2025年5月5日
最近まで、企業間決済はあまり変化していなかった。銀行振込や電信送金、紙の小切手が主流で、処理が遅く、非効率的で、ミスも起こりやすかった。現在、より多くの金融意思決定者が、カードを含むデジタル決済の価値は取引そのものにとどまらず、照合の効率化、運転資金の最適化、透明性の向上、不正行為の削減など、はるかに広範囲に及ぶことを認識し始めている。
しかし、一部のサプライヤーは依然としてカード決済の受け入れに消極的で、デジタル経済の時代にあってもアナログな方法に固執している。私たちは、なぜ彼らがカード決済の導入をためらっているのか、そして現在カード決済を受け入れている企業がそのメリットを実感しているのかどうかを知りたいと考え、大手B2Bサプライヤーの1,000人以上の上級財務担当役員を対象としたグローバル調査を実施しました。そして、その答えはあなたを驚かせるかもしれません。
まず、カード決済を受け付けていないサプライヤーは、セキュリティと不正防止の必要性を懸念していると述べている。しかし、調査によると、カード決済を受け付けている企業の31％が、取引のセキュリティが向上したと回答した。回答者の4分の1は、不正行為の発生率の低下から恩恵を受けたと答えた。
第二に、カード決済を受け入れていない企業は、カード決済を既存の業務システムに統合することが複雑すぎるのではないかと懸念していた。しかし、カード決済を受け入れることで、事業の他の部分における複雑さを軽減できる可能性がある。なぜなら、カード以外の決済では、煩雑な会計処理を迅速化するような豊富なデータが得られないからだ。また、デジタル決済を導入したサプライヤーの約34％は、カード決済に対応することで資金の受け取りが迅速化し、ビジネスにメリットがあったと回答している。
しかし、それだけではない。サプライヤーは、クレジットカードなど、購入者が好む支払い方法を提供することで、購入者の全体的な満足度を高めることもできます。調査対象となった企業のうち、カード決済を受け入れている企業のうち3分の1が、その結果として顧客の利便性を向上させることができたと回答した。
運転資金は財務健全性にとって不可欠であり、企業が短期的な債務を履行し、成長を追求し、経済的な課題に自信を持って立ち向かうための流動性、柔軟性、回復力をもたらす。そして、これは調査対象となったサプライヤーの71％にとって、大きな悩みの種となっている。調査の結果、クレジットカード決済を受け入れている企業は、受け入れていない企業に比べて、運転資金を最大限に活用する上で非常に効率的であると回答する可能性が14パーセントポイント高いことが明らかになった。
カード決済を受け付けているサプライヤーは、業務効率の向上も報告しており、主なメリットとして、決済状況の可視性の向上、処理速度の向上、決済処理コストの削減を挙げている。
「私たちは、法人向けカード決済の急増を、単に避けられないものとして捉えているわけではありません。」むしろ、私たちはそれを継続的なイノベーションへの呼びかけと捉えています。
カード決済の導入は、サプライヤーにとって万能薬ではない。しかし、特に買い手の需要増加が見込まれる状況においては、運転資金の管理や収益拡大のための有効な選択肢となる。調査によると、サプライヤーのほぼ半数が、今後5年間で、買い手が現在よりも頻繁にカード決済を求めるようになると予想していると回答した。しかし、私たちは法人向けカード決済の急増を、単に避けられないものとして捉えているわけではありません。むしろ、私たちはそれを継続的なイノベーションへの呼びかけと捉えています。今日、私たちは買い手と供給者の双方にとってデジタル化の約束を実現する新たな機能を開発し、提供しています。
結局のところ、購入者も人間です。彼らは日常生活において、シンプルで効率的な支払い方法を期待するようになっています。Mastercardがこうした購入者のニーズに応える方法の一つは、バーチャルカードソリューションを提供することです。これは、既存の信用枠を持つ口座にリンクする決済オプションで、通常のクレジットカードと同じように機能しますが、より充実したデータとカスタマイズ可能なコントロール機能が備わっています。また、デジタル形式であるため、企業が利用している経費管理や会計プログラムなどのソフトウェアに容易に統合できます。
結局のところ、カード決済の導入は単にカードそのものに関するものではなく、それに伴うデータやインサイトに関するものであり、それによって照合が容易になり、透明性が高まり、リアルタイムでより深い洞察が得られるため、企業はより効率的に業務を遂行できるようになるのです。Mastercardは、サプライヤーがこれらのメリットを実現できるよう支援できます。
ストレートスルー処理を例に挙げます。従来のB2B決済処理は手作業による入力に大きく依存しており、処理時間の遅さによるキャッシュフローの可視性の低下や、ビジネス関係を損なう可能性のある人的ミスなど、多くの課題を抱えている。仮想カード番号のストレートスルー処理により、サプライヤーへの処理リクエストは自動化され、承認された資金はサプライヤーの銀行口座に直接送金されるため、手動による介入は一切不要です。Mastercard Receivables Managerはまさにその役割を果たし、送金データを企業資源計画（ERP）システムや会計システムに直接配信することを可能にします。
これらの利点の可能性は、人工知能と機械学習ツールの適用によってさらに増幅され、より迅速なデータ照合とより高いデータ透明性を実現できる。
現在、カード決済を受け付けているサプライヤーはAIの活用に力を入れており、3分の1以上がAIを使って現金残高の予測、セキュリティの強化、取引速度の向上を図っている。また、96%の企業がAIによる決済プロセスの効率化に関する提言を望んでおり、新たな決済プロバイダーを探している企業にとって最も重要な機能は、AIを活用したツールである。
私たちだけでは、これらの恩恵を提供することはできません。当社のイノベーションは、買収銀行やビジネスプラットフォームとの連携から生まれており、全体的な顧客体験の向上を目指しています。アイデアを検証し、摩擦がなく安全なB2B決済体験を実現するための新しい方法を実験できる場を創出しています。私たちの調査が示すように、カード決済を導入する企業は、課題への対応力を高め、新たな効率性と機会を創出し、最終的にはすべての人にとってデジタル経済を強化する可能性を解き放つことができます。
