على الرغم من العثور على وظائف ذات رواتب جيدة في لوس أنجلوس، إلا أنهم اضطروا إلى الكتابة كل شهر للوفاء بقروضهم الطلابية الضخمة وتسديد مدفوعات بطاقات الائتمان.

يقول ماتسون، الذي درس إدارة الأعمال في جامعة ميشيغان، بينما تخصصت نيكول في الفنون الجميلة وتصميم الوسائط المتعددة في جامعة نورث إيسترن في بوسطن: «لم نكن نعتقد حقًا أنه يمكننا شراء منزل أو إنجاب أطفال، لأننا لم نكن نعرف ما الذي يعنيه ذلك من الناحية المالية بالنسبة لنا».

وجد آل ماتسون أنفسهم في شركة جيدة. على الرغم من تحركات إدارة بايدن للإعفاء من شريحة من ديون الطلاب الفيدرالية المستحقة البالغة 1.7 تريليون دولار، فإن 43 مليون أمريكي مدينون الآن بمتوسط 38 ألف دولار على قروضهم. وهذا يشمل العديد من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا والذين حصلوا على قروض لمساعدة أطفالهم في الكلية. تهدد الأزمة أيضًا بتعميق عدم المساواة العرقية حيث يتحمل الطلاب السود في المتوسط ديونًا أكثر من الطلاب البيض.

يقول ماتسون: «إنها مشكلة لأي أمريكي بشكل أساسي». «إنه يؤثر على كل جيل تقريبًا.»

وتصميمًا على جعل عمليات السداد أكثر قبولا، بدأ ماتسون في استخدام المهارات التي صقلها كمهندس برمجيات لتقنين قواعد قروض الطلاب الفيدرالية المعقدة ومعرفة كيف يمكن للزوجين التحول إلى خطط أكثر بأسعار معقولة مرتبطة بالدخل وتأتي مع إعانات الفائدة الفيدرالية.

وعندما سمع من المزيد من الأصدقاء الذين لديهم مخاوف تتعلق بالديون - لا سيما الأطباء الذين يواجهون قروضًا تصل إلى 600 ألف دولار - رأى فرصة لبناء مشروع تجاري لمساعدة الآخرين مثله.

يقول ماتسون، البالغ من العمر الآن 36 عامًا: «عندما يكون لديك آلاف الدولارات شهريًا تذهب إلى ديون الطلاب والديون الخاصة، فمن السهل أن تضع رأسك في الرمال، ولكن عليك اتخاذ خيارات صعبة كمستهلك».

في عام 2017، أطلق Payitoff، وهو حل ذو علامة بيضاء يوفر للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك Earnest و LendKey و U.S. Bank، التكنولوجيا لمساعدة الأشخاص على إدارة قروض الطلاب والديون الأخرى.

استنادًا إلى التكنولوجيا المصرفية عبر الإنترنت، يمكن دمج Payitoff في منصات التكنولوجيا المالية والمصرفية لتزويد العملاء بصورة بزاوية 360 درجة عن ملفهم المالي. وهي تعمل عن طريق مطالبتهم بإدخال رقم هاتفهم وربط قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة بالتطبيق، إلى جانب أي ديون أخرى، من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة، والتي تتيح للمستهلكين مشاركة بياناتهم المالية بأمان مع أطراف ثالثة.

يمكن لتقنية Payitoff بعد ذلك تحليل وضعها المالي وأهليتها للخطط المختلفة. يوضح ماتسون أن معظم المستخدمين يمكنهم توفير حوالي 300 دولار شهريًا عن طريق الانتقال إلى خطة قرض الطالب الفيدرالية الجديدة.

ويمكن أن تغير الفوائد الحياة. يمكن أن يؤدي تخفيض مدفوعات سداد الديون الشهرية إلى تحسين درجات الائتمان ومنح الناس فرصة أفضل للحصول على قروض عقارية لشراء منازل أو قروض لبدء الأعمال التجارية.

ويقول: «تتمثل الصلصة الخاصة بنا في محاكاة جميع هذه السيناريوهات مسبقًا وتخصيصها للمستهلك وما يحتاج إليه».

منذ إطلاقها، نمت Payitoff إلى فريق مكون من 20 شخصًا يساعد الآلاف على إعادة تشكيل ديونهم. وفي يونيو، انضمت الشركة إلى برنامج مشاركة الشركات الناشئة Start Path Open Banking and Embedded Finance من ماستركارد، المصمم لدعم شركات التكنولوجيا المالية والتعاون معها لإضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المالية مع الحفاظ على سيطرة المستهلكين على بياناتهم.

وبالنظر إلى أن نسبة صغيرة فقط من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا تبقى على قيد الحياة في سنواتها القليلة الأولى، تنصح ماتسون زملاءها من رواد الأعمال بأن يحددوا بسرعة ما إذا كانت مفاهيمهم قادرة على تحقيق الإيرادات، فضلاً عن الحفاظ على المرونة الكافية للتكيف مع التحديات التي لا مفر منها.

على سبيل المثال، عندما تم إيقاف مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا أثناء الوباء، تمكن ماتسون من تحويل الأزمة إلى فرصة من خلال تزويد عملائه بإرشادات إضافية لإدارة الموقف.

ويقول: «لقد أدى ذلك إلى إبطاء العملية التجارية على المدى القصير، ولكن بعد ذلك علمنا أن الفرصة طويلة الأجل كانت ضخمة، لأن الواقع هو أن قضية إدارة الديون لن تختفي».

وفي الوقت نفسه، نجح آل ماتسون في التعامل مع نظام القروض الطلابية جيدًا بما يكفي لتحقيق أحلامهم في ترسيخ جذورهم.

«لقد وفرنا آلاف الدولارات سنويًا. يقول ماتسون: «والآن لدينا طفلان في المنزل الذي نمتلكه». «نحن شهادة حية عن كيفية عمل كل هذه التكنولوجيا.»