信頼
2026年8月10日
少し前まで、多くの企業は、通りを挟んだ向かい側や町内の顧客にサービスを提供するのが限界でした。今日のデジタル経済では、あらゆる規模の企業が国境を越えて顧客にリーチできます。例えば、ドバイやデトロイトの顧客のためにウェディングドレスをデザインするデリーのドレスメーカーや、クロアチアにコーヒー豆を出荷するコロンビアの協同組合などがその例です。
各取引は、金融機関、決済ネットワーク、テクノロジープロバイダーが連携して機能することで、居住地、支払い方法、購入内容を問わず、個人や企業にシームレスな体験を保証します。今日の高度なグローバル市場において、この協力体制が商品、サービス、資金の安全かつ迅速な移動を実現しています。
これを実現するには、エコシステムの各参加者がタイムリーかつ正確な情報を共有する必要があります。これは、クロスボーダーコマースにおいて特に顕著です。
デジタルコマースが世界の隅々にまで拡大した背景には、決済ファシリテーターと呼ばれるプレイヤーの存在があります。デジタルコマースへの世界的な需要が拡大する中、これらのプレイヤーは、国際的な加盟店が市場でローカルな拠点を確立できるよう支援することで、クロスボーダーの物品やサービスに対する支払いの受け入れを容易にしました。
このモデルでは、ドバイの新婦がデリーのドレスメーカーにオンライン決済を行うと、取引データはドレスメーカーから決済ファシリテーターにルーティングされ、そこからドレスメーカーの銀行に中継されます。その後、その情報はMastercardに送信され、さらに新婦の銀行に送られて取引が承認（または拒否）されます。
しかし、共有された情報が正確でない場合はどうなりますか？加盟店のTrue Name、所在地、活動内容が適切に提示されていない場合はどうなるでしょうか？その取引はリスクが低いと見なされ、カード様会員の銀行によって承認される可能性が高まります。それが死角を生み出し、詐欺や不正行為の隙を与えることになります。それは個々の取引を不明瞭にするだけでなく、デジタル経済の安全を守るセーフガードを弱め、信頼を損なうことにつながります。
すべての決済ファシリテーターが、決済チェーンのすべての参加者が期待し信頼を寄せる正確性と透明性を提供することが不可欠です。国境を越えた資金移動には、不正利用、債務不履行、あるいはマネーロンダリングや制裁回避といった不正金融などのリスクが伴います。これは、資金が通過する法制度、規制、金融システムの違いが、悪意のある者が悪用し得る死角を生み出す可能性があるためです。加盟店名、所在地、業種を含む正確な取引データは、消費者、銀行、決済ネットワーク、規制当局、法執行機関が不正を検知し、違法行為を調査するために不可欠です。
不正確なデータは、望ましくない結果を招きます。
この重要な取引情報を保留または隠蔽することは、金融エコシステムが（例えば、ギャンブルのような厳しく規制された活動に関する）現地の規則を遵守する能力を阻害し、銀行や取引に関与するその他の関係者が不正行為や違法活動のリスクを適切に評価することを妨げます。また、法執行機関による捜査の妨げにもなります。最後に、不正確な取引データは、リスクを特定し、詐欺やサイバー犯罪からエコシステムを保護し、国内外の法令遵守を支援するために設計されたアルゴリズムに悪影響を及ぼします。
クロスボーダー決済のエコシステムに参入する仲介業者が増える中、データの正確性の重要性は、その健全性と複雑化する状況においてますます不可欠なものとなっています。
この重要性を認識し、世界的なマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策の監視機関である金融活動作業部会（FATF）は、最近、決済ファシリテーターを決済チェーンにおける義務対象主体として特定しました。言い換えれば、異なる法域に所在する加盟店と消費者の間で行われる決済ファシリテーション活動は、決済チェーン全体にわたる正確なデータ収集と送信の対象となります。
私たちは、グローバルコマースはすべての人に開かれているべきだと考えています。Mastercardは長年にわたり、当社のネットワークを利用する企業向けに明確な基準を設けることで透明性の強化に取り組んできました。これには、決済ファシリテーターがルールを遵守することを奨励する特注プログラムや、不遵守に対する的を絞った執行措置などが含まれます。
MastercardのGlobal ReachアクワイアリングプログラムやGlobal Bridgeソリューションといった取り組みは、これらの原則を実践するものです。Global Reachアクワイアリングプログラムは、標準化されたルールを備えた合理的なフレームワークを通じて、加盟店がより効果的に新規市場へ拡大できるよう支援します。このプログラムにより、現地のアクワイアラーは現在の管轄区域外の加盟店にもサービスを提供できるようになります。一方、Global Bridgeは、加盟店が国境を越えて現地の消費者にリーチできるよう支援します。これにより、チェックアウト時の選択肢が広がり、オーソリゼーション（承認）リクエストがほぼリアルタイムで最適化されるため、承認率の向上が期待できます。
どちらも、消費者、企業、金融機関、規制当局が情報に基づいた意思決定を行い、リスクを管理するために依存している取引データの品質と整合性を維持するのに役立ちます。
グローバルなデジタル経済の健全性を守るためには、決済チェーンに関わるすべての参加者がそれぞれの役割を果たす必要があります。透明性に偏りがあってはならず、信頼は選択可能なものであってはなりません。
