Основы бесконтактных платежей: что нужно знать о технологии оплаты в одно касание

Учитывая, что платежная технология существует уже более 20 лет, можно с уверенностью сказать, что бесконтактная оплата официально вошла в историю.

Tap and go — также известные как бесконтактные платежи — составляют более двух из трёх личных транзакций по всему миру в сети Mastercard, что больше, чем одна из трех до пандемии. Этот всплеск внедрения можно объяснить двумя основными факторами. Во-первых, покупатели и торговцы искали бесконтактные способы совершать сделки в условиях глобальной пандемии. Во-вторых, запуск Tap to Ride на крупных системах общественного транспорта по всему миру стал мощным приложением для бесконтактного и импульсивного использования.

Бесконтактные технологии также помогают компаниям любого размера адаптироваться к цифровой экономике, благодаря таким инновациям, как Tap on Phone, который превращает смартфон продавца в цифровой кассовый аппарат. Он также поддерживает множество других возможностей, таких как мгновенное пополнение карты мобильным кошельком, проверка транзакции или отправка денег друзьям и семье — всё это одним касанием.

Многие из нас сегодня могут воспринимать концепцию бесконтактного сервиса как должное из-за того, насколько широко она принята, но можно с уверенностью сказать, что эта технология стала одной из самых больших изменений в потребительских платежных привычек — возможно, за последние десятилетия. До того как бесконтактное использование стало массовым, основным способом оплаты было проведение картой на терминале или, позже, использование карты.

Интересуетесь бесконтактной оплатой? Вот всё, что вам нужно знать о бесконтактной оплате.

Бесконтактные платежи — это простые, быстрые, безопасные и бесконтактные способы оплатить лично с помощью платежной карты, мобильного кошелька или носимого устройства с поддержкой оплаты, например, смарт-часов или фитнес-трекера. С помощью tap and go вы просто нажимаете или удерживаете карту или устройство на платежном считывателе продавца, чтобы завершить транзакцию.

Сегодня бесконтактная оплата работает быстро и бесперебойно благодаря инновации, появившейся несколько десятилетий назад: радиочастотной идентификации (RFID), технологии, использующей радиоволны для передачи данных. Идея зародилась во время Второй мировой войны как способ определить, являются ли приближающиеся самолеты друзьями или врагами.

Современные карты обычно используют версию RFID, называемую ближнеполевой коммуникацией (NFC), которая работает на более высокой частоте и позволяет быстрее передавать данные, но только на близких расстояниях — всего несколько дюймов. Платежные карты, мобильные кошельки и другие носимые устройства содержат крошечную антенну, которая передаёт данные счёта на торговый терминал.

Вы можете определить, является ли ваша платежная карта бесконтактной, если на ней где-либо напечатан индикатор бесконтактной оплаты — четыре изогнутые линии. Большинство карт, выпускаемых сегодня крупными банками, по умолчанию являются бесконтактными, в то время как карты с магнитной полосой для считывания постепенно полностью выводятся из обращения.

Любой мобильный кошелек способен совершать бесконтактные платежи.

Бесконтактные платежи принимаются там, где вы видите символ бесконтактных платежей — тот же индикатор с кругом вокруг него и рукой, держащей карту — на электронном платежном терминале, устройстве или считывателе карт продавца, либо на вывеске возле входной двери или кассы. Платёжный терминал также может просто указать «нажимай, свайпнуть или вставить карту» для оплаты, что указывает на возможность бесконтактных платежей.

Хотя потребители всё чаще принимают «tap and go», некоторые продавцы медленнее внедряют бесконтактные платежи, считая, что замена оборудования в точках продаж будет дорогостоящей.

Но существуют и недорогие альтернативы: та же технология, которая превращает ваш смартфон в платежное устройство, может также превратить смартфон продавца в устройство для приема. С Tap on Phone дополнительное оборудование не требуется, только приложение. Клиенты просто держат бесконтактную карту или телефон рядом с телефоном продавца, чтобы сделать оплату.

Tap on Phone, который сейчас доступен более чем в 115 рынках по всему миру, изначально был ориентирован на малый бизнес и микроторговцев — десятки миллионов из которых работали только с наличными — а также мобильные бизнесы, такие как фудтраки, но крупные ритейлеры также принимают его, чтобы сократить очереди у касс. В 2024 году количество точек Tap on Phone более чем удвоилось.

Tap and go автоматически выполняется с бесконтактной платёжной картой. На смартфоне сначала нужно добавить карту в приложение кошелька телефона. Откройте приложение и следуйте инструкциям по добавлению карты. Обычно это означает ввод вашего имени, номера карты, срока действия и кода безопасности. 

После того как ваш банк подтвердит информацию, что должно занять несколько секунд, она будет добавлена в ваш кошелёк. Вы можете добавить несколько карт в кошелёк, но одну по умолчанию назначать.

Бесконтактная оплата производится путем прикладывания части карты с индикатором бесконтактной оплаты к той части считывателя карт или POS-терминала продавца, на которой изображен символ бесконтактной оплаты, или рядом с ней.

С мобильным кошельком вы просто открываете приложение и прикладываете телефон так же, как и карту. Технология бесконтактной оплаты на самом деле не требует касания — вам достаточно поднести карту или телефон на расстояние одного-двух сантиметров от считывателя, чтобы совершить платеж.

Если вы случайно коснёте несколько раз, с вас не будет платить дважды. И риск преждевременной оплаты минимален, потому что терминал торговцев должен стоять в очереди для продажи, а карта или устройство должны находиться в пределах нескольких дюймов для оплаты.

Бесконтактные платежи безопасны. Когда вы нажимаете для оплаты, ваша карта или устройство никогда не покидают вашу руку, что снижает риск потери и устраняет необходимость физического контакта, что было важно во время пандемии.

Когда вы платите бесконтактной картой, встроенный чип EMV шифрует данные вашего аккаунта, чтобы ваши данные не могли быть украданы. Когда вы оплачиваете с смартфона, карта, хранящаяся в вашем мобильном кошельке, также токенизируется, то есть номер на вашей карте заменён на случайный номер, поэтому продавец никогда не видит и не хранит реальные данные вашего счета, что снижает риск кражи данных в случае утечки данных.

Бесконтактные транзакции с вашим телефоном также защищены биометрией, необходимой для аутентификации на вашем устройстве — отпечатком пальца или Face ID — а также криптограммами или одноразовыми кодами, которые генерируются для каждой транзакции.

Бесконтактные технологии делают цифровую торговлю быстрее, безопаснее и проще во многих аспектах. С помощью Tap to Add вы можете нажать на карту на телефоне, чтобы загрузить её в мобильный кошелёк или сохранить в приложении продавца или кошельке электронной коммерции. Нажмите для активации устраняет необходимость звонить в банк или идти в банкомат для активации новой или переизданной карты. 

Нажмите «Проверить» подтверждает, что ваша карта у вас есть при использовании мобильного кошелька, банковского приложения или торгового приложения, обеспечивая больше спокойствия без необходимости проверки по электронной почте или одноразовых паролей. Tap to Pay воспроизводит простоту нажатия в магазине с помощью электронной коммерции: если вы совершаете покупки онлайн, вы можете коснуться карты телефона для завершения транзакции, не вводя данные карты, а также сохранять карту для будущих покупок. С помощью Tap to Send or Receive вы можете просто прикоснуться своей картой или мобильным телефоном к чужой, чтобы завершить транзакцию для одноранговой оплаты — не нужно искать их аккаунт или вводить имя.