خلف الستار: كيف تعمل البيانات الذكية على تحويل تجربة إقراض المستهلك

على مدى السنوات القليلة الماضية، تسارع الانتقال إلى التمويل الرقمي. يعتمد المستهلكون التطبيقات والخدمات المالية الناشئة، مما يمكنهم من السيطرة على صحتهم المالية. إن القفزات التكنولوجية نفسها التي تعزز المدفوعات والإدارة المالية والخدمات المصرفية تعمل أيضًا على تغيير الإقراض للأفضل، ولم يكن من الممكن أن تأتي في وقت أكثر ملاءمة. 

هذا لأن المستهلكين يشعرون بتأثير عدم اليقين الاقتصادي ويقلقون بشأن التأثير الذي قد يكون له عليهم. في استطلاع عام 2023، تحدثت ماستركارد إلى 7600 مستهلك في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأستراليا وفرنسا وألمانيا وإسبانيا حول تجاربهم المالية الأخيرة.  

 يقول أكثر من 89٪ من المستجيبين أنهم تأثروا سلبًا بعدم اليقين الاقتصادي.

في الوقت نفسه، سواء كانوا يقومون بعمليات شراء كبيرة مثل المنازل أو يتعاملون مع الاحتياجات اليومية مثل النقل أو الطعام، يشعر المستهلكون بالقلق من أنهم لن يتمكنوا من اقتراض ما يحتاجون إليه. 

يمكن أن تساعد البيانات المصرفية المفتوحة المستهلكين في الوصول إلى حقيقة هذه التحديات.   

فبادئ ذي بدء، تسمح الخدمات المصرفية المفتوحة للمستهلكين بالسماح بالوصول إلى حساباتهم المصرفية، مما يسمح للمقرضين بزيادة نماذج اتخاذ القرارات الائتمانية الخاصة بهم بمعلومات في الوقت الفعلي تعطي رؤية أفضل لقدرة المستهلك على سداد القرض. هذا أمر مهم لأن 95٪ من أولئك الذين تم حرمانهم من القرض في العامين الماضيين يريدون المزيد من الأفكار حول عملية الإقراض. الناس على استعداد لمشاركة الوصول الآمن إلى بيانات حساباتهم المصرفية، إذا كان ذلك يعني أسعار فائدة أفضل، أو موافقة فورية على قرض، أو تحسين فرص الموافقة على بطاقة ائتمان أو تأمين زيادة في الحد الأقصى لبطاقة الائتمان.    

يستفيد المقرضون أيضًا. من خلال تعزيز نماذج الائتمان التقليدية من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة، يمكنهم تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف وإنشاء نماذج إقراض جديدة مبتكرة يمكن أن تمنح المستهلكين الائتمان الذي يستحقونه، عندما يحتاجون إليه.

تُظهر البيانات التي تم الكشف عنها في تقرير الإقراض من Mastercard دعم المستهلك العالمي لنهج الإقراض الأكثر شفافية والذي يعتمد على الرقمنة أولاً. اقرأ المزيد عن مستقبل الإقراض في تقرير الإقراض من Mastercard هنا.