Nova Credit

Компания Nova Credit была основана на убеждении, что потребители должны иметь возможность использовать возможности своих данных для получения доступа к финансовым продуктам. Поначалу это означало помощь миллионам иммигрантов, прибывающих в эту страну каждый год, в получении доступа к кредитам. У этих людей может быть 20-летний опыт своевременной оплаты ипотеки или счетов по кредитным картам в своих странах, но при этом отсутствовать кредитная история по прибытии в США.

Из-за этого они не могут выполнять многие повседневные дела, требующие кредитного рейтинга в США, включая доступ к жилищным и автокредитам. С помощью продукта Credit Passport Nova Credit наладила партнёрства с кредитными бюро в 20 странах мира, используя проприетарную аналитику для перенастройки данных и создания кредитных отчётов, которые позволяют новым иммигрантам легко подавать заявку на кредитные карты, контракты на мобильные телефоны и многое другое — а также получить доступ к кредиту, необходимому для начала жизни в новой стране.

Однако иммигранты — не единственные, кого не пускают в финансовую систему из-за отсутствия кредитной истории. Около 62 миллионов американских граждан сталкиваются с той же проблемой. Традиционные кредитные рейтинги формируются по таким факторам, как история использования кредитных карт или автокредиты, но не у всех такая история. Однако отсутствие кредитной истории не всегда означает способность заявителя вносить платежи. Молодые взрослые, гиг-работники, которые в основном работают наличными, пенсионеры с одной кредитной картой и без кредитов — все они испытывают трудности с получением базовых финансовых услуг из-за скудной или отсутствующей кредитной истории. 

Именно поэтому компания Nova Credit создала Cash Atlas. Благодаря Cash Atlas, работающему на основе открытого банкинга, потребители получают возможность делиться информацией о своих банковских операциях, что позволяет получить более полное представление об их финансовом положении. Используя предоставленные клиентами в режиме реального времени банковские данные, доступные через Mastercard Open Banking, и услуги, предоставляемые компанией Finicity, входящей в состав Mastercard, собственные инструменты Nova Credit анализируют депозиты и снятия средств заявителей, чтобы составить актуальное и полное представление об их финансовом положении.

Система Nova Credit, распознавая более 2000 сложных моделей поведения, формирует полный профиль риска, включающий показатели доходов, активов, долгов и расходов, что может помочь компаниям, выпускающим кредитные карты, ипотечным кредиторам, автодилерам и банкам принимать более обоснованные решения.

Используя скорость и гибкость открытого банкинга, Cash Atlas вписывается в существующий процесс подачи заявок и принятия решений кредиторов, делая процесс простым и эффективным. Mastercard Open Banking покрывает более 95% депозитных счетов в США, что позволяет финансовым учреждениям оценивать больше потребителей и расширять доступ к кредиту.  

И что важно, личная информация заявителей сохраняется в безопасности. Открытый банкинг Mastercard использует токенизированный доступ для удаления совместного использования учетных данных в экосистеме, подкреплённый более чем 50-летним опытом в области безопасности и соблюдения требований финансовых услуг, чтобы защитить потребительские данные.

Благодаря партнёрству с Mastercard Nova Credit стремится внедрить лучшие инструменты кредитного решения на обширный, недостаточно обслуживаемый рынок заемщиков — не увеличивая риски для кредиторов. С растущей сетью и передовыми технологиями Nova Credit стремится стать ведущим кредитным бюро эпохи открытого банкинга.