2025年3月6日
オンラインデートはもともと彼女の友人たちのアイデアだった。イギリス人で4人の子供を持つ母親であるカースティは、離婚後、人生を立て直そうとしていたところ、友人たちに勧められて出会い系サイトに登録した。彼女はすぐに、ロンドンの裕福な実業家からメッセージを受け取り始めた。間もなく彼らは1日に何度も電話で話すようになった。
彼は直接会いたいと言ったが、そのためにはまず仕事でトルコに行かなければならないとのことだった。そして突然、彼は姿を消した。彼は３日間、彼女からのメールにも電話にも返信しなかった。彼女はパニックになり、何か間違ったことを言ってしまったのではないか、あるいはもっと暗い気持ちになった時には、彼が死んでしまったのではないかとさえ思った。
彼がようやく彼女のメッセージに返信したとき、彼は病院で目を覚ましたと言い、その主張を裏付けるために、医療機器の壁の前で、あざだらけで腫れ上がった自分の顔を写した写真を送ってきた。彼の車は強奪され、財布と携帯電話も盗まれた。彼はホテルの宿泊費を支払う手段がなかった。カースティは彼に5000ポンドを貸せるだろうか？
翌日、彼はもっと必要になった。そしてその後2週間の間に、10回以上も同じことが繰り返された。カースティはお金が尽きると、両親と妹からお金を借りたが、やがて両親と妹は何かおかしいと疑い始めた。彼らは、問題のビジネスマンとされる人物の写真がコピーされた元のソーシャルメディアアカウントを特定し、病院で撮影された写真まで含めて突き止めた。
彼はカースティとその家族から合計8万ポンド（米ドル換算で10万ドル強）を盗み、その中には彼女の全財産も含まれていた。
カースティは、近年オンライン詐欺師に騙された何百万人もの人々のうちの一人に過ぎない。銀行取引や決済におけるセキュリティが強化されるにつれ、詐欺師たちはなりすましの手口に重点を移している。彼らは恋人を装い、被害者に金銭を送金させたり、個人情報を渡させたりすることで、一般的なセキュリティ対策を回避する。心理操作の達人である詐欺師たちは、巧みな社会工学の手法を用いて、人々の最良の衝動を武器にする。
ロマンス詐欺の証拠は16世紀にまで遡るが、インターネットと自動化ツールの登場により、かつてない規模の経済が実現した。2023年、アメリカ当局は17,823件の詐欺および恋愛詐欺に関する苦情を受け付け、被害総額は6億5,200万ドルに達した。バークレイズ銀行が昨年実施した英国におけるロマンス詐欺に関する調査によると、被害に遭うのは男性の方が多いものの、女性が失う金額は男性の2.5倍にも上ることが明らかになった。
また、世界詐欺対策同盟は、ロマンス詐欺を7番目に多い詐欺の手口として挙げているが、実際の発生率はもっと高い可能性が高い。正確な数字は断言できないものの、この分野の専門家は、最も親密な方法で騙されたことを恥じて、被害者の90％が犯罪を報告しないと推定している。
そうした専門家の一人がアンナ・ロウ氏だ。ロウは、偽の出会い系サイトやソーシャルメディアのプロフィールを使って10人以上の女性と肉体関係を持っていた既婚男性に性的搾取された後、オンライン詐欺グループに潜入して彼らの手口を理解し始め、そこで得た知識を活かして被害者支援団体「Catch the Catfish」と「LoveSaid」を立ち上げた。彼女は、Netflixの人気ドキュメンタリー「Tinder詐欺師」で取り上げられた被害者の1人であるセシリー・フィエルホイと共に、後者の会社を設立した。ロウ氏によると、ロマンス詐欺の詳細は犯人の資金力によって異なるものの、基本的な筋書きは概ね同じだという。
詐欺師は、盗んだ写真を使った偽のプロフィールを作成し、誰かが反応するまで出会い系サイトやソーシャルメディアのページにスパム投稿を繰り返す。そこから、二人の関係は急速に深まっていく。詐欺師は、愛情をほぼ絶え間なく浴びせる「ラブボンビング」から始まる、虐待的なパートナーの操作を意図的に模倣する。詐欺師は被害者の信念や興味を模倣し、アドバイスを求め、被害者に自分が世界の中心であるかのような気分にさせる。
「多くの被害者がそうであるように、自己肯定感が低い人にとって、自分が重要な存在だと感じられることは、本当に大きな力になります」とロウは語る。「まるで、『やっと私のことを理解してくれる人が現れた』という感じだ。」「今度は私が幸せになる番よ。」
