Как читать отчеты потребителей Finicity

Finicity, компания Mastercard, собирает данные, разрешённые потребителями, от выбранных вами поставщиков данных, таких как ваши финансовые учреждения или поставщик зарплаты, чтобы создавать «Отчёты потребителей», используемые компаниями, с которыми вы взаимодействовали, чтобы помочь им определить вашу право на потребительские товары и услуги, включая кредит или жильё.

Если мы выпустили Потребительский отчёт о вас, вы можете получить доступ к нему и просматривать его в Потребительском портале в течение 5 лет с даты выдачи.

Эта информация «Как читать» поможет вам понять информацию, содержащую в ваших отчётах:

Finicity Consumer Reports, как правило, содержит финансовую информацию, собранную от провайдеров счетов, к которым вы предоставляете доступ Finicity. Эта информация может включать остатки текущих счетов, финансовые операции (дебеты и кредиты) на срок до 24 месяцев, случаи недостаточного количества средств или овердрафта, а также данные о зарплате или депозитах. Некоторые Consumer Reports также предоставляют анализ данных от Finicity, например, расчёты доходов или оценки.

Какая информация будет включена, зависит от типа Потребительского отчёта, который Finicity выпустила о вас.

Каждый потребительский отчёт, выпущенный Finicity, будет указывать тип отчёта в левом верхнем углу и содержать базовую идентификационную информацию о вас и целях его публикации. Эта информация обычно называется «заголовочной информацией».

Здесь вы найдёте свою личную информацию, а также дату создания отчёта, кто запросил отчёт, идентификатор отчёта и диапазон дат. Также могут отображаться другие детали в зависимости от типа запрошенного отчета.

В этом разделе представлен обзор всех счетов, которые вы авторизовали для отчета, включая общую сумму текущих остатков на всех счетах, включенных в отчет, и средний остаток за последние 2 месяца, рассчитанный на основе ежедневных остатков на всех счетах.

Каждый счет, включённый в отчёт, показан здесь с текущим и средним ежемесячным балансом каждого счёта, владельцем счета и другими данными.

Каждый счет, включённый в отчёт, показан здесь с соответствующим сводным счётом.

В этом разделе отображаются данные о транзакциях для каждого конкретного финансового учреждения. В ней указаны последние четыре цифры номера счета, время доступности данных о транзакциях, а также указанный период времени до последних 24 месяцев.

В этом разделе отображаются дни с момента последней транзакции с недостаточной суммой (NSF) и общее количество NSF в течение отчётного диапазона.

В этом разделе показана полная история транзакций (кредиты и дебеты) по каждому счету, доступная в течение 24 месяцев от финансового учреждения.

Мы используем интеллектуальный процесс машинного обучения для анализа депозитных операций и оценки вашего дохода. Мы предлагаем три уровня оценки дохода: высокий, умеренный или низкий уровень дохода.

Источник дохода объединяет депозитные операции с похожими описаниями платежей, сроками и суммами. Каждый график потока дохода предоставляет обзор транзакций за последние 24 месяца. В нём указаны имя владельца счета, данные счёта, сроки оплаты, статус и суммы.

Каждый поток дохода определяется из всех депозитных транзакций за период до 120 дней, без указания сумм.

Это показывает частоту внесения заработной платы и дни с момента последнего депозита, что помогает нам определить, делаются ли они регулярно. В этом разделе также включен уровень доверия потока (уровень уверенности Mastercard, что депозитный поток точно отражает доход).

Включены только источники дохода с уровнем уверенности 20% и выше.

В этом разделе показана информация о депозитах из каждой платежной ведомости, включая данные счета, сопоставленные даты транзакций, описания и суммы. Сопоставленная транзакция — это когда конкретный депозит, указанный в платежной ведомости, найден в истории транзакций.

В этом разделе показана информация о депозитах из каждой платежной ведомости, включая данные счета, сопоставленные даты транзакций, описания и суммы. Сопоставленная транзакция — это когда конкретный депозит, указанный в платежной ведомости, найден в истории транзакций.

Следующие диаграммы показывают информацию о работодателе и сотруднике, включая дату найма, дату окончания, должность, статус работы и продолжительность занятости. Также в них есть информация о доходе при трудоустройстве, частоте оплаты, базовой ставке и последней дате выплаты.

Следующие диаграммы дают подробную разбивку каждого платежа в истории трудоустройства, показывая детали оплаты за этот платёжный период. Самые свежие и последние периоды оплаты каждого года четко отображаются в верхней части этого раздела.

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• Скользящий максимум в 30 дней и минимальный баланс
• Скользящий средний баланс за 30 дней по всем счетам, включённым в отчет.

Для каждого конкретного аккаунта следующие графики показывают:

• Скользящий максимум в 30 дней и минимальный баланс
• Скользящий 30-дневный средний баланс по каждому конкретному счету.

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• 30-дневный скользящий обзор кредитов, дебетов и сумм транзакций.
• 30-дневный текущий обзор доходов.
• 30-дневный скользящий обзор чистого денежного потока

Для каждого конкретного аккаунта следующие графики показывают:

• 30-дневный скользящий обзор кредитов, дебет и сумм транзакций.
• 30-дневный текущий обзор доходов.
• 30-дневный текущий обзор чистого денежного потока.
• Недостаточные впадения
• История депозитов.
• Покажите исторические суммы депозитов.
• История списания
• Исторические итоги снятия

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• Итоги NSF — общая сумма недостаточно средств или операций по овердрафту за отчетный период.
• Ежемесячное среднее значение NSF — среднее месячное количество NSF/овердрафтов на основе общего количества и отчетного периода.
• Итоги по депозитам — общая сумма, внесенная на счета, в сводном виде по разделам счетов за отчетный период.
• Среднемесячный депозит – средняя сумма, внесенная в течение месяца отчетного периода.
• Сумма снятия — общая сумма, снятая со счета за отчетный период.
• Среднее ежемесячное снятие — средняя сумма, снятая со счета каждый месяц отчетного периода.

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• Средние остатки — отображает средние остатки за месяцы, указанные по всем счетам в отчёте.
• Остатки – открытие и закрытие – показывает месяц открытия и закрытие по всем счетам в отчёте за указанные месяцы.
• Снятие средств — общее количество снятий средств по всем счетам, указанным в отчёте, за указанные месяцы.

Следующие диаграммы показывают:

• Недостаток средств или овердрафт — указывает количество NSF или овердрафтов за определённый месяц по всем счетам, указанным в отчёте.
• Регулярные платежи по расходам — включают ежемесячные коммунальные услуги, такие как электричество и газ; телефон и интернет; Стриминговые сервисы и так далее. Когда бизнес осуществляет регулярные платежи по расходам из средств своего текущего или сберегательного счета, такая информация о платежных операциях может быть использована. Мы ограничены данными открытого банкинга, чтобы делать выводы о том, какие транзакции могут быть повторяющимися расходами.
• Регулярные платежи по кредиту — Отображаются ежемесячные платежи для выполнения различных финансовых обязательств, таких как бизнес-кредиты, автокредиты, кредитные карты и т.д.
• Страховые платежи — указывает ежемесячную сумму, оплаченную за страхование.
• Налоговые платежи — указывает сумму ежемесячных налогов.

Оценка истории платежей рассчитывается на основе данных за период до 24 месяцев. Весь анализ проводится только на разрешенных учетных записях. Этот показатель помогает предсказать вероятность того, что в будущем произойдет негативное платежное событие, такое как овердрафт/NSF, пропущенный регулярный платеж или начисление пени за просрочку. Оценка представляет собой двухзначный рейтинг, разделённый на четыре сегмента риска, по шкале от «низкого» до «высокого».

Титульная страница выписки включает информацию о том, для каких счетов были подготовлены выписки. Обратите внимание, что все последующие страницы содержат заявления, которые могут различаться в зависимости от предоставленной конкретными финансовыми учреждениями информации.

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• Чистый денежный поток со временем
• Средняя сумма транзакции
• Сводка денежных потоков с усредненным ежемесячным итогом, а также средние значения за 12, 6 и 2 месяца

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• Максимальные и минимальные 30-дневные скользящие остатки, 30-дневный скользящий среднесуточный баланс и стандартный диапазон отклонения.
• Дни с отрицательным балансом
• Сводка баланса денежных потоков с усредненным ежемесячным итогом, а также средними значениями за 12, 6 и 2 месяца

Для всех счетов, включённых в отчёт, следующие диаграммы показывают:

• Общие дебеты и депозиты
• Сводка по денежному потоку депозитов со средней месячной суммой, плюс средними показателями за 12, 6 и 2 месяца
• Сводка по денежным потокам с общей суммой за месяц, плюс 12, 6 и 2 месяца
• История депозитов и кредитов по месяцам
• История снятий и дебетов по месяцам
• Возможные кредитные вклады