في وقت مبكر، كان الموظفون يتحققون من أرقام البطاقات مقابل كتيب يحتوي على أرقام غير صالحة أو يتصلون بالبنك المصدر للحصول على إذن. سيطرت ما يسمى بآلات zip-zap التي من شأنها طباعة أرقام البطاقات على عبوات ورقية كربونية (وخلع طبقة من الجلد إذا لم يكن الموظف حذرًا) على عداد الدفع في السبعينيات والثمانينيات، حتى تولت الخطوط المغناطيسية ومحطات الدفع الإلكترونية زمام الأمور، تليها البطاقات الذكية. 

اليوم، عندما تتسوق شخصيًا، يمكنك النقر على بطاقتك أو جهازك المحمول على القارئ وفي غضون جزء من الثانية ستتم مصادقة بيانات الاعتماد الخاصة بك والموافقة على معاملتك. يجب أن يكون الأمر بسيطًا وآمنًا ومريحًا عبر الإنترنت كما هو الحال في المتجر.

لهذا السبب نعمل مع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والتجار والشركاء الآخرين للتخلص التدريجي من الإدخال اليدوي للبطاقات للتجارة الإلكترونية بحلول عام 2030، لصالح تجربة بنقرة واحدة ستعمل على أي منصة عبر الإنترنت. ركزنا في البداية على أوروبا، وهي شركة رائدة في ابتكار المدفوعات، لكننا قمنا بتوسيع طموحنا للدفع بنقرة واحدة إلى جميع الأسواق بحلول عام 2030.

يكتب معظمنا معلومات بطاقتنا لعمليات الشراء عبر الإنترنت منذ التسعينيات. في نهاية المطاف، بدأنا في تخزين بيانات الاعتماد الخاصة بنا مع العديد من التجار، الأمر الذي سهل عملية الدفع ولكنه وسع ساحة المعركة للقراصنة، الذين يمكنهم استهداف مواقع التجار لسرقة معلومات بطاقة المستهلك. توقعت دراسة أجريت عام 2023 أن خسائر التجار من الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت ستتجاوز 91 مليار دولار في عام 2028.

لذلك، قبل عقد من الزمن، ابتكرنا طريقة جديدة لحماية بياناتك: الترميز، الذي يستبدل رقم بطاقتك المكون من 16 إلى 19 رقمًا برقم تم إنشاؤه عشوائيًا. لا يتم إرسال معلومات بطاقتك الفعلية أبدًا أثناء المعاملة، وإذا سرق المتسللون رمزك المميز في خرق للبيانات، فهذا في الأساس لا قيمة له.

في عام 2013، طورت Mastercard معيار الترميز، والذي تم اعتماده بعد ذلك كمعيار صناعي من قبل eMVco، الكونسورتيوم الذي يدير معايير الدفع على مستوى العالم. وفي العام التالي، قدمت ماستركارد خدمة الترميز الخاصة بها، وهي خدمة التمكين الرقمي من ماستركارد، كجزء من إطلاق Apple Pay.

واليوم، يتم ترميز أكثر من 30% من معاملات ماستركارد على مستوى العالم، مع تمكين المزيد من الرموز المميزة للمدفوعات الرقمية مقارنة بالبطاقات الفعلية المتداولة لدينا. هذا لأنه أثبت فعاليته في الحد من الاحتيال في التجارة الإلكترونية مع تحسين معدلات الموافقة في نفس الوقت. إنه يقلل العبء الأمني على التجار ومقدمي خدمات الدفع والبنوك، ويزيد الثقة في الاقتصاد الرقمي للجميع.

يتم تمكين الترميز من قبل البنك المُصدر ولا يتطلب أي جهد من جانب المستهلك - ولا حاجة لإعادة إصدار البطاقات الحالية. في الواقع، فإن الترميز يجعل مدفوعاتك التلقائية أكثر سلاسة. لنفترض أن البطاقة التي تستخدمها لإجراء مدفوعات اشتراك Netflix تنتهي صلاحيتها. نحن نعمل مع شركائنا للحفاظ على الرمز المميز محدثًا، لذلك ليس هناك حاجة للذهاب إلى حساب Netflix الخاص بك لتحديث معلومات بطاقتك.

لن يؤدي الترميز وحده إلى تحويل عملية الدفع عبر الإنترنت. هذه هي الخطوة الأولى. نعمل أيضًا على تسهيل تضمين Click to Pay، حل الدفع عبر الإنترنت، في مواقع التجار وتمكين شركائنا من البنوك من جعل Click to Pay ميزة بطاقة افتراضية من خلال التمكين التلقائي لحامل البطاقة.

وأخيرًا، نقدم مفاتيح مرور الدفع للمعاملات عبر الإنترنت، باستخدام المصادقة البيومترية على الجهاز التي يستخدمها معظم الأشخاص بالفعل لتسجيل الدخول إلى هواتفهم والحسابات الأخرى، مما يلغي الحاجة إلى تذكر كلمات المرور أو التحقق من النصوص أو رسائل البريد الإلكتروني بحثًا عن رموز مرور لمرة واحدة. لقد اعتمدنا على معايير الصناعة للسماح لحاملي البطاقات بإنشاء مفاتيح مرور Mastercard بسهولة، إما أثناء تدفق الدفع أو داخل التطبيق المصرفي الخاص بجهة الإصدار.

يمكننا توفير نفس الأمان والبساطة والسرعة في الدفع عبر الإنترنت التي أوجدتها تقنية عدم الاتصال في العالم المادي اليوم. من خلال جلب البنوك المصدرة والاستحواذية في هذه الرحلة معنا، يمكننا تحقيق ذلك في وقت أقرب مما تعتقد.