非接支付知多少：一文看懂“一拍即付”

作为一项支付技术，非接触式支付（非接支付）其实早在20多年前就已问世；但事实上直到近段时间，我们才得以明确地宣称：非接支付真的已经走进千家万户。

2023年，在万事达卡全球支付网络中，有超过三分之二的面对面交易是通过非接支付或者说“一拍即付”（tap and go）完成的；而在疫情前，这一比例仅为三分之一。“一拍即付”使用率的快速上升主要有两方面原因：首先，在疫情期间，消费者和商户都在寻求无需接触的交易方式；其次，全球主要公共交通系统接连推出“拍卡出行”（tap to ride）服务，使得出行成为了非接支付重要应用场景，进而有效推广了这种支付方式。

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非接触式

fēi jiē chù shì·形容词

1. 人际间无需进行接触或互动
2. 无需物理接触即可传输信息（如近场通信）的技术系统（如支付技术）或相关事物

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此外，非接相关技术也同时在帮助各种规模的企业适应数字经济。例如，在Tap on Phone等创新技术的助力下，商户可以将智能手机转变化为数字化收银机。

如今，随着非接支付应用范畴的拓展，许多人对“非接触”这一概念早已不再陌生。而非接支付这项技术，毫不夸张地说，它使得广大消费者的支付习惯发生了几十年来最为显著的一次变化。在非接支付成为主流之前，在支付终端刷卡以及此后的插卡，才是人们最主要的支付方式。

想知道非接支付到底是“何方神圣”？往下看就对了。

什么是非接支付？

非接支付是一种简单、快捷、安全、无接触的面对面支付方式，其可以借助支付卡片、手机钱包或具备支付功能的可穿戴设备（如智能手表或健身手环）进行。通过“一拍即付”技术，您只需用您的卡或设备轻拍或靠近商户的读卡器，即可完成交易。

“一拍即付”的工作原理是什么？

我们如今能够快速、无缝地“一拍即付”，要归功于几十年前诞生的一项创新技术：射频识别（RFID）。这是一种利用无线电波传输数据的技术，起源于第二次世界大战期间。在当时，该技术主要被用于辨别来机敌我身份。

而现在的支付卡片，通常会使用一种称为近场通信（NFC）的射频识别技术。近场通信的工作频率更高，数据传输速度更快，但只能在短距离（几厘米或十几厘米）内使用。支付卡片、手机钱包和其他可穿戴设备可以通过内置的微型天线，利用近场通信将账户信息传递到商户的支付终端上。

如何判断卡片是否支持非接支付？

如果您的支付卡片上印有非接支付标识（如左图，四条弧线），那么它就支持非接支付。目前，各大银行发行的大多数卡片都默认为非接支付卡片，磁条卡正逐步退出历史舞台。值得一提的是，所有手机钱包都可以视为支持非接支付。

哪些地方接受非接支付？

如果商户的电子支付终端、设备或读卡器，或者店门、收银台附近的指示牌上印有非接支付标识（如左图，圆圈内有四条弧线，加上一只手拿着卡片），则代表该商户接受非接支付。有些支付终端会直接标明请“轻拍、刷卡或插卡”进行支付，这也说明您可以在这里进行非接支付。

虽然消费者越来越青睐“一拍即付”，但难免一些商户会认为更换支付终端的成本过高，而没有及时支持非接支付。对商户来说，现在其实已经有了成本更为低廉的替代方案——使得您智能手机变成支付设备的相关技术，同时也可以让商户的智能手机变成收款设备。借助Tap on Phone，商户无需额外部署硬件，只需安装相关应用程序就能实现非接触式收款。而顾客则只需将自己的卡片或手机靠近商户的手机，即可完成支付。

Tap on Phone目前已在全球100多个市场投入使用，最初主要面向小型企业和微型商户（其中数千万商户此前只接受现金支付）以及餐车等流动经营业务。但后来，大型零售商也开始应用这项技术，以缩短收银台结账排队的等待时间。

随着技术进步和使用率提高，Tap on Phone此后又衍生出其他创新成果，如Tap on Own Device——消费者可以用卡片轻拍自己的智能手机，进行线下或线上支付。Tap on Own Device解锁了全新的非接交互方式，其中包括：无需扫描或手动输入卡号，即可在移动设备上添加新卡；在网络购物时更安全、更流畅地验证卡片持有人。

如何设置“一拍即付”？

首先，非接支付卡片自带“一拍即付”功能；然而，在使用智能手机时，您则必须先将卡片添加到数字钱包应用程序中。

在应用程序中按照说明添加卡片时，您通常需要输入姓名、卡号、有效期和安全码等信息。需要再次指出的是，未来，在Tap on Own Device等创新技术的帮助下，您将能够更便捷地完成这些步骤。

接下来，银行将在几秒内验证您的信息。验证通过后，卡片将添加至您的数字钱包。当然，您可以添加多张卡片，但这期间需要指定其中一张作为默认卡片。

如何进行非接支付？

您只需将卡片上带有非接支付标识的部分，轻拍或靠近商户的读卡器或支付终端上印有相关标识的部分，即可进行非接支付。

如果是使用数字钱包，您需要打开应用程序，然后像轻拍卡片一样轻拍手机，即可进行非接支付。“轻拍”并不需要接触，将卡片或手机置于读卡器附近2.5-5厘米的范围内即可。

即使您不小心轻拍了多次，一般也不会被重复扣款。由于商户的支付终端必须依次处理交易，而且您的卡片或设备必须距离终端很近（几厘米或十几厘米）才会发生交易，所以出现意外付款的可能性其实很低。

非接支付安全吗？

非接支付是安全的。“拍卡”可以确保您“卡不离手”，降低了丢失卡片的风险；同时支付过程中也无需身体接触。在疫情期间，这一点可谓尤其重要。

使用非接卡片支付时，嵌入式的EMV芯片会给您的账户信息加密以防止数据被盗。使用智能手机支付时，存储在数字钱包中的卡片则会被标记化。也就是说，卡号会被替换为随机数字。因此，商户无法看到或存储您的真实账户信息，进而降低了数据泄露时个人信息被盗的风险。

此外，通过手机进行非接支付时，还可以使用生物识别技术（指纹或面部识别）和密码，或者交易时生成的一次性代码来验证持卡人身份，可以进一步确保交易安全。