Parcurgerea orașelor fără întreruperi

Imaginați-vă că locuiți într-o țară unde toate mijloacele de transport - trenuri, autobuze, mașini și altele - sunt integrate prin aceleași sisteme de plată fără întreruperi ca și plățile de retail.

Au trecut vremurile în care trebuia să căutați carduri separate de transport sau să manipulați un smartphone pentru a accesa un sistem de închiriere biciclete.

Utilizatorii de transport public trebuie doar să valideze la intrare sau ieșire cu metoda lor de plată „open-loop” pentru a accesa transportul public. Utilizatorii de biciclete pot închiria o bicicletă doar cu o atingere a cardului, fără a fi nevoie de un cont sau o aplicație. Șoferii care trebuie să plătească pentru a-și încărca vehiculele electrice pot face acest lucru fără probleme, doar atingând cardul.

Au trecut vremurile în care trebuia să căutați carduri de transport separate sau să vă chinuiți cu un smartphone pentru a accesa un serviciu de închiriere biciclete. Chiar și vizitatorii pot plăti cu carduri de debit și credit, fie ele fizice sau digitale, la fel de ușor ca localnicii. Access la transport este fără întreruperi și eficient pentru toată lumea.

În decembrie 2012, Transport for London (TfL) a colaborat cu Mastercard pentru a transforma tranzitul cu buclă deschisă în realitate prin implementarea plăților contactless pe autobuzele din Londra. Cu puțin sub doi ani mai târziu, TfL a extins plățile la trenurile de metrou din Londra.

Multe orașe au urmat exemplul Londrei, dar abia după mai bine de un deceniu o țară a implementat un sistem similar la nivel național. În iunie 2023, Translink, un sistem olandez de ticketing multi-operator, împreună cu operatorii de transport public (PTO), au colaborat cu Mastercard pentru a implementa un sistem național open-loop în Țările de Jos.

Aproximativ în aceeași perioadă, Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) și Bank of Maldives au încheiat un parteneriat cu Mastercard pentru a implementa plăți open-loop în sistemul național de autobuze și feriboturi din Maldive. Abordările variate ale sistemelor naționale de tranzit din Țările de Jos și Maldive oferă studii de caz pentru PTO-urile și guvernele globale.

Perspective suplimentare provin din alte colaborări la nivel mondial. De la cardurile de debit cu dublă utilizare pentru transportul public din Bogotá la noile soluții de plată pentru stațiile de încărcare a vehiculelor electrice din Europa și bicicletele electrice tap & ride din Lahti, expertiza, datele și soluțiile personalizate ale Mastercard au revoluționat mobilitatea urbană.

Sistemul național de transport public din Țările de Jos este unificat sub Translink, un sistem cuprinzător de ticketing multi-operator și include PTO-uri, validatori, bănci emitente și achizitoare, grupuri de advocacy, guverne și organisme de supraveghere.

În 1980, Țările de Jos au introdus Strippenkaart, un sistem de bilete pe hârtie care folosește benzi pentru a reprezenta diferite zone de călătorie. Două decenii și jumătate mai târziu, în 2005, Țările de Jos au trecut la o soluție mai avansată de ticketing: OV-chipkaart sau „cardul OV cu cip”.

Acest sistem de carduri fără contact, cu circuit închis, alimentat de tehnologia MIFARE , a eliminat necesitatea ștampilării fizice a biletelor. De asemenea, oferă reîncărcări automate și utilizează un proces convenabil de check-in și check-out, în care călătorii își ating cardurile la începutul și la sfârșitul călătoriei. Tarifele sunt calculate pe baza distanței parcurse, iar cardul oferă abonamente și reduceri specifice pentru călători.

Totuși, călătorii olandezi, la fel ca omologii lor din Londra și din alte locuri, cer tot mai des modalități mai convenabile de plată. Ca răspuns, Țările de Jos au introdus următoarea evoluție în sistemul său de transport public: OVpay.

