法人向け決済における次のクリックは、タップになるかもしれません

ルグラン：いかなる企業エコシステム内においても、新しい決済チャネルを導入するには大きな変革が必要となります。導入するいかなる変更もリスクとなり得ます。複数のステークホルダーグループ、統合ポイント、地理的拠点にまたがるプロジェクト管理とデリバリーの複雑さは、多くの場合、コストの発生につながります。その移行がどれほど不可欠であっても、移行を適切に管理することは企業リーダーにとって最優先事項であり、新しいデジタル決済機能の導入は、資金やリソース、そして何よりも適切な銀行パートナーの選択と事前の準備を必要とする大掛かりな変更です。デジタル決済の導入は、過去には優先事項ではなかったかもしれませんが、今日の経済においてはますます不可欠なものとなっています。

ペティカン：最初のステップは、手作業のプロセス、限られた可視性、支出に対するコントロールの欠如など、現在どこにフリクションポイントが存在するのかを把握することです。そこから組織は、長期的な変革の基盤を築きながら、早期に成果を出せるソリューションに注力する必要があります。重要なのは、エンドユーザーの体験を中心に据え続けることです。従業員であれ、サプライヤーであれ、財務チームであれ、デジタル変革が最も成功するのは、日々の業務がよりシンプルで効率的になる場合です。

ルグラン：調達、IT、人事、財務のリーダーに会えば、誰もがその変革にかかる労力とコストに疑問を呈するでしょう。銀行としての私たちの役割は、こうした革新的な決済ソリューションが、企業組織における導入コストを相殺できるだけでなく、他の決済チャネルに対抗して、既存の決済チャネルが提供する価値をはるかに超えるベネフィットをいかにもたらすかを示すことにあります。つまり、カード決済を活用することで、より豊富なデータへのアクセス向上や、サプライチェーンのファイナンス、あるいはビジネスの成長に不可欠なキャッシュフローの解放を通じて、運転資本の最適化をどのように支援できるかを理解してもらうことです。

ルグラン：消費者体験は、ますます企業の世界にも取り入れられつつあります。消費者向けの世界では、決済に関してよりリアルタイムかつ常に確実な対応が求められています。企業間決済においても同様のことが言えます。決済における消費者体験と企業体験のギャップを埋めるため、B2B分野に参入するフィンテック企業がますます増えています。データ管理から、接続性、サプライヤー契約管理に至るまで、API接続の登場やビジネスプロセスへのAI導入に支えられ、自動化の進展、実行速度の向上、企業調達および買掛金技術へのカード決済の統合が目の当たりにされています。これは、ウォレットやバーチャル技術の導入トレンドにすでに世界共通で追随しているカード決済において、特に顕著です。

Pettican：AIは変革をもたらし、不正防止の強化からコンプライアンスの簡素化、さらにパーソナライズされた、インテリジェンスを備えた、あるいは自動化された取引の創出に至るまで、インテリジェントな決済のあり方を根本的に再定義します。また、エンベデッドファイナンスはB2B決済の次の波をもたらしており、企業の受動的な消込作業から能動的な最適化への移行を促し、決済をこれまで以上にスマートに、より迅速に、そしてよりコネクテッドなものにします。

LeGrand： HSBCが展開されているすべての成熟市場でウォレットが導入されており、顧客満足度や外出先での決済の利便性が実際に向上しています。すでに、特に少額のチケット商品において利用率の上昇が見られます。

私のいるロンドンのビジネスコミュニティを例にとると、市内でビジネスの移動をする人々と、コーポレートカードの経費として計上されるものとの間には常にギャップがありました。これらの取引は、従来であれば通常の調達から支払いまでのトラベル＆エンターテインメントのプロセスから外れてしまうものでした。人々はタッチ決済を手軽に行うことを好んでおり、財布を取り出す代わりに、時計やスマートフォンを使用して、通常なら個人的な経費としてコーポレートカードで精算するような出張の支払いを済ませようとします。

ペティカン：MastercardとHSBCによる香港初のモバイル・バーチャル・コーポレートカードの最近の発表は、消費者体験と法人向け決済が収束しつつあることを示すもう一つの明確な兆候です。企業は即座にバーチャルカードを発行してデジタルウォレットに追加し、実店舗の販売時点（POS）やオンラインで支払いを行うことが可能であり、モバイルウォレットとの高い互換性によるメリットを享受できます。これこそが、クライアントのニーズがある場所に寄り添うということです。企業がすでに使用しているプラットフォームやツールにソリューションを組み込んでいます。

ルグラン：エージェンティックAIは、調達から支払いまでのプロセス（P2Pプロセス）において、従業員が一般的な調達リクエストを実行できるエクスペリエンスとスピードを高めることになります。

調達から決済に至るまで、レビューおよび検証プロセスから、多くの定型業務や予測可能な結果を排除することができます。

コーポレートカードに関しては、すでにSAP、Oracle、Coupaのユーザー向け決済エコシステムにバーチャルカードテクノロジーが組み込まれているため、サプライヤーがプラットフォームにオンボードされ次第すぐに、そのサプライヤーへのバーチャルカード決済を開始できます。将来的には、サプライヤーの調達や、どちらかのチャネルで支払いを受ける傾向の分析など、あらゆる段階をAIがサポートするようになることが想像できます。

旅行の手配や決済についても、まったく同じ論理を適用できます。予約システムにアクセスして旅行日を入力するだけで、AIが過去の旅行パターン、利用したレストランの種類、利用した航空会社、好みのホテルをまもなく把握できるようになり、決済を行う前にユーザーが1ステップずつ確認していく代わりに、見積もりの​​取得を開始できるようになります。

出張時であれ調達時であれ、個人のカード詳細を追加するだけでなくそれを備えることで、ユーザーに優れたエクスペリエンスを提供し、一般的な調達だけでなく出張時においても、商品やサービスの調達や支払いを行うためのよりシンプルな方法を実現できます。