Hur öppen bankverksamhet driver finansiell inkludering

Från att stärka en mer inkluderande digital ekonomi till att skapa rättvisa och ansvarsfulla kreditbeslut, råder det ingen tvekan om att öppen bankverksamhet driver finansiell inkludering. 

I artikeln nedan utforskar vi hur öppen bankverksamhet banar väg för större finansiell inkludering och den omvälvande inverkan den har på individer och ekonomin.

Först och främst, vad är ekonomisk inkludering, och varför är det viktigt? Världsbanken definierar finansiell inkludering som att säkerställa att individer och företag har tillgång till användbara och prisvärda finansiella produkter och tjänster som uppfyller deras behov – såsom transaktioner, betalningar, sparande, kredit och försäkringar – levererade på ett ansvarsfullt och hållbart sätt. Enligt organisationen anses innehav av ett konto vara det första viktiga steget mot ekonomisk inkludering. 

Finansiell inkludering är så avgörande att den har identifierats som en möjliggörare för 7 av de 17 målen för hållbar utveckling som FN har satt. Det lägger inte bara grunden för ekonomisk tillväxt utan bidrar också till att minska fattigdom och ojämlikhet.

Enligt European Economy nådde det globala kontoägandet 76 % av befolkningen år 2021, vilket innebär en betydande ökning med 26 procentenheter under det senaste decenniet – med kontoägande på endast 50 % år 2011. 

Verkligheten är att det borde ta några sekunder att öppna ett konto, men problem som manuella uppladdningar och mikroinsättningar medför förseningar. Open banking introducerar nya sätt att omedelbart verifiera kontoägarskap och kontouppgifter för bättre introduktionsupplevelser.

Se hur det är möjligt här 

I en kommentar om hur öppen bankverksamhet kan bidra till att minska den digitala klyftan förklarar vår globala chef för öppen bankverksamhet, Jess Turner: 

”Öppen bankverksamhet gör det möjligt för konsumenter och småföretag – för första gången – att använda sin egen data till förmån för dem på så många sätt.” De kan använda denna information för att få tillgång till krediter och lån som de kanske inte har haft tidigare. De kan använda denna data för att få en bättre ekonomisk upplevelse, finansiella verktyg, information eller till och med bara en bättre användarupplevelse. Dessa saker är viktiga eftersom de bidrar till att minska den digitala klyftan.” 

Mastercard Open Banking kan hjälpa till att fastställa kreditvärdighet genom att ge tillgång till realtidsdata, godkänd av konsumenter, som behövs för att fatta välgrundade och rättvisa lånebeslut. Detta gör det möjligt för företag att acceptera fler låneansökningar, samtidigt som riskerna med att bevilja och administrera dessa lån minskas. 

Se hur Nova Credit hjälper miljontals människor att få in i det finansiella systemet 

Genom att främja rättvis, ansvarsfull och prisvärd utlåning bidrar öppen bankverksamhet till att få ekonomin att växa. Verktyg för personlig ekonomihantering i neobanker som bunq spelar en roll i detta genom att ge människor de verktyg de behöver för att hantera sina pengar bättre, vilket bidrar till att stärka den ekonomiska inkluderingen.

Tidigare i år samarbetade bunq med Mastercard Open Banking för att erbjuda sina 12,5 miljoner användare över hela Europa en komplett översikt över sin ekonomi. Detta uppnås genom att utnyttja Mastercards öppna bankplattform, som gör det möjligt för användare att lägga till konton från vilken bank som helst i sin bunq-app.   

Tack vare Open Banking-partnerskapet med Mastercard kan bunq-användare få utgiftsinsikter från alla sina bankkonton direkt i bunq-appen, vilket gör att de kan budgetera mer effektivt och planera framåt. 

För att ytterligare förbättra användarupplevelsen kommer bunqs världsledande AI-pengaassistent, Finn, att berika dessa insikter med transaktionsdata från flera banker, vilket gör det ännu enklare att hantera din ekonomi. 

Vill du veta mer om hur öppna bankdata kan bidra till att bygga en mer inkluderande ekonomi? Se till att följa Mastercard Open Banking på LinkedIn eller besök vårt Mastercard Center for Inclusive Growth.