Plaćanja u realnom vremenu: Upločavanje puta od finansijske inkluzije do finansijskog blagostanja

U svetu u kome finansijska isključenost i dalje pogađa milione, isplate u realnom vremenu pokazuju se kao transformativna sila. Istraživanja pokazuju da bi 167 miliona ljudi prethodno isključenih iz bankarstva moglo imati bankovne račune do 2028. godine, vođeno tehnologijom plaćanja u realnom vremenu. Ovi sistemi omogućavaju trenutne transakcije, otključavanje osnovnog bankarskog pristupa za nedovoljno razvijene populacije, posebno žene, mladi i građani sa veoma niskim primanjima.

Iako plaćanja u realnom vremenu otvaraju put finansijskoj inkluziji, ovo je samo početak. Da bi podigle zajednice, centralne banke prepoznaju da moraju gledati dalje od osnovnog bankarskog pristupa. Ali kako mogu da obezbede da finansijska inkluzija dovodi do trajnog finansijskog blagostanja? Hajde da istražimo.

Naše istraživanje na globalnim tržištima, uključujući jedanaest na kojima Mastercard pokreće plaćanja u realnom vremenu, pokazuju da se ona uglavnom koriste za peer-to-peer (P2P) transakcije ili samoprenose (Me-to-Me), poput prebacivanja novca u digitalni novčanik. Ova dostignuća proširuju pristup, omogućavajući većem broju ljudi da učestvuju u digitalnoj ekonomiji.

Međutim, podsticanje inovacija i konkurencije za razvoj pristupačnih finansijskih usluga ostaje izazov na mnogim tržištima. Nedostatak obrazovanja i svesti takođe ograničava sposobnost potpunog korišćenja finansijskih alata. Bez rešavanja ovih ograničenja, samo isplate u realnom vremenu verovatno neće pomoći u pokretanju trajne finansijske stabilnosti.

Helena Forest, izvršna potpredsednica proizvoda za plaćanje u realnom vremenu i komercijalizacije u Mastercard-u, objašnjava: "Postizanje finansijskog blagostanja zahteva više od početnog pristupa – zahteva saradnju između regulatora, banaka i fintech-a kako bi se pokrenule značajne inovacije. Naše usluge su dizajnirane da omoguće pristupačnost, interoperabilnost i skalabilnost, osnažujući finansijske institucije da inoviraju i na taj način omogućavaju pojedincima da izgrade finansijsku sigurnost. "

Plaćanja u realnom vremenu otključavaju pristup različitim uslugama, uključujući kredite, štedne račune, osiguranje i finansijsko obrazovanje. Za one koji se u velikoj meri oslanjaju na gotovinu, plaćanja u realnom vremenu nude put ka finansijskoj inkluziji. Žene dobijaju kontrolu, poboljšavajući budućnost svoje i svoje porodice. Pojedinci sa nižim prihodima ruše barijere poput udaljenosti i troškova otvaranja bankovnih računa. Plaćanja u realnom vremenu pomažu u izgradnji kreditne istorije i štede za budućnost.

Plaćanja u realnom vremenu takođe se protežu izvan ličnih transakcija, pružajući isti transformativni potencijal preduzetnicima. Oni mogu značajno podržati mala preduzeća, poput lokalnih prodavnica i slobodnjaka, da odmah budu plaćeni. Mikro i mala preduzeća često se oslanjaju na plaćanja od osobe do osobe (P2) da bi primala plaćanja za robu i usluge. Iako je ovo zgodno, ne pruža isti nivo finansijske sigurnosti i mogućnosti rasta kao pristup uslugama poslovnog bankarstva. Ovim preduzećima je potreban pristup zajmovima, trgovačkim uslugama i digitalnim alatima za efikasno upravljanje svojim finansijama.

Nudeći ove usluge, finansijske institucije mogu pomoći malim preduzećima da rastu i napreduju, što stvara više ekonomskih prilika i razvoja u njihovim zajednicama.

Da bi se pokrenulo finansijsko blagostanje, tržištima je potreban ekosistem koji podržava različite finansijske potrebe nebankarskih i nebankarskih sredstava. Korišćenje tehnologije za pružanje inovativnih rešenja dostupnih i pristupačnih je od ključnog značaja. Aplikacije za mobilno bankarstvo mogu ponuditi usluge poput alata za budžetiranje, mikrokredita i plaćanja računa. Plaćanje računa u realnom vremenu nudi efikasniji način upravljanja ponavljajućim troškovima, pomažući pojedincima da izbegnu naknade za kašnjenje i omogućavajući finansijsku kontrolu i stabilnost. Partnerstva između finansijskih institucija i fintech kompanija mogu premostiti ovaj jaz nudeći prilagođena rešenja koja se bave jedinstvenim izazovima sa kojima se suočava ova populacija.

Iako su plaćanja u realnom vremenu kritična komponenta za finansijsku inkluziju, ona nisu panaceja. Postizanje istinskog finansijskog blagostanja zahteva sveobuhvatan paket finansijskih usluga izvan osnovnih transakcija. Otvaranje pristupa i omogućavanje interoperabilnosti mogu stvoriti pravo okruženje za razvoj novih slučajeva upotrebe. Podržavajući finansijske potrebe pojedinaca i malih preduzeća, možemo stvoriti inkluzivniji i otporniji finansijski ekosistem.

Da biste saznali više o tome kako plaćanja u realnom vremenu transformišu finansijski pejzaž, preuzmite našu kompletnu belu knjigu o tome Šta je sledeće u plaćanjima u realnom vremenu danas.