من الحيل الرومانسية إلى الصفقات الوهمية عبر الإنترنت، ابتليت عمليات الاحتيال بانتحال الشخصية بجميع أنواعها الأشخاص والشركات على مدى السنوات الأخيرة وهزت ثقة الضحايا. ومع ذلك، فإن المد يتحول. تعمل ماستركارد على مكافحة المحتالين من خلال حل مخاطر الاحتيال الاستهلاكي الفريد من نوعه والذي يعمل بالذكاء الاصطناعي، والذي يعيش الآن في المملكة المتحدة. 

ومن خلال الاستفادة من أحدث قدرات الذكاء الاصطناعي لدى ماستركارد ورؤيتها الشبكية الفريدة للمدفوعات من حساب إلى حساب، فإنها تساعد البنوك على توقع ومنع المدفوعات لعمليات الاحتيال من جميع الأنواع. بالشراكة مع تسعة بنوك في المملكة المتحدة، بما في ذلك بنك لويدز وهاليفاكس وبنك أوف سكوتلاند وناتويست ومونزو و TSB، تستخدم ماستركارد بيانات المدفوعات واسعة النطاق للمساعدة في تحديد عمليات الاحتيال في الدفع في الوقت الفعلي قبل أن تغادر الأموال حساب الضحية. 

يقوم المجرمون المنظمون بنقل الأموال المخادعة من خلال سلسلة من ما يسمى بحسابات البغل لإخفائها. ولمواجهة ذلك، عملت ماستركارد على مدى السنوات الخمس الماضية مع بنوك المملكة المتحدة لمتابعة تدفق الأموال من خلال هذه الحسابات ثم إغلاقها. استنادًا إلى الرؤى المستمدة من نشاط التتبع هذا وتغطيتها بعوامل تحليل محددة مثل أسماء الحسابات وقيم الدفع وسجل الدافع والمستفيد وروابط المستفيد بالحسابات المرتبطة بعمليات الاحتيال، يوفر حل الذكاء الاصطناعي من ماستركارد للبنوك المعلومات اللازمة للتدخل في الوقت الفعلي وإيقاف الدفع قبل فقدان الأموال. 

TSB هي واحدة من أوائل البنوك التي اعتمدت أداة مخاطر الاحتيال على المستهلك من Mastercard وتستخدمها بالفعل لتحقيق تأثير كبير. في غضون أربعة أشهر فقط، يقول البنك إنه زاد بشكل كبير من اكتشاف الاحتيال. استنادًا إلى نتائج TSB، فإن مبلغ مدفوعات الاحتيال التي تم منعها على مدار عام سيعادل ما يقرب من 100 مليون جنيه إسترليني [1] يتم توفيرها في جميع أنحاء المملكة المتحدة إذا انعكس أدائها في جميع البنوك. تقوم البنوك الأخرى التي تتبنى مخاطر الاحتيال الاستهلاكي بذلك على مدار عام 2023، وتقوم ماستركارد بتقييم المزيد من الأسواق الدولية لتوسيع نطاق الحل. 

مع تقدم أمن الخدمات المصرفية والمدفوعات بشكل متزايد، حوّل المحتالون تركيزهم إلى أساليب انتحال الشخصية. هدفهم هو إقناع الأشخاص والشركات بإرسال الأموال إليهم، معتقدين أن التحويل إلى شخص أو كيان شرعي، ربما صديق أو مورد معروف أو لشراء ما يشبه السلع الأصلية عبر الإنترنت. يُشار إليه غالبًا باسم الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري أو الاحتيال في التطبيقات، وهو يمثل الآن 40٪ من خسائر الاحتيال المصرفي في المملكة المتحدة وتتوقع التقديرات أنه قد يكلف 4.6 مليار دولار في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وحدهما بحلول عام 2026 [2]. 

قال أجاي بهالا، رئيس قسم الإنترنت والاستخبارات في ماستركارد: «لقد وجدت البنوك أن عمليات الاحتيال هذه صعبة للغاية للكشف عنها». «يجتاز عملاؤهم جميع الشيكات المطلوبة ويرسلون الأموال بأنفسهم؛ لم يكن المجرمون بحاجة إلى كسر أي إجراءات أمنية. نظرًا لأننا نعيش جميعًا حياة رقمية أكثر، فإن هذا النوع من الاحتيال يقوض ثقة الضحايا في التفاعل عبر الإنترنت. هدفنا هو بناء هذه الثقة والحفاظ عليها. وباستخدام أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، نساعد البنوك على تحديد وتوقع المدفوعات التي يتم دفعها للمحتالين وإيقافها في الوقت الفعلي». 

تستخدم Mastercard الذكاء الاصطناعي في الجزء الأكبر من العقد الماضي. تعد اليوم تقنية أساسية مستخدمة في جميع أعمالها وقد غيّرت قواعد اللعبة في المساعدة على تحديد أنماط الاحتيال. أوقفت حلول الأمن السيبراني المدعومة بالذكاء الاصطناعي من Mastercard أكثر من 35 مليار دولار من خسائر الاحتيال في السنوات الثلاث الماضية.  

قال بول ديفيس، مدير منع الاحتيال في TSB: «إن اكتشاف المدفوعات الاحتيالية بين الملايين التي تتم يوميًا يشبه العثور على إبرة في كومة قش، حيث أصبحت عمليات الاحتيال أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى - لذا فإن أدوات الوقاية والمراقبة هي المفتاح». «توفر شراكتنا مع Mastercard المعلومات اللازمة لتحديد الحسابات الاحتيالية ومنع وصول المدفوعات إليها على الإطلاق.» 

تظهر النتائج الأولية من البنوك التي تستخدم درجة Consumer Fraud Risk نجاحًا كبيرًا في منع عمليات الاحتيال، خاصة عند استخدامها جنبًا إلى جنب مع رؤى أخرى تتعلق بالعملاء وسلوكهم. وقد ساعدهم ذلك في إنشاء استراتيجيات احتيال مستهدفة لتحديد أنواع مختلفة من عمليات الاحتيال بوضوح، ولا سيما عمليات الاحتيال في الشراء وحيل انتحال الشخصية والاحتيال الرومانسي. تمثل عمليات الاحتيال المتعلقة بالشراء الآن 57٪ من عمليات الاحتيال في المملكة المتحدة وتظل نقطة ضعف سيئة السمعة للبنوك. [1]

خلال عام 2022، داخل المملكة المتحدة. هناك تم الإبلاغ عن 207372 حالة من عمليات الاحتيال المصرح بها للدفع الآجل، مع خسائر إجمالية قدرها 485 مليون جنيه إسترليني. [1] 

تعمل ماستركارد على طرح مخاطر الاحتيال الاستهلاكي في المملكة المتحدة أولاً حيث تتمتع بخبرة عميقة في تتبع ووقف الجرائم المالية عبر النظام المصرفي في الوقت الفعلي في البلاد وساعدت في تنسيق البنوك لمشاركة بيانات الاحتيال الخاصة بها.

تقوم Mastercard الآن بالوصول إلى الأسواق التالية الأكثر ملاءمة لاعتماد التكنولوجيا. 

[1] تقرير الاحتيال السنوي للتمويل في المملكة المتحدة - تم حساب الرقم " الذي يقرب من 100 مليون جنيه إسترليني " من بيانات التمويل في المملكة المتحدة لعام 2022 حيث تم فقدان 485.2 مليون جنيه إسترليني بسبب الاحتيال في التطبيقات. استنادًا إلى زيادة TSB في المائة في مدفوعات الكشف والاحتيال التي تم منعها، سيتم توفير 97 مليون جنيه إسترليني عبر القطاع المصرفي استنادًا إلى أحدث بيانات UKF. 

[2] وفقًا لما أوردته ACI والبيانات العالمية