Hur öppen bankverksamhet målar upp en mer nyanserad bild av låntagare 

Även under de bästa ekonomiska omständigheterna är lån ofta en nödvändighet, särskilt för viktiga inköp som hus och bilar.

För att få en inblick i lånelandskapet undersökte Mastercard 7 600 konsumenter i USA, Kanada, Storbritannien, Australien, Frankrike, Tyskland och Spanien om deras senaste ekonomiska erfarenheter.

Resultatet: 89 % har påverkats negativt av ekonomiska påfrestningar, och nästan hälften kämpar för att få de lån och den kredit de behöver.

Traditionella kreditpoäng återspeglar inte alltid en sökandes betalningsförmåga. Personer med begränsad eller ingen kredithistorik kan ha svårt att kvalificera sig för kredit. Unga vuxna som är ensamma för första gången, gig-arbetare som mestadels handlar med kontanter, nya amerikaner och pensionärer med ett enda kreditkort och inga lån kan ha svårt att kvalificera sig för leasingavtal, kreditkort och mobiltelefonavtal.

För de flesta konsumenter är förändring på tiden – 87 % anser att beslutsprocessen borde göra det lättare för ansvarsfulla låntagare att bevisa sin återbetalningsförmåga.

Öppen bankverksamhet skulle kunna hjälpa till att fylla den saknade delen. Genom att välja att dela sina bankkontouppgifter kan sökande få en mer komplett bild av vilka de är. Realtidsinsikter i deras konton – såsom en låntagare med tunn kreditvärdighetskredit varannan veckas insättningar, kassaflöde eller regelbundna betalningar för räkningar som el och vatten – ger en aktuell och mer omfattande bild av deras ekonomiska hälsa.

Denna förändring i konsumenternas tänkesätt öppnar nya vyer för långivare, vilket gör det möjligt för dem att främja mer inkluderande processer.

Öppen bankverksamhet har potential att tillgodose miljontals sökande med tunna krediter som tidigare haft svårt att få tillgång till fördelarna med det finansiella systemet. Konsumenterna har talat. De vill att nästa utveckling av utlåning ska prioritera transparens, tillgänglighet och egenmakt för konsumenter världen över för att bygga en mer inkluderande digital ekonomi där alla blomstrar.

Uppgifterna i Mastercards Lend Report visar globalt konsumentstöd för en mer transparent, digitalt fokuserad utlåningsstrategi. Läs mer om framtidens utlåning i Mastercards Lend Report här.