Attraversare le città senza intoppi

Immagina di vivere in un paese dove tutte le modalità di trasporto — treni, autobus, auto e altro — sono collegate tramite gli stessi sistemi di pagamento senza soluzione di continuità dei pagamenti al dettaglio.

Sono finiti i giorni in cui dovevi cercare tessere di transito separate o armeggiare con uno smartphone per access al bike sharing.

Per access al trasporto pubblico, gli utenti devono solo utilizzare il metodo di pagamento "open-loop ". Gli utenti di biciclette possono prendere una bici a noleggio con un semplice tocco della loro carta, senza bisogno di un account o di un'applicazione. I conducenti che devono pagare per ricaricare i loro veicoli elettrici possono farlo senza problemi semplicemente toccando la loro carta.

Sono finiti i giorni in cui dovevi cercare tessere di transito separate o armeggiare con lo smartphone per access al bike sharing. Anche i visitatori pagano con carte di debito e di credito, fisiche o digitali, con la stessa facilità degli abitanti del luogo. L'accesso ai trasporti è semplice ed efficiente per tutti.

Nel dicembre 2012, Transport for London (TfL) ha collaborato con Mastercard per rendere il trasporto pubblico a circuito aperto una realtà implementando i pagamenti contactless sugli autobus di Londra. Poco meno di due anni dopo, TfL ha esteso i pagamenti ai treni della London Underground.

Molte città seguirono l'esempio di Londra, ma solo dopo oltre un decennio un Paese implementò un sistema simile a livello nazionale. Nel giugno 2023, Translink, un sistema di biglietteria multioperatore olandese, insieme agli operatori di trasporto pubblico (PTO), ha collaborato con Mastercard per implementare un sistema nazionale a circuito aperto nei Paesi Bassi.

Più o meno nello stesso periodo, la Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) e Bank of Maldives hanno collaborato con Mastercard per implementare i pagamenti a circuito aperto sul sistema nazionale di autobus e traghetti alle Maldive. I diversi approcci ai sistemi di transito nazionali dei Paesi Bassi e delle Maldive offrono casi di studio per le PTO e i governi di tutto il mondo.

Ulteriori approfondimenti derivano da altre collaborazioni in tutto il mondo. Dalle carte di debito a doppio uso per il transito a Bogotá alle nuove soluzioni di pagamento per le stazioni di ricarica dei veicoli elettrici in Europa e per le e-bike tap & ride a Lahti, l'esperienza, i dati e le soluzioni personalizzate di Mastercard hanno rivoluzionato la mobilità urbana.

Il sistema di trasporto pubblico nazionale dei Paesi Bassi è unificato sotto Translink, un sistema completo di biglietteria multi-operatore, e comprende PTO, validatori, banche emittenti e acquirenti, gruppi di advocacy, governi e organi di vigilanza.

Nel 1980, i Paesi Bassi introdussero la Strippenkaart, un sistema di biglietteria cartaceo che utilizzava strisce per rappresentare diverse zone di viaggio. Due decenni e mezzo dopo, nel 2005, i Paesi Bassi sono passati a una soluzione di biglietteria più avanzata: l'OV-chipkaart o “OV chip card”.

Questo sistema di carte contactless a circuito chiuso, alimentato dalla tecnologia MIFARE , ha eliminato la necessità di timbrare fisicamente i biglietti. Offre anche ricariche automatiche e utilizza una comoda procedura di check-in e check-out, in cui i viaggiatori toccano le loro carte all'inizio e alla fine del viaggio. Le tariffe sono calcolate in base alla distanza percorsa e la carta supporta abbonamenti e sconti specifici per i viaggiatori.

Eppure i viaggiatori olandesi, come i loro omologhi a Londra e altrove, stanno richiedendo sempre più modi di pagamento più comodi. In risposta, i Paesi Bassi hanno introdotto la prossima evoluzione nel loro sistema di trasporto pubblico: OVpay.

OVpay è un sistema di pagamento contactless a circuito aperto, basato sulla tecnologia EMV , che permette ai viaggiatori di effettuare comodamente il check-in e il check-out utilizzando le loro carte di debito o credito fisiche o digitali su tutti i mezzi di trasporto pubblico. Le tariffe vengono addebitate senza problemi sul metodo di pagamento collegato da un singolo Commerciante, mentre i passeggeri possono facilmente access ai riepiloghi dettagliati dei pagamenti tramite il sito web o l'app OVpay. Questa tecnologia rende i Paesi Bassi il primo paese ad implementare un sistema di pagamento dei trasporti a circuito aperto a livello nazionale.

Un'entità centralizzata per la riscossione delle tariffe, gestita da Translink, ottimizza le operazioni di backend. Translink riscuote le tariffe per conto delle PTO, trasferisce i fondi dalla banca emittente del titolare della carta alla banca acquirente di Translink e infine distribuisce i ricavi a ciascuna delle PTO.

Adottando un approccio olistico all'implementazione, Mastercard ha collaborato a stretto contatto con diversi attori dell'ecosistema dei trasporti dei Paesi Bassi. Mentre la transizione nazionale a OVpay si sviluppava, Mastercard ha collaborato strettamente con le banche nazionali e commerciali olandesi per garantire l'efficace implementazione delle regole di elaborazione delle transazioni di mobilità.

In qualità di attore principale dell'infrastruttura, Mastercard ha collaborato con acquirenti e istituzioni finanziarie per garantire che tutti i validatori fossero dotati del software e dei componenti per transazioni senza interruzioni a livello nazionale. Il team di consulenza di Mastercard ha anche contribuito a ottimizzare la funzionalità riunendo migliaia di acquirer per aumentare i tassi di approvazione e risolvere i problemi di rifiuto, assistendo nella migrazione dalle carte esistenti a quelle nuove e fornendo un toolkit di marketing per promuovere l'adozione.

L'implementazione nazionale dei Paesi Bassi è un passo rivoluzionario nella mobilità urbana. Dalla sua nascita a maggio 2022 fino a gennaio 2024, il numero di transazioni ha raggiunto circa 22 milioni, secondo i dati ufficiali del rapporto OVpay 2024.

Il cambiamento nelle dinamiche delle transazioni è particolarmente notevole: mentre in precedenza i pagamenti tramite OV-chipkaart catturavano il 100% delle transazioni, OVpay ha rapidamente catturato il 15,2% delle transazioni tramite tap EMV e il 27% dall'adozione a tariffa piena di carte di debito e di credito a partire da giugno 2024, secondo il rapporto. I clienti hanno risposto con entusiasmo, riflesso in un punteggio di soddisfazione di 8 su 10, secondo un sondaggio ufficiale OVpay.

Guardando al futuro, Mastercard intende continuare a sostenere il lancio di sistemi di pagamento contactless a circuito aperto, come OVpay, per massimizzare la portata e l'impatto. Entro la fine dell'anno, OV-pas, il secondo metodo di pagamento all'interno di OVpay, verrà introdotto. OV-pas è una soluzione token a circuito chiuso progettata per individui con abbonamenti e studenti, secondo il rapporto OVpay. Entro il 2025, i Paesi Bassi passeranno da OV-chipkaart a OVpay, eliminando gradualmente la tecnologia MIFARE e adottando completamente la tecnologia EMV con un forte focus sulle soluzioni open-loop, secondo il rapporto.

Nel 2021, il governo delle Maldive ha firmato un contratto con la Maldives’ Transport & Contracting Company (MTCC) per gestire il sistema di transito nazionale, il Raajje Transport Link (RTL). RTL è unica nell'utilizzare autobus e traghetti per collegare le centinaia di atolli e isole in tutta la nazione per i locali e i turisti.

Nello stesso anno, MTCC, la Bank of Maldives (BML) e Aurionpro Transit, che fornisce tecnologia per la riscossione automatica delle tariffe, hanno collaborato con Mastercard per implementare un nuovo sistema di pagamento multimodale a circuito aperto per RTL — il primo del suo genere nell'Asia meridionale.

Sebbene i Paesi Bassi e le Maldive abbiano entrambi istituito sistemi di transito a circuito aperto, le due implementazioni differivano a causa di fattori socioeconomici

Il sistema a circuito aperto è stato lanciato a settembre 2021, seguito da un'opzione per l'emissione di biglietti con codice QR a settembre 2022, dai pagamenti contactless nel gennaio 2023 e dal prossimo lancio di una carta prepagata RTL a marchio congiunto. La carta prepagata è particolarmente vantaggiosa in quanto promuove l'inclusione finanziaria per i clienti senza conto bancario e con accesso limitato ai servizi bancari, consentendo loro di utilizzare ancora i mezzi pubblici nonostante il passaggio a un sistema a circuito aperto.

Sebbene i Paesi Bassi e le Maldive abbiano entrambi istituito sistemi di transito a circuito aperto, le due implementazioni differivano a causa di fattori socioeconomici. Quasi un terzo del PIL delle Maldive proviene dal turismo, secondo i dati del Dipartimento di Stato degli Stati Uniti, mentre meno del 4% del PIL dei Paesi Bassi proviene dal turismo, secondo il Consiglio Mondiale del Viaggio e del Turismo.

Inoltre, le Maldive hanno registrato circa 14 milioni di corse RTL in tutte le modalità di trasporto nel 2023, mentre i Paesi Bassi hanno visto 1,1 miliardi di corse con il trasporto pubblico nello stesso anno, entrambi secondo i dati del governo. Data la dipendenza delle Maldive dal turismo, è fondamentale che i visitatori possano accedere facilmente ai trasporti pubblici.

Durante l'implementazione di RTL, Mastercard ha supportato MTCC con i servizi di pagamento Mastercard Payment Gateway Services (MPGS) e consulenze. MPGS ha agito come fornitore di servizi di pagamento, mentre il team di consulenza ha coperto contemporaneamente cinque aree di lavoro: gestione del progetto, proposta di valore della carta e sviluppo del percorso del cliente, integrazione tecnologica, strategia di go-to-market e formazione sul servizio clienti.

MTCC, in collaborazione con Mastercard, ha strutturato l'implementazione in due fasi, iniziando con la pianificazione e il lancio dei biglietti QR su RTL prima di passare alla seconda fase incentrata sull'emissione di carte a circuito aperto, sull'accettazione EMV su RTL e sulla carta prepagata RTL a marchio congiunto. Molti dei passaggi erano simili ma adattati alle rispettive tecnologie: QR codes o pagamenti open-loop.

I Paesi Bassi in precedenza utilizzavano una carta di transito a circuito chiuso, quindi la nazione è passata principalmente direttamente dalle carte a circuito chiuso a quelle a circuito aperto. Alle Maldive, però, i passeggeri pagavano in contanti o usavano le carte dell'autobus, anche se c'erano pochi punti per ricaricarle. Pertanto, MTCC e Mastercard si sono concentrati meno sulla migrazione delle carte e più sull'adozione iniziale. La seconda fase dell'engagement si è conclusa con un lancio pilota del sistema open-loop, e un team di project management di Mastercard è rimasto per