しかし、関係が深まるにつれて、詐欺師は主導権を握り、過剰な愛情、よそよそしさ、そして怒りを巧みに使い分け、被害者を不安定な状態に陥れる。彼らは被害者との間でわざと口論を仕掛け、その後数日間音信不通になるかもしれない。彼らが再び現れたとき、被害者はたいてい以前よりも従順になる。なぜなら、再び見捨てられたと感じたくないからだ。
おそらく交際が始まって数ヶ月、あるいは数年経ってから、詐欺師は最初の融資の依頼を持ち出す。信託基金に拘束されている遺産を解放するため、緊急手術の費用を支払うため、被害者を訪ねるために飛行機で来るためなど、様々な理由を挙げながら、彼らが作り上げた物語の中に嘘を織り込んでいく。
やがて、面会の欠席、矛盾した言動、金銭の要求などが積み重なるにつれ、被害者は何かがおかしいと気づき始める。それは、金銭的な損失だけでなく、人生で最も濃密だったと思われた関係が残した喪失感にも向き合わなければならないことを意味する。
「自分が夢中になって愛していた人、そして自分を愛してくれていると思っていた人が、実は存在していなかったという事実を受け入れなければならないのです」とロウは語る。「それは、あなたの人生を破壊するために意図的に作られたキャラクターだったのです。」
ロウ氏はまた、詐欺被害者がその後に抱える恥辱感と闘おうとしている。こうした犯罪はしばしば「騙された」かのように描かれるため、多くの被害者は詐欺師の巧妙な手口の重大さを理解できず、共感や寛大さといった、本来恥じるべきではない素晴らしい特質を示したことを、自分が騙されやすい人間だと感じてしまう。こうした恥辱感は、友人や家族、そしてしばしばメディアによって悪化することがある。彼らは、こうした詐欺の標的となった人々の世間知らずさを嘲笑したり、あるいは被害者を責めようとする警察によってさえ、恥辱感を増幅させたりする可能性がある。
「私たちは、被害者が強盗に『引っかかった』とは言いません。それは窃盗です」と彼女は言う。「しかし、被害者たちは詐欺に『引っかかった』と言うことにします。」彼らはそうしなかった。他の犯罪と同様に、金は盗まれたものだ。
金融機関にとって、こうした詐欺行為を検知し防止することは、まさに軍拡競争のようなものだ。犯罪の手口は常に進化しており、効果的な詐欺対策戦略には、複数の角度から問題に取り組む必要がある。ほとんどの不正検出システムは、例えば、海外の銀行に多額の送金をしている高齢の顧客など、異常な支払行動のみに焦点を当てています。
銀行の安全対策に新たな側面を加えるため、Mastercardは2023年に消費者詐欺リスクというAIソリューションを導入しました。これは、受取人の口座（取引量、支払額、他の口座とのリンクなど）を精査し、詐欺師の特徴的な兆候を検出するものです。その情報を銀行の既存システムと組み合わせることで、消費者詐欺リスクは、今後行われるすべての支払いのリスクを推測し、リアルタイムで詐欺スコアを提供します。
消費者詐欺リスク部門が支払いを不正と判断すると、銀行は支払いを即座に拒否して送金者の口座から資金が引き出されるのを阻止するか、送金者に連絡して懸念事項を伝えることができます。中立的な情報源からの追加情報は、被害者に疑念を抱かせたり、既存の疑念を増幅させたりする可能性がある。
マスターカードと、AIを活用した不正防止プラットフォームで90カ国以上で消費者と銀行を保護しているFeedzaiとの新たな提携により、消費者不正リスク対策ソリューションのグローバルな主要市場への展開が加速される。
「私たちは、感情的な連鎖を断ち切ろうとしているのです」と、マスターカードの金融犯罪担当上級副社長であるルーク・レイノルズ氏は語る。「銀行が顧客と共有できる情報が増えれば増えるほど、顧客が詐欺を見抜く可能性が高まる。」
また、危険信号に注意することで身を守ることもできます。例えば、新しい連絡先が元のプラットフォームから暗号化されたメッセージングアプリ（追跡が困難になる）に移行しようとする場合、関係が異常に急速に進展する場合、実際に会ったことのない人から金銭を要求される場合などです。
「何かおかしいと感じたら、自分の直感を信じなさい」とロウは言う。「何かがおかしいと、それなりの理由があって知らせているのです。」
