Как открытый банкинг способствует финансовой инклюзии

От создания более инклюзивной цифровой экономики до принятия справедливых и ответственных кредитных решений — нет сомнений, что открытое банковское обслуживание способствует финансовой инклюзии. 

В приведенной ниже статье мы рассмотрим, как открытое банковское дело прокладывает путь к большей финансовой доступности и какое преобразующее воздействие оно оказывает на отдельных людей и экономику.

Прежде всего, что такое финансовая инклюзия и почему она важна? Всемирный банк определяет финансовую инклюзию как обеспечение доступа к полезным и доступным финансовым продуктам и услугам, которые отвечают их потребностям — таким как транзакции, платежи, сбережения, кредит и страхование — которые предоставляются ответственно и устойчиво. По мнению организации, ведение счета считается первым важным шагом к финансовой инклюзивности. 

Финансовая доступность настолько важна, что она была определена как фактор, способствующий достижению 7 из 17 Целей устойчивого развития, установленных Организацией Объединенных Наций. Это не только закладывает основу для экономического роста, но и способствует сокращению бедности и неравенства.

По данным Европейской экономики, глобальное владение счетами достигло 76% населения в 2021 году, что стало значительным ростом на 26 процентных пунктов за последнее десятилетие — при этом владение счетами составляло всего 50% в 2011 году. 

Реальность такова, что открытие счета должно занимать несколько секунд, но такие проблемы, как ручная загрузка и микродепозиты, вызывают задержки. Открытый банкинг открывает новые способы мгновенной проверки владения счета и данных для улучшения процесса адаптации.

Посмотрите, как это возможно здесь 

Комментируя, как открытый банкинг может помочь сократить цифровой разрыв, наш глобальный руководитель Open Banking Джесс Тернер объясняет: 

«Открытый банкинг позволяет потребителям и малому бизнесу — впервые — использовать собственные данные во многих своих интересах. Они могут использовать эти данные для получения доступа к кредитам и кредитам, которых раньше у них не было. Они могут использовать эти данные для улучшения финансового опыта, финансовых инструментов, информации или даже просто для улучшения пользовательского опыта. Эти вещи важны, потому что помогают сократить цифровой разрыв.» 

Технология Mastercard Open Banking может помочь в оценке кредитоспособности, предоставляя доступ к данным в режиме реального времени, полученным с согласия потребителя, необходимым для принятия обоснованных и справедливых решений о кредитовании. Это позволяет предприятиям принимать больше заявок на кредиты, одновременно снижая риски, связанные с андеррайтингом и обслуживанием этих кредитов. 

Узнайте, как Nova Credit помогает привлечь миллионы людей в финансовую систему 

Способствуя справедливому, ответственному и доступному кредитованию, открытое банковское обслуживание способствует развитию экономики. Инструменты управления личными финансами в необанках, таких как Bunq, играют роль в этом, предоставляя людям инструменты для лучшего управления своими деньгами, что способствует повышению финансовой инклюзивности.

В начале этого года компания bunq заключила партнерское соглашение с Mastercard Open Banking, чтобы предоставить своим 12,5 миллионам пользователей по всей Европе полный обзор их финансов. Это достигается за счет использования открытой банковской платформы Mastercard, которая позволяет пользователям добавлять счета из любого банка в приложение bunq.   

Благодаря партнерству с открытым банкингом с Mastercard, пользователи Bunq могут получать информацию о расходах со всех своих банковских счетов непосредственно в приложении Bunq, что позволяет им более эффективно планировать бюджет и планировать заранее. 

Дополнительно улучшая пользовательский опыт, ведущий в мире AI-помощник Bunq, Finn, обогатит эти данные транзакциями из нескольких банков, что ещё больше облегчит управление финансами. 

Хотите узнать больше о том, как открытые банковские данные могут помочь построить более инклюзивную экономику? Обязательно следите за открытым банкингом Mastercard в LinkedIn или посетите наш Центр инклюзивного роста Mastercard.