لكن السرعة ليست سوى جزء من سبب استثمار البلدان في المدفوعات في الوقت الفعلي. فيما يلي الفوائد الأخرى (ومصدر قلق واحد) وما يعنيه هذا بالنسبة لكيفية إنفاق أموالنا في المستقبل:

تم التأكيد على فوائد المدفوعات في الوقت الفعلي من حيث السرعة من خلال الإطلاق البطيء لفحوصات التحفيز في الولايات المتحدة في الأيام الأولى من COVID-19. السرعة هي أيضًا مفتاح الإغاثة في حالات الكوارث، عندما يتم إغلاق البنوك التقليدية ويعتمد الناس على البطاقات والمحافظ المحمولة لتلقي المساعدات.

لكن خبراء الدفع سيخبرونك أن السرعة تكاد تكون خارج الموضوع. تؤدي المدفوعات الفورية مع المقاصة والتسوية الفورية إلى تقليل مبلغ الأموال المحجوزة في المعالجة، وتحسين النقد والسيولة للشركات وإعطاء المستهلكين صورة أوضح بكثير عن مواردهم المالية.

يتم أيضًا إرسال المدفوعات في الوقت الفعلي جنبًا إلى جنب مع المزيد من البيانات المنسقة وفقًا لمعيار المراسلة العالمي. وهذا يمنح الشركات القدرة على تسوية المدفوعات تلقائيًا، وتحسين الكفاءة في المكتب الخلفي وتسهيل حل الأخطاء وتقليل تأخيرات المعالجة. (تشير تقديرات الصناعة إلى أن كل معاملة تفشل في النشر أو تتطلب تدخلًا يدويًا لحلها يمكن أن تكلف الشركة ما بين 50 دولارًا و 60 دولارًا.)

يتم أيضًا إرسال المدفوعات في الوقت الفعلي جنبًا إلى جنب مع المزيد من البيانات المنسقة وفقًا لمعيار المراسلة العالمي. وهذا يمنح الشركات القدرة على تسوية المدفوعات تلقائيًا، وتحسين الكفاءة في المكتب الخلفي وتسهيل حل الأخطاء وتقليل تأخيرات المعالجة. (تشير تقديرات الصناعة إلى أن كل معاملة تفشل في النشر أو تتطلب تدخلًا يدويًا لحلها يمكن أن تكلف الشركة ما بين 50 دولارًا و 60 دولارًا.) يمكن أن يساعد الوصول إلى هذه البيانات المحسّنة أيضًا في التخفيف من الاحتيال.

وهذه المدفوعات في الوقت الفعلي لا رجعة فيها، مما يجعل من الصعب التراجع عن العقود وتشجيع الابتكارات الأخرى لتحسين الكفاءة، مثل الدفع عند التسليم. في أي وقت من الأوقات، قد يصل إجمالي المدفوعات المتأخرة إلى 3 تريليون دولار على مستوى العالم، مما يؤثر بشكل غير متناسب على الشركات الصغيرة.

ترى بعض البلدان أيضًا أن تحديث المدفوعات هو الطريق إلى الشمول المالي الأوسع. بالإضافة إلى المدفوعات في الوقت الفعلي، يمنح PromptPay في تايلاند جميع المواطنين القدرة على إجراء المدفوعات وتلقيها باستخدام رقم هاتفهم أو معرف المواطن أو رمز QR، مما يساعد على ربط المزيد من الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك بالعالم المالي. بالإضافة إلى ذلك، فإن الحكومة التايلاندية قادرة أيضًا على تقديم المزايا والخصومات الضريبية للمواطنين بسرعة.

يحاول المحتالون دائمًا إيجاد طرق لاستغلال التقنيات الجديدة. مع إدخال أنظمة الدفع في الوقت الفعلي، تتزايد أنواع جديدة من الاحتيال، مثل الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري. يحدث ذلك عندما يخدع المحتال ضحيته لتحويل الأموال إلى حسابه من خلال التظاهر بأنه مستفيد شرعي، مثل شركة.

تعمل التطورات في برامج اكتشاف الاحتيال، بما في ذلك التعلم الآلي والتحليلات السلوكية، على تسهيل اكتشاف الطلبات العاجلة غير العادية والفواتير المزيفة - في الوقت الفعلي. لمكافحة الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري - عندما يتم التلاعب بضحية الاحتيال للسماح بمعاملة ما، طورت ماستركارد مخاطر الاحتيال الاستهلاكي، وتعيش في المملكة المتحدة وتتوسع في أسواق أخرى. يستخدم الذكاء الاصطناعي لمسح نقاط البيانات المتعددة المرتبطة بالمعاملة لتنبيه بنك المرسل بمخاطر الاحتيال في التطبيقات في الوقت الفعلي، وإيقاف عملية الاحتيال قبل أن تغادر الأموال حساب المرسل.

تدرس بعض الحكومات تشريعات لضمان المزيد من الدعم للضحايا. على سبيل المثال، في المملكة المتحدة، تم طرح أطر مثل Confirmation of Payee للتحقق من تفاصيل الحساب على الفور مقابل اسم صاحب الحساب والمساعدة في منع حالات الاحتيال المصرح بها في الدفع الفوري. 

vتم توقع نهاية الشيكات منذ فترة طويلة. تعد الولايات المتحدة واحدة من الدول القليلة التي لا تزال تعتمد إلى حد ما على الشيكات، ولكن حتى هناك، فقد كانت في حالة تدهور منذ عقود، حيث انخفضت بنسبة 80٪ في العدد الهائل الذي تمت معالجته من خلال الاحتياطي الفيدرالي بين عامي 1991 و 2021. لا يزال استخدام الشيكات مرتفعًا نسبيًا في المعاملات بين الشركات، حيث يمثل أكثر من 50٪ من إجمالي قيمة المعاملات لمدفوعات B2B، وفقًا لتحليل Mastercard. ومع ذلك، يمكن أن تكون مكلفة وبطيئة في المعالجة. تحرز المدفوعات والبطاقات المصرفية الإلكترونية تقدمًا، كما أكدت عمليات الإغلاق الوبائي، التي أدت إلى بقاء ملايين الشيكات لأسابيع أو أشهر في غرف البريد، على الحاجة إلى الابتعاد عن المدفوعات الورقية.