صعود الخدمات المصرفية المفتوحة: تمرير شعلة الأجيال

من جيل طفرة المواليد إلى الجيل Z، يشعر كل جيل متعاقب بمزيد من الراحة عند استخدام أدوات التكنولوجيا لإدارة كل جانب من جوانب حياتهم اليومية. الجيل Z (من مواليد 1997-2012) يعرف فقط عالمًا رقميًا بالكامل تقريبًا. ليس من المستغرب إذن معرفة أن دراسة صعود الخدمات المصرفية المفتوحة التي أجرتها ماستركارد أظهرت أنها كانت الأكثر استعدادًا وحرصًا على اعتماد تطبيقات وخدمات التكنولوجيا المالية المتطورة قبل الأجيال الأكبر سنًا. وبالنظر إلى أن جيل الألفية قد تجاوز مؤخرًا جيل طفرة المواليد باعتباره الجيل الأكثر اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة وكندا، فإن الحساسية لاحتياجاتهم ورغباتهم المالية أمر بالغ الأهمية لمطوري التكنولوجيا المالية ورجال الأعمال، فضلاً عن شاغلي القطاع المصرفي. 

عندما تُسأل عن سبب استخدامك للتكنولوجيا لإدارة الشؤون المالية، فإن الراحة هي المحرك الأول. الرغبة في تجربة شيء جديد هي الدافع المسؤول عن أكبر فجوة بين الأجيال الشابة والأكبر سناً. اختار 28٪ من الجيل Z و 33٪ من المستهلكين من جيل الألفية تجربة شيء جديد كسبب لاستخدام التكنولوجيا لإدارة الشؤون المالية. هذا مقارنة بـ 21٪ من الجيل X و 12٪ من جيل الطفرة السكانية الذين يستخدمون التكنولوجيا لأنهم أرادوا تجربة شيء جديد. 

الجيل Z وجيل الألفية هم أيضًا أكثر استجابة للضغوط الاجتماعية من أقرانهم لاعتماد تقنيات جديدة. يتفاعل اثنان وعشرون بالمائة من مستهلكي الجيل Z و 21٪ من جيل الألفية مع الضغوط الاجتماعية من خلال اعتماد التكنولوجيا لإدارة الشؤون المالية، بينما يشعر 8٪ فقط من الجيل X و 4٪ من جيل الطفرة السكانية بأنهم مجبرون على فعل الشيء نفسه.

بعد أن ولدوا في عالم رقمي، لا يخشى المواطنون الرقميون تجربة تطبيق دفع جديد أو خدمة إقراض رقمية، لمجرد أنها أفضل من أي شيء آخر متاح. لقد اعتادوا على الوتيرة السريعة للتطور التكنولوجي ودورة الحياة المتسارعة للأدوات الرقمية. لا يتردد ثلاثون بالمائة من الجيل Z و 34٪ من جيل الألفية في الانضمام إلى عروض أحدث وأفضل، مقابل 23٪ من الجيل X و 17٪ من جيل الطفرة السكانية.

واحدة من أحدث حالات الاستخدام والأسرع نموًا والمدعومة بالخدمات المصرفية المفتوحة هي « اشتر الآن وادفع لاحقًا». BNPL هي في الأساس حثالة على خطط الدفع غير المباشرة، حيث يدفع المستهلكون تدريجيًا قطعة من البضائع قبل أخذها إلى المنزل. تتيح تطبيقات وخدمات BNPL للمستخدمين الحصول على البضائع على الفور، ولكن يتم تقسيم المدفوعات على مدى فترة زمنية قصيرة، وفي كثير من الحالات بفائدة صفر بالمائة. نما استخدام BNPL بشكل مذهل بنسبة 81.2٪ من عام 2020 إلى عام 2021، مع ما يقرب من 75٪ من مستخدمي BNPL في الجيل Z ومجموعة الألفية. إنهم أكثر استعدادًا لاعتماد أدوات التكنولوجيا المالية الجديدة هذه، بينما يثق الجيل X ومواليد جيل طفرة المواليد في بطاقة العلامة التجارية على الابتكارات الرقمية الجديدة.

يستخدم بعض مقرضي BNPL الخدمات المصرفية المفتوحة ونقاط البيانات المصرح بها من المستهلك للنظر إلى ما وراء درجات FICO لتأهيل المقترضين. وهذا يفيد المستهلكين الذين لديهم ملفات ائتمانية ضعيفة، والذين يمكنهم الآن إنشاء تاريخ للاقتراض والسداد، دون حاجز FICO التقليدي. 

يحب المستهلكون الشباب أيضًا الموجة الجديدة من التجارب المصرفية الرقمية المبتكرة التي يمكن أن تتيحها الخدمات المصرفية المفتوحة. بالنسبة لجيل نشأ على ألعاب الفيديو، يعد هذا مناسبًا بشكل طبيعي. حققت Gamification نجاحًا كبيرًا في التعليم والصحة واللياقة البدنية، وتنمو بشكل مطرد في قطاع التمويل. من خلال التحديات حيث يمكن للمستخدم التنافس ضد الآخرين أو أنفسهم أو حتى بناء عالم افتراضي لإغراء التحركات المالية الذكية، تلبي تطبيقات وخدمات الجيل التالي أذواق ورغبات ودوافع المستهلكين الأصغر سنًا.

نظرًا لأن معظم حياتهم اليومية تتم على شاشة الهاتف المحمول، فليس من المستغرب أن يكون الجيل Z وجيل الألفية أكثر عرضة لربط حساباتهم المصرفية للمدفوعات الرقمية. المعاملات المتكررة مثل عضويات الصالة الرياضية والبث المباشر، وتعبئة المحفظة الرقمية، وحتى عمليات الشراء بالتجزئة كلها حالات استخدام يتبناها المستهلكون الشباب بسهولة لإجراء مدفوعات رقمية مباشرة.

يقود المواطنون الرقميون الابتكار في قطاع التمويل. يستخدم 78% من جيل الألفية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ويمتلك ربع جيل الألفية الآن حساباتهم الجارية الأساسية في البنوك الرقمية فقط. يمكن للمنصات المصرفية المفتوحة تمكين هؤلاء المستهلكين من الاستفادة من بياناتهم من خلال مجموعة واسعة من التطبيقات والخدمات المالية للجهات الخارجية. تستخدم هذه التطبيقات والخدمات هذه البيانات لتقدم لهم الخبرات المالية الجديدة التي يريدونها في حياتهم المالية.

في الوقت الذي يتبنى فيه المستهلكون ويطالبون بأدوات رقمية أكثر تخصيصًا لتوفير الوقت والمال، ويسعون إلى تحسين توقعاتهم المالية، يمكن لشركائنا الاستفادة من الحلول المصرفية المفتوحة لتعزيز مشاركة العملاء وولائهم. يجب أن يكون المستهلكون في قلب تجربة البيانات، مما يساعدهم على الشعور بمزيد من التواصل والتحكم. 

تعمل منصة Finicity Global Open Banking على إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى البيانات، مما يوفر للمستهلكين وصولاً أكبر إلى الائتمان وخيارات الدفع والتجارب المصرفية الرقمية المريحة. وبفضل قوتهم الشرائية المتنامية، فإن هذا هو ما تتوقعه وتطلبه أجيال الجيل Z وجيل الألفية، مع الانتقال إلى التطور التالي للتطبيقات والخدمات المالية.

لمعرفة المزيد عن حالات الاستخدام التي تدفع المستهلكين الشباب إلى التكنولوجيا المالية، اقرأ الدراسة الكاملة هنا.