万事达卡最新研究报告：打造个性化用户经营，丰富及强化用户体验

报告呼吁以用户、银行、合作伙伴之间的广泛信任为根本，实现用户可持续、运营可持续以及技术可持续

北京，2022年8月15日——近日，万事达卡发布《银行业个性化用户经营专题思想领导力研究》报告，深入分析零售银行业务未来发展趋势，突出强调在存量用户经营重要性凸显的当下，提供个性化用户经营，打造可持续用户经营体系的关键所在。

报告主要发现包括：银行已在多触点和多场景地探索用户个性化经营；虽然存在探索深度及广度的差异，AI技术已受到广泛关注；持卡人在个性化需求日益丰富的同时，其隐私保护意识也在逐步提升。针对行业现状，报告进而呼吁以用户、银行、合作伙伴之间的广泛信任为根本，打造三维一体的可持续用户经营体系：建立以用户为中心的经营理念，实现用户可持续；借力专业合作伙伴运营平台，实现运营可持续；善用AI技术，实现技术可持续。

“随着金融科技的快速发展，消费者愈发希望获得更灵活和更多元的支付方式及消费场景。日益个性化的用户需求，在对银行相关能力提出更高要求的同时，其实也为业务发展开辟了蔚然的想象空间。”万事达卡全球执行副总裁兼大中华区总裁常青表示，“支付行业‘跑马圈地’的时代已经终结，置身个性化用户经营的浪潮之中，万事达卡期待携手广大银行伙伴加速优化自身的用户经营，更加笃定地并肩迈向未来。”

个性化经营，势在必行

报告指出，在当前的利率环境下，商业银行正积极拓展中间业务收入；而银行卡作为零售金融业务的重要载体，已成为各商业银行的重要转型方向。同时，随着新发卡以及活跃用户数量增速的放缓，存量用户经营重要性正日益凸显，个性化用户经营更是已被普遍视为可持续的增收来源。

• 55%受访者：互联网金融产品带来的竞争促使银行愈加重视用户经营
• 77%受访者：利用数字化手段实现个性化用户经营非常重要
• 47%持卡人：拥有多张信用卡情况下，会更频繁使用个性化的卡片
• 53%持卡人：如果银行可以提供其感兴趣的主题卡，会考虑办理新卡

当前阶段，有部分银行已在多触点实现了个性化经营。而这也对银行在确保消费者信息得到充分保护的前提下，如何进行数据获取、分析和应用提出了新的课题。

• 22%受访用户：非常满意互动内容；18%受访用户：非常满意互动触点
• 阻止银行收集活动数据：40%受访用户已积极采取措施；46%已采取部分措施
• 银行留存信息：25%受访用户不允许进行必要流程之外的任何使用；39%不愿分享任何主观偏好及需求信息

报告发现，大多数银行都认为金融产品推荐是最重要的个性化用户经营场景，但持卡人最关心的则是优惠推送，揭示了银行相关努力与用户期待之间的落差；此外银行目前只能在用户知情且同意的情况下才能使用相关数据，这则尤其凸显了“信任”的重要性。

• 87% 受访银行：金融产品推荐是最重要的个性化用户经营场景
• 71%受访银行：无法获得用户数据收集及使用授权是巨大挑战*
• 5%受访用户：愿意在没有任何回报的前提下分享个人信息*
• 信任的相对薄弱也导致了68%受访用户认为所有银行都大同小异

整合数据能力，打造一站式服务

基于自身雄厚的创新实力以及来自全球数千万合作商户和每年数百亿笔交易的数据积累，万事达卡通过将国际领先经验精炼落地，全面整合旗下顾问服务、实验学习分析平台^®以及忠诚度管理服务，组建了数据与服务团队。凭借与与国内领先AI技术商的紧密协同，万事达卡数据与服务团队致力于为银行伙伴拓展支付业务提供一站式服务：由战略顾问提出商业假说，实验学习分析平台^®验证假说并辅以可于银行端搭建的AI决策引擎，最后通过能协助银行场景化推送权益及优惠奖励的用户管理平台确保有效落地。

在过去几年间，围绕提升决策自信、强化风控能力与深化商户合作，万事达卡数据与服务团队已与多家中国领先金融机构达成深入合作，并成功实现了优化客户体验与提升企业效益的双重目标。未来，万事达卡数据与服务团队期望继续凭借公司全球领先的技术以及资源能力，赋能更多行业伙伴保持敏捷性、洞察力和行动力，有效落实差异化且精耕细作的经营策略，为持卡人打造更多更优秀的专属客制化产品及服务，进而确保自身更长远的可持续发展。