecklas för att möta förändrade affärsbehov, globala ekonomiska påtryckningar och teknisk innovation, läs rapporten Modern Treasury från vår avdelning för kommersiella och alternativa betalningar, exklusivt på Mastercard Business Intelligence, Market Trends.