OVpay este un sistem de plată contactless cu buclă deschisă, bazat pe tehnologia EMV , care permite călătorilor să atingă convenabil pentru a intra și ieși folosind cardurile lor fizice sau digitale de debit sau de credit în toate modurile de transport public. Tarifele sunt debitate fără probleme din metoda de plată asociată de un singur comerciant, iar pasagerii pot accesa cu ușurință rezumatele detaliate ale plăților prin site-ul sau aplicația OVpay. Această tehnologie face din Țările de Jos prima țară care implementează un sistem de plată pentru transport în buclă deschisă la nivel național.

O entitate centralizată de colectare a tarifelor, gestionată de Translink, optimizează operațiunile de fundal. Translink colectează tarife în numele PTO-urilor, apoi transferă fonduri de la banca emitentă a titularului cardului către banca achizitoare a Translink și, în cele din urmă, distribuie veniturile fiecăruia dintre PTO-uri.

Adoptând o abordare holistică a implementării, Mastercard a colaborat îndeaproape cu mai mulți actori din ecosistemul de transport al Țărilor de Jos. Pe măsură ce tranziția națională la OVpay a avut loc, Mastercard a colaborat strâns cu băncile naționale și comerciale olandeze pentru a asigura implementarea eficientă a regulilor de procesare a tranzacțiilor de mobilitate.

În calitate de jucător principal în infrastructură, Mastercard a colaborat cu achizitorii și instituțiile financiare pentru a se asigura că toate validatoarele au fost echipate cu software-ul și componentele necesare pentru tranzacții fără întreruperi la nivel național. Echipa de consultanță Mastercard a ajutat, de asemenea, la optimizarea funcționalității prin reunirea a mii de achizitori pentru a îmbunătăți ratele de aprobare și a rezolva problemele de refuz, asistând la migrarea de la cardurile existente la cele noi și oferind un set de instrumente de marketing pentru a stimula adoptarea.

Implementarea la nivel național a Olandei este un pas revoluționar în mobilitatea urbană. De la începuturile sale în mai 2022 până în ianuarie 2024, numărul de atingeri a ajuns la aproximativ 22 de milioane, conform cifrelor oficiale din raportul OVpay 2024.

Schimbarea dinamicii tranzacțiilor este deosebit de remarcabilă: în timp ce plățile OV-chipkaart au capturat anterior 100% din tranzacții, OVpay a capturat rapid 15,2% din tranzacții prin plăți EMV și 27% din adoptarea completă a cardurilor de debit și de credit până în iunie 2024, conform raportului. Clienții au răspuns cu entuziasm, ceea ce se reflectă într-un scor de satisfacție a clienților de 8 din 10, conform unui sondaj oficial OVpay.

Privind spre viitor, Mastercard intenționează să continue să sprijine extinderea sistemelor de plată contactless în buclă deschisă, cum ar fi OVpay, pentru a maximiza acoperirea și impactul. Mai târziu în acest an, OV-pas, a doua metodă de plată din cadrul OVpay, va fi introdusă. OV-pas este o soluție de token în buclă închisă destinată persoanelor cu abonamente și studenților, conform raportului OVpay. Până în 2025, Țările de Jos vor migra de la OV-chipkaart la OVpay, eliminând treptat tehnologia MIFARE și trecând complet la tehnologia EMV, cu un accent puternic pe soluțiile open-loop, conform raportului.

În 2021, guvernul Maldivelor a semnat un contract cu Compania de Transport și Contractare din Maldive (MTCC) pentru a opera sistemul național de tranzit, Raajje Transport Link (RTL). RTL este unic în utilizarea autobuzelor și feriboturilor pentru a conecta sutele de atoli și insule din întreaga națiune pentru localnici și turiști.

În același an, MTCC, Banca Maldivelor (BML) și Aurionpro Transit, care oferă tehnologie de colectare automată a tarifelor, au colaborat cu Mastercard pentru a implementa un nou sistem de plată multimodal în buclă deschisă pentru RTL — primul de acest fel din Asia de Sud.

Deși Țările de Jos și Maldivele au instituit ambele sisteme de tranzit cu circuit deschis, cele două implementări au diferit din cauza factorilor socioeconomici

Sistemul open-loop a fost lansat în septembrie 2021, urmat de o opțiune pentru emiterea biletelor cu cod QR în septembrie 2022, plăți contactless în ianuarie 2023 și o lansare viitoare a unui card preplătit RTL cobrandat. Cardul preplătit este deosebit de avantajos deoarece sprijină incluziunea financiară pentru clienții fără cont bancar și sub-bancarizați, permițându-le să folosească în continuare transportul public, în ciuda tranziției la un sistem open-loop.

Deși Țările de Jos și Maldive au instituit ambele sisteme de tranzit cu buclă deschisă, cele două implementări au diferit din cauza factorilor socioeconomici. Aproape o treime din PIB-ul Maldivelor provine din turism, conform cifrelor Departamentului de Stat al SUA, în timp ce mai puțin de 4% din PIB-ul Olandei provine din turism, conform Consiliului Mondial al Călătoriilor și Turismului.

În plus, Maldivele au înregistrat aproximativ 14 milioane de curse RTL pe toate modurile de transport în 2023, în timp ce Țările de Jos au înregistrat 1,1 miliarde de curse de transport public în același an, ambele conform cifrelor guvernamentale. Având în vedere dependența Maldivelor de turism, este crucial ca vizitatorii să aibă acces facil la transportul public.

Pe tot parcursul implementării RTL, Mastercard a sprijinit MTCC cu Mastercard Payment Gateway Services (MPGS) și servicii de consultanță. MPGS a acționat ca furnizor de servicii de plată, în timp ce echipa de consultanță a acoperit simultan cinci fluxuri de lucru: managementul proiectelor, propunerea de valoare a cardului și dezvoltarea parcursului clienților, integrarea tehnologică, strategia de intrare pe piață și instruirea în serviciul clienți.

MTCC, în colaborare cu Mastercard, a structurat implementarea în două faze, începând cu planificarea și lansarea tichetelor QR pe RTL, înainte de a trece la a doua fază, care se concentrează pe emiterea cardurilor open-loop, acceptarea EMV pe RTL și cardul RTL preplătit co-branded. Multe dintre etape au fost similare, dar adaptate tehnologiilor lor respective - coduri QR sau plăți deschise.

Olanda a utilizat anterior un card de tranzit cu circuit închis, astfel încât națiunea a trecut în principal direct de la carduri cu circuit închis la carduri cu circuit deschis. În Maldive, totuși, pasagerii obișnuiau să plătească în numerar sau să folosească carduri de autobuz, deși existau puține locuri unde să le poată reîncărca. Prin urmare, MTCC și Mastercard s-au concentrat mai puțin pe migrarea cardurilor și mai mult pe adoptarea inițială. A doua etapă a angajamentului s-a încheiat cu o lansare pilot a sistemului open-loop, iar o echipă de management de proiect de la Mastercard a rămas pentru a facilita implementarea completă.

În ciuda diferențelor dintre abordările din Țările de Jos și Maldive, sistemele și implementările open-loop RTL și OVpay au multe asemănări. În ambele cazuri, autoritățile de transport și băncile locale au colaborat cu Mastercard pentru a primi ajutor în implementarea sistemelor și pentru sfaturi tehnice și strategice, cu un accent deosebit pe marketing și acceptarea cardurilor. În plus, ambele națiuni s-au asigurat că persoanele fără cont bancar și cele cu acces limitat la servicii bancare pot folosi în continuare transportul public, indiferent de metoda de plată.

Sistemul de transport public integrat din Bogotá (SITP) deservește milioane de navetiști zilnic. Sistemul de plată existent, cardul inteligent Tullave, necesita reîncărcări frecvente, ceea ce a dus la formarea de cozi lungi și întârzieri, deoarece infrastructura nu a reușit să țină pasul cu creșterea orașului, provocând astfel congestie și ineficiențe în sistemul de transport.

Emitentul cardului Bancolombia Bogotá a decis să colaboreze cu Mastercard pentru a lansa o soluție de card de plată cu dublu scop pentru a integra funcționalitatea de plată pentru transport în cardurile de credit sau debit emise de instituțiile financiare columbiene. În februarie 2015, Bancolombia a lansat primul card de acest fel care permite plăți fără contact atât pentru cumpărături cu amănuntul, cât și pentru transportul public.

În primul an, rata de emitere a cardurilor Bancolombia Mastercard a avut o creștere medie de două cifre în fiecare lună, iar aproape un sfert dintre carduri au fost activate pentru utilizarea SITP. Instituțiile financiare din alte orașe columbiene au adoptat modelul, ceea ce a dus la reducerea timpilor de așteptare la chioșcurile de reîncărcare, la scăderea costurilor de colectare a tarifelor și la creșterea incluziunii financiare.

În februarie 2024, AF Payments și Mastercard au colaborat pentru a activa acceptarea fără contact a cardurilor Mastercard în autobuzele din Manila și într-o parte a sistemului său de transport feroviar de metrou. Inițiativa va permite călătorilor să își folosească cardurile preplătite, de debit sau de credit și să elimine nevoia de bilete separate. Deși se află încă în faza pilot, scopul este de a extinde inițiativa la alte moduri de transport din Manila și, în cele din urmă, în întreaga țară.

În 2024, Freebike a lansat biciclete electrice cu funcționalitate de plată fără contact în Lahti, Finlanda, pentru a promova micromobilitatea publică. Sistemele tradiționale de partajare a bicicletelor necesită adesea ca utilizatorii să aibă conturi de aplicații preexistente sau să se înregistreze la fața locului, un proces care poate descuraja potențialii utilizatori din cauza naturii sale consumatoare de timp.

Freebike a rezolvat problema prin activarea unei noi metode de plată în colaborare cu Mastercard, care permite utilizatorilor să atingă pur și simplu cardurile bancare pentru a accesa bicicletele fără a fi nevoie să se înregistreze. Impactul a dus la o creștere semnificativă a numărului de pasageri într-o lună. Inițiativa plănuiește să se extindă în alte orașe de mărime medie din întreaga lume, care au infrastructură și condiții meteorologice prietenoase pentru ciclism.

În prezent, stațiile de încărcare pentru vehicule electrice necesită adesea o aplicație mobilă, un card fizic sau un abonament. În 2024, Last Mile Solutions a colaborat cu Mastercard pentru a crea o soluție universală de terminal de plată în Europa care elimină barierele existente și asigură plăți interoperabile pentru încărcarea fără probleme a vehiculelor electrice.

În plus, companii precum Ryd transformă comerțul în mașină în realitate, permițând șoferilor să plătească pentru benzină, taxe de drum și, în curând, pentru încărcarea vehiculelor electrice direct din vehiculele lor și din aplicațiile mobile. Pe măsură ce vehiculele conectate devin tot mai frecvente, experiențele de plată fără întreruperi și sigure în mașină pot reduce aglomerația în mediile urbane. În mod similar, procesele de plată rapide și fără dificultăți pentru vehiculele electrice pot ajuta la stimularea adoptării acestora.

Mastercard a început călătoria sa în domeniul mobilității acum mai bine de un deceniu, cu scopul de a dezvolta soluții de mobilitate urbană scalabile și fără obstacole pentru a simplifica călătoriile utilizatorilor la nivel mondial. Pe parcurs, marile orașe din întreaga lume au colaborat cu Mastercard la implementarea cu succes a soluțiilor open-loop, menținând totodată access flexibil pentru populațiile fără acces la servicii bancare și cu acces limitat la acestea.

Privind spre viitor, Mastercard va continua să inoveze alături de guverne, PTO-uri, instituții financiare și autorități de reglementare din întreaga lume. De la stații de încărcare EV îmbunătățite la taxe de drum simplificate, Mastercard va continua să îmbunătățească soluțiile de tranzit pentru o mobilitate urbană fără întreruperi.

Contactați-ne pentru a afla cum Mastercard facilitează mobilitatea urbană scalabilă și fără întreruperi pentru toată lumea, oriunde.