يعزز قانون التقارير الائتمانية العادلة الفيدرالي (FCRA) دقة ونزاهة وخصوصية المعلومات الموجودة في ملفات وكالات تقارير المستهلكين. وهناك العديد من أنواع وكالات إعداد تقارير المستهلك، بما في ذلك مكاتب الائتمان والوكالات المتخصصة (مثل الوكالات التي تبيع معلومات حول تواريخ كتابة الشيكات والسجلات الطبية وسجلات تاريخ الإيجار). وإليك ملخص لحقوقك الأساسية بموجب قانون التقارير الائتمانية العادلة (FCRA). وللحصول على مزيد من المعلومات، بما في ذلك معلومات عن الحقوق الإضافية، قم بزيارة www.consumerfinance.gov/learnmore أو اكتب إلى:Consumer Financial Protection Bureau, 1700 G Street N.W., Washington, DC 20552.
- يجب إعلامك إذا تم استخدام المعلومات في ملفك ضدك. ويجب على أي شخص يستخدم تقرير ائتمان أو نوع آخر من تقارير المستهلك لرفض طلبك للحصول على ائتمان أو تأمين أو وظيفة - أو لاتخاذ إجراء سلبي آخر ضدك - أن يبلغك، ويجب أن يزودك باسم وعنوان ورقم هاتف الوكالة التي قدمت المعلومات.
- لديك الحق في معرفة ما يحتويه ملفك. ويمكنك طلب والحصول على جميع المعلومات الخاصة بك في ملفات وكالة تقارير المستهلك (إفصاح ملفك). وسيُطلب منك تقديم هوية صحيحة، والتي قد تتضمن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. وفي العديد من الحالات، سيكون الكشف مجانيًا. يحق لك الحصول على إفصاح مجاني عن الملف في الحالات التالية:
- قام شخص باتخاذ إجراء سلبي ضدك بسبب المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك؛
- أنت ضحية لسرقة الهوية وتقوم بوضع تنبيه احتيال في ملفك؛
- يحتوي ملفك على معلومات غير دقيقة بسبب الاحتيال؛
- أنت تتلقى مساعدة عامة؛
- أنت عاطل عن العمل ولكنك تتوقع التقدم للحصول على وظيفة خلال 60 يومًا.
بالإضافة إلى ذلك، يحق لجميع المستهلكين الحصول على كشف مجاني واحد كل 12 شهرًا عند الطلب من كل مكتب ائتمان وطني ومن وكالات تقارير المستهلك المتخصصة على مستوى البلاد. راجع www.consumerfinance.gov/learnmore لمزيد من المعلومات.
- لديك الحق في طلب تقرير الائتمان. درجات الائتمان هي ملخصات رقمية لجدارة الائتمان الخاصة بك بناءً على المعلومات من وكالات الائتمان. ويمكنك طلب درجة ائتمان من وكالات إعداد التقارير الاستهلاكية التي تنشئ الدرجات أو توزعها والمستخدمة في قروض العقارات السكنية، ولكن سيتعين عليك دفع ثمنها. وفي بعض معاملات الرهن العقاري، ستحصل على معلومات حول نقاط الائتمان مجانًا من جهة الإقراض العقاري.
- لديك الحق في الطعن في المعلومات غير المكتملة أو غير الدقيقة. وإذا وجدت معلومات في ملفك غير مكتملة أو غير دقيقة، وأبلغت وكالة تقارير المستهلك، يجب على الوكالة التحقيق ما لم يكن اعتراضك غير جدي. راجع www.consumerfinance.gov/learnmore للحصول على شرح لإجراءات المنازعات.
- يجب على وكالات تقارير المستهلكين تصحيح أو حذف المعلومات غير الصحيحة أو الناقصة أو التي لا يمكن التحقق منها. يجب إزالة أو تصحيح المعلومات غير الدقيقة أو غير المكتملة أو غير القابلة للتحقق، عادةً في غضون 30 يومًا. ومع ذلك، يمكن لوكالة تقارير المستهلك الاستمرار في الإبلاغ عن المعلومات التي تم التحقق من دقتها.
- لا يجوز لوكالات تقارير المستهلكين الإبلاغ عن المعلومات السلبية المتقادمة. وفي معظم الحالات، لا يُسمح لوكالة تقارير المستهلك بالإبلاغ عن معلومات سلبية يزيد عمرها عن سبع سنوات، أو عن حالات إفلاس يزيد عمرها عن عشر سنوات.
- الوصول إلى ملفك مقيد. وقد تزود وكالة تقارير المستهلك معلومات عنك فقط للأشخاص الذين لديهم حاجة مشروعة - عادةً للنظر في طلب مع دائن أو شركة تأمين أو صاحب عمل أو مالك أو أي جهة تجارية أخرى. ويحدد قانون الإبلاغ الائتماني الفيدرالي الأشخاص الذين لديهم حاجة مشروعة للوصول.
- يجب عليك إعطاء موافقتك لتقديم التقارير إلى أصحاب العمل. لا يجوز لوكالة تقارير المستهلك تقديم معلومات عنك إلى صاحب عملك أو صاحب عمل محتمل دون موافقتك الخطية المقدمة إلى صاحب العمل. الموافقة الكتابية غير مطلوبة عمومًا في صناعة الشحن بالشاحنات. لمزيد من المعلومات، انتقل إلى www.consumerfinance.gov/learnmore.
- يمكنك تقييد عروض الائتمان والتأمين "التي تم فحصها مسبقًا" التي تحصل عليها بناءً على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك. ويجب أن تتضمن العروض الائتمانية والتأمينية "المسبقة" غير المرغوب فيها رقم هاتف مجاني يمكنك الاتصال به إذا اخترت إزالة اسمك وعنوانك من القوائم التي تستند إليها هذه العروض. ويمكنك إلغاء الاشتراك مع مكاتب الائتمان الوطنية عبر الاتصال بالرقم 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).
تنطبق حقوق قانون التقارير الائتمانية العادلة (FCRA) التالية فيما يتعلق بوكالات تقارير المستهلكين على مستوى الدولة:
للمستهلكين الحق في الحصول على تجميد أمني
لديك الحق في وضع "تجميد أمني" على تقرير الائتمان الخاص بك، مما سيمنع وكالة تقارير المستهلك من الإفراج عن المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بك دون إذن صريح منك. وصُمم التجميد الأمني لمنع الموافقة على طلبات الائتمان والقروض والخدمات التي تُقدم باسمك دون موافقتك الصريحة. ومع ذلك، يجب أن تكون على علم بأن استخدام تجميد الأمان للتحكم في من يمكنه الوصول إلى المعلومات الشخصية والمالية في تقرير الائتمان الخاص بك قد يؤدي إلى تأخير أو تعارض أو منع الموافقة في الوقت المناسب على أي طلب أو تطبيق لاحق تقدمه بخصوص قرض جديد أو ائتمان أو رهن عقاري أو أي حساب آخر يتضمن تمديد الائتمان.
كبديل للتجميد الأمني، لديك الحق في وضع تنبيه احتيال أولي أو موسع على ملف الائتمان الخاص بك دون أي تكلفة. وتنبيه الاحتيال الأولي هو تنبيه لمدة عام واحد يتم وضعه في الملف الائتماني للمستهلك. وعند ظهور تنبيه احتيال على ملف ائتمان المستهلك، يجب على الشركة اتخاذ خطوات للتحقق من هوية المستهلك قبل تقديم ائتمان جديد. وإذا كنت ضحية لسرقة الهوية، يحق لك الحصول على تنبيه احتيال ممتد، وهو تنبيه احتيال يستمر لمدة 7 سنوات.
لا ينطبق التجميد الأمني على شخص أو كيان، أو الشركات التابعة له، أو وكالات التحصيل التي تعمل نيابة عن الشخص أو الكيان، الذي لديك حساب موجود به يطلب معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك لأغراض مراجعة الحساب أو جمعه. وتشمل مراجعة الحساب الأنشطة المتعلقة بصيانة الحساب والمراقبة وزيادة حدود الائتمان وترقيات الحساب وتحسيناته.
- يمكنك طلب تعويضات من المخالفين. في حال قامت وكالة تقارير المستهلكين، أو في بعض الحالات، مستخدم تقارير المستهلكين أو مزود المعلومات للوكالة، بانتهاك قانون (FCRA)، فقد يكون بإمكانك رفع دعوى قضائية أمام محكمة الولاية أو المحكمة الفيدرالية.
- ضحايا سرقة الهوية والأفراد العسكريون العاملون لديهم حقوق إضافية. لمزيد من المعلومات، قم بزيارة www.consumerfinance.gov/learnmore.
يمكن للولايات تطبيق قانون FCRA، والعديد من الولايات لديها قوانينها الخاصة بتقارير المستهلكين. وفي بعض الحالات، قد تكون لديك حقوق إضافية بموجب قانون الولاية. لمزيد من المعلومات، تواصل مع وكالة حماية المستهلك في ولايتك أو المحلية أو مع المدعي العام في ولايتك. وللحصول على معلومات حول حقوقك الفيدرالية، تواصل مع الجهات التالية:
| نوع العمل: | الجهة: |
| 1.أ. البنوك، وجمعيات الادخار، والاتحادات الائتمانية التي تمتلك أصولًا إجمالية تزيد عن 10 مليارات دولار، والشركات التابعة لها ب. يجب على هذه الشركات التابعة التي ليست بنوكًا أو جمعيات ادخار أو اتحادات ائتمان أن تدرج، بالإضافة إلى CFPB: | a. Consumer Financial Protection Bureau
1700 G Street, N.W. Washington, DC 20552
b. Federal Trade Commission Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, N.W. Washington, DC 20580
(877) 382-4357 |
| 2. إلى الحد الذي لا يشمله البند 1 أعلاه:
أ. البنوك الوطنية، والجمعيات الادخارية الفيدرالية، والفروع الفيدرالية والوكالات الفيدرالية للبنوك الأجنبية البنوك الأعضاء في الدولة، وفروع ووكالات البنوك الأجنبية (بخلاف الفروع الفيدرالية، والوكالات الفيدرالية، وفروع البنوك الأجنبية المؤمنة في الدولة)، وشركات الإقراض التجاري المملوكة أو الخاضعة لسيطرة البنوك الأجنبية، والمنظمات العاملة بموجب القسم 25 أو 25A من قانون الاحتياطي الفيدرالي. ج. البنوك المؤمنة غير الأعضاء، الفروع المؤمنة التابعة للبنوك الأجنبية، وجمعيات الادخار المؤمنة على مستوى الولاية. الاتحادات الائتمانية الفيدرالية | a. Office of the Comptroller of the Currency Customer Assistance Group
1301 McKinney Street, Suite 3450 Houston, TX 77010-9050
b. Federal Reserve Consumer Help Center P.O. Box 1200 Minneapolis, MN 55480
c. FDIC Consumer Response Center
1100 Walnut Street, Box #11 Kansas City, MO 64106
d. National Credit Union Administration Office of Consumer Financial Protection (OCFP) Division of Consumer Compliance Policy and Outreach
1775 Duke Street Alexandria, VA 22314 |
| 3. شركات الطيران | Asst. General Counsel for Aviation Enforcement & Proceedings Aviation Consumer Protection Division Department of Transportation
1200 New Jersey Avenue, S.E. Washington, DC 20590 |
| 4. الدائنون الذين يخضعون لمجلس النقل السطحي | Office of Proceedings, Surface Transportation Board Department of Transportation
395 E Street, S.W. Washington, DC 20423 |
| 5. الدائنون الخاضعون لقانون شركات التعبئة والتغليف، 1921 | أقرب مشرف منطقة إدارة شركات التعبئة والتغليف |
| 6. شركات الاستثمار في الأعمال الصغيرة | Associate Deputy Administrator for Capital Access United States Small Business Administration
409 Third Street, S.W., Suite 8200 Washington, DC 20416 |
| 7. الوسطاء والتجار | Securities and Exchange Commission
100 F Street, N.E. Washington, DC 20549 |
| 8. بنوك الأراضي الفيدرالية، وجمعيات بنوك الأراضي الفيدرالية، وبنوك الائتمان الوسيطة الفيدرالية، وجمعيات الائتمان الإنتاجي. | Farm Credit Administration
1501 Farm Credit Drive McLean, VA 22102-5090 |
| 9. تجار التجزئة وشركات التمويل وجميع الدائنين الآخرين غير المذكورين أعلاه | Federal Trade Commission Consumer Response Center
600 Pennsylvania Avenue, N.W. Washington, DC 20580
(877) 382-4357 |
