قصة العميل: تومو للرهن العقاري

يواجه مشترو المساكن العديد من العقبات، ولكن بالقرب من أعلى القائمة توجد تلك التي تتماشى مع الحصول على قرض عقاري. يجب على المستهلكين الذين يتقدمون بطلب للحصول على واحدة تزويد المقرض بالوثائق لإثبات أنهم جديرون بالائتمان ويمكنهم شراء منزل. غالبًا ما يقضون ساعات في مسح المستندات الكبيرة، ثم إرسالها بالبريد الإلكتروني أو محاولة تحميل الملفات إلى بوابة المقرض. تتطلب المستندات الممسوحة ضوئيًا بظل أو صفحة مفقودة إجراء عملية إعادة. يمكن أن تكون العملية بطيئة وعرضة للخطأ ومكلفة وهناك الكثير من عمليات الذهاب والإياب. عندما يتم تقديم أوجه القصور القديمة هذه، يمكن أن تخلق تجربة عامة سلبية.  

حتى بعد تقديم مستنداتهم، يمكن للمستهلكين الانتظار أيامًا - أو أكثر - للحصول على خطاب موافقة مسبقة من المقرض حتى يتمكنوا من البدء في تقديم عروض على المنازل. وعندما يكونون بموجب عقد، يمكن أن تكون عملية التقديم أبطأ! نادرًا ما يتم إغلاق الرهون العقارية في الوقت المحدد. بسبب التأخيرات المختلفة، يحدث حوالي 40٪ فقط من الرهون العقارية. يمكن أن تؤدي عمليات الإغلاق المتأخرة إلى تعريض مشتري المنازل للخطر لأن البائعين قد يميلون إلى الانسحاب من الصفقة والحفاظ على أموال مشتري المنزل الجادة، والتي يمكن أن تصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات.  

وفي الوقت نفسه، لا يزال المقرضون يقومون بإدخال معلومات أصول المستهلكين ودخلهم يدويًا إلى نظامهم، مما يترك الباب مفتوحًا للخطأ ويؤدي إلى تأخيرات غير ضرورية. عرف تومو أنهم يستطيعون القيام بعمل أفضل. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا الجديدة، يمكنهم إزالة العقبات طويلة الأمد التي تخلقها العمليات القديمة عند التحقق من الأصول والدخل والتوظيف. يمكن أن تمنح Tomo المستهلكين تجربة حديثة، وهي تجربة متوقعة في سوق الجيل التالي اليوم. 

قبل عام، أطلقت Tomo أول شركة إقراض رقمية غير مصرفية لتقديم قروض الرهن العقاري للمستهلكين. كانت مهمتهم جلب الرهون العقارية إلى العالم الحديث، باستخدام التكنولوجيا لمنح المستهلكين مزيدًا من التحكم. من خلال التخلص من الأعمال الورقية والجوانب اليدوية للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يمكنهم منح المستهلكين الثقة في واحدة من أكثر الأوقات إرهاقًا في حياتهم.  

لجعل نظامهم يعمل، احتاجت Tomo إلى مساعدة المقترضين بسهولة وأمان على السماح باستخدام البيانات الموثوقة. لجأوا إلى الحلول المصرفية المفتوحة من Mastercard للحصول على المساعدة. 

بنقرات قليلة فقط، تتيح خدمة التحقق من الرهن العقاري (MVS)، التي تقدمها شركة Finicity التابعة المملوكة بالكامل لشركة Mastercard، للمستهلكين ربط حساباتهم المالية رقميًا بنظام اتخاذ القرار في Tomo للتحقق من الأصول والدخل وحتى التوظيف في دقائق. لم يعد المستهلكون بحاجة إلى تعقب بياناتهم المصرفية أو إنشاء ملفات PDF وإرسالها بالبريد الإلكتروني أو مسح المستندات وتحميلها - وربما تكرار العملية حتى إتمام عملية شراء المنزل. 

من خلال منصة وخدمات Mastercard، تحصل Tomo على صورة أكثر دقة للوضع المالي للمستهلكين في الوقت الفعلي، مما يساعد على الحصول على أفضل سعر فائدة للمستهلكين. هذه العملية آمنة وفعالة، مما يساعد على الحد من فرص الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك، انخفضت تفاعلات Tomo ذهابًا وإيابًا مع المستهلكين بما لا يقل عن أربعة إلى خمسة طلبات لكل مستهلك بعد البدء في استخدام حل Mastercard. 

بعد أن يربط المستهلكون حساباتهم (حساباتهم) ذات الصلة بـ Tomo بمساعدة Mastercard، يمكن لـ Tomo تقديم موافقة مسبقة مكتوبة في الوقت الفعلي تقريبًا، وهو إنجاز يساعد على تمييز Tomo. يمكن للمستهلكين بثقة تقديم عرض لشراء منزل ومعرفة أنهم سيكونون قادرين على إغلاق القرض. 

يحصل مستهلكو Tomo على الموافقة النهائية على الرهن العقاري في المتوسط 20 يومًا مقابل معيار الصناعة الذي يتراوح من 30 إلى 60 يومًا. الهدف النهائي هو أن تتطابق الموافقة النهائية مع الموافقة المسبقة شبه الفورية التي حققتها Tomo بالفعل. وفي الوقت نفسه، تبلغ درجة المروج الصافية لشركة Tomo (NPS)، وهي مقياس صناعي يستخدم لقياس ولاء المستهلك، 84٪ - أي ما يقرب من ضعف المتوسط الوطني لشركات الرهن العقاري. 

الآن، تتطلع Tomo إلى مواصلة تحسين التحقق من الدخل ومعالجة الأصول وإنشاء شلال التحقق الأذكى والأكثر ملاءمة للمستهلك في السوق. سيوفر هذا ما يصل إلى 24 شهرًا من تاريخ الدخل، مما يمنح المقرضين رؤية أكثر اكتمالاً لدخل المقترض.  

وستأتي فرص إضافية من خلال ربط حسابات المستهلكين رقميًا بخدمات ماستركارد المصرفية المفتوحة. على سبيل المثال، قد يتمكن الأشخاص الذين يستأجرون ولديهم ائتمان حدودي من التأهل للحصول على قرض عقاري إذا أظهر بيانهم المصرفي مدفوعات إيجار منتظمة وفي الوقت المناسب. يمكن أن تساعد مثل هذه الحلول في مواجهة تحديات القدرة على تحمل التكاليف الحالية في البلاد من خلال زيادة الوصول إلى السكن - وهي قيمة أساسية لشركة Tomo.