万事达卡全新生成式AI模型，为支付与商业打造洞察引擎

生成式人工智能（AI）技术已经彻底改变了聊天机器人的运作方式。如今，与机器畅聊已不再是科幻小说的情节，而是成为了我们习以为常的事情。

万事达卡相信，生成式AI带来的变革绝不仅限于人机对话，它还将深刻重塑商业生态——让支付更加高效，让零售更加个性化，也让网络安全工具更加精准可靠。

为实现这一愿景，万事达卡团队正持续研发一款全新的AI基础模型，致力于将其作为一种底层能力，广泛应用于多个业务板块。我们从以数十亿计的交易数据入手，利用自身独有的数据优势，对该模型展开了高强度训练；为保护用户隐私，我们去除了交易数据中所有的个人信息。在对海量匿名交易进行分析后，该模型将具备预测未来支付行为的能力。

当今的AI聊天机器人一般通过预测句子中的下一个字来生成内容。万事达卡新模型的工作原理与其大体相似，但我们并非要打造聊天机器人，而是将我们的新模型作为“洞察引擎”，以进一步提升网络安全、忠诚度计划以及中小企业工具等多项产品与服务。

眼下，万事达卡正携手两家领军企业——英伟达（Nvidia）与Databricks，共同推进新模型的开发。鉴于积极的开发进展，我们已于今年的英伟达GTC大会上展示相关成果。

新模型运行机制

当前的主流聊天机器人如Claude和ChatGPT，都是基于大语言模型（LLM）构建，使用了大量非结构化数据（如文本、视频和图像等）进行训练。而万事达卡的新模型则属于另一类深度学习神经网络——大型表格模型（LTM），其训练主要使用数据表格或集合等结构化数据。

我们正充分利用数十亿笔万事达卡匿名交易数据训练最新版本的模型，并计划纳入更多类型的数据集，比如商户位置、欺诈记录、授权信息、拒付情况以及忠诚度计划数据，进而将用于训练的交易数据量级扩展至千亿。英伟达的加速计算平台为这项工作提供了有力支持，借助这一全栈式加速AI平台，我们能够以前所未有的速度处理海量数据。

未来，随着数据规模的扩大和数据类型的丰富，该模型将为我们提供更多洞察，并将更准确地预测未来交易。

网络安全是我们优先考虑的关键应用领域。一直以来，万事达卡致力于打造行业领先的网络安全工具，我们相信，新模型的引入将进一步强化各项工具的防护能力。

在现有网络安全AI模型的构建中，万事达卡数据科学家首先会使用原始交易数据进行训练，然后再通过引入额外特征（例如消费异常激增），指引模型分析重点数据并标记潜在风险，从而识别并阻止相关欺诈行为。

相比之下，我们的新模型初期仅需极少人工干预，即可对相同数据进行分析，并更为自主地学习数据的关键特征，从而发现人类难以察觉的数据关联。

该模型的早期成果令人鼓舞，测试表现已超越行业常见的机器学习技术。例如，一些金额较高但发生频率较低的交易（如购买婚戒）往往会触发现有模型的警报机制并导致误报。而在测试中，我们的新模型能捕捉到数据中的细微特征，从而更准确地识别此类真实交易。

未来，万事达卡计划构建融合现有AI模型与全新基础模型的混合式网络安全系统，集二者之所长，持续提升防护能力并增强系统的长期适应性。

然而，这只是我们新模型的潜在应用方向之一。我们认为，在包括优化忠诚度与奖励计划、强化个性化、完善资产组合配置和数据分析工具在内的多个领域，新模型都大有可为。

此外，为了支持万事达卡网络的高效运转，我们当前需要构建、训练并维护数千个AI模型，每个模型分别服务于不同的市场、场景或客户。而我们的新模型有望变得足够灵活，从而大幅减少各类模型的维护工作量。

前景展望

眼下，万事达卡正全力以赴，继续拓展新模型的技术能力。我们将在模型架构中使用更为复杂的算法，强化模型对原始数据的利用；同时，相关API与工具套件也在开发之中。日后，万事达卡旗下各个团队均可基于这一新模型构建属于自己的个性化创新应用。

不仅如此，我们也将继续与英伟达和Databricks保持密切合作，共同推动研发工作取得进展。在研发过程中，万事达卡更将一如既往坚持数据责任原则，将用户隐私、有效治理与控制机制以及透明度摆在显要位置。

在聊天机器人飞速发展的当下，万事达卡的全新AI模型也在稳步推进。未来，随着新模型行业潜力的持续显现，支付与商业也将朝向更加智能、安全与高效的远大未来，迈出坚实步伐。