Integrar la financiación abierta en los servicios de préstamo permite a los prestamistas de PYMES obtener información fluida sobre las operaciones empresariales en tiempo real y ofrecer al propietario de la PYME una experiencia digital de baja fricción. Ahorrarles tiempo y darles mejor acceso al capital: dos activos invaluables que toda pequeña empresa necesita.
Prestar a pymes con los datos limitados que ofrecen los procesos tradicionales puede ser más lento, arriesgado y costoso. Permitir que los clientes de las pymes permitan sus datos en tiempo real puede completar las piezas que faltan en su situación financiera, de modo que los prestamistas puedan identificar prestatarios más cualificados y obtener más préstamos con menos riesgo.
Tanto prestamistas como prestatarios quieren un proceso de concesión de préstamos más ágil y acelerado. Con los datos de finanzas abiertas, los prestamistas pueden reducir costes y los prestatarios pueden obtener condiciones de préstamo basadas en su estado financiero real, no en la visión limitada que ofrecen los procesos manuales. Los propietarios no tienen que recoger ni enviar tantos documentos por canales no seguros ni soportar periodos de revisión prolongados antes de recibir una decisión de préstamo.
Las fluctuaciones del mercado, las oscilaciones estacionales de ingresos, las fallas de equipos y una serie de otras preocupaciones pueden afectar la gestión de las obligaciones de pago de una pequeña empresa. Con equipos dedicados a apoyar el aprendizaje automático y la inteligencia artificial, el Open Finance de Mastercard aprovecha estas capacidades para analizar, detectar y categorizar hasta 24 meses de transacciones, saldos, flujo de caja, pagos de préstamos e historiales de fondos no suficientes (NSF), ofreciendo una visión más completa de las finanzas de una empresa y su capacidad para devolver un préstamo.
Estos son los datos que los prestamistas necesitan para adquirir más clientes de pequeñas empresas cuyas finanzas complejas pueden descalificarles para obtener crédito, cuando su aprobación se basa únicamente en información de la agencia y extractos bancarios. Datos más inteligentes permiten mejores decisiones de préstamo. Puede acelerar la toma de decisiones crediticias y permitir un modelado predictivo preciso para el éxito de los pagos futuros, impulsando nuevas innovaciones como las tarjetas de visita con análisis y líneas de crédito dinámicas.
Con datos más inteligentes, el riesgo puede tener mejores precios y alinearse con un modelado seguro, abriendo la oportunidad de ayudar a que más pequeñas empresas crezcan y prosperen. Los datos y la inteligencia trabajan juntos para complementar los informes de la oficina, permitiendo a los innovadores identificar factores de riesgo ocultos y crear productos de préstamo únicos, al tiempo que ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas oportunidades verdaderamente diversas e inclusivas para acceder a capital en mejores condiciones.
Las finanzas abiertas pueden ofrecer una experiencia intuitiva y de baja fricción a pequeños empresarios ocupados, impulsando el crecimiento de tu cartera de préstamos para pymes. Con la ventaja de más datos gracias a las finanzas abiertas, los innovadores pueden crear productos de préstamo únicos y salir al mercado más rápido. Se puede desarrollar y atender microfinanciación para pequeños fabricantes, capital estacional para restaurantes o cualquier otro nicho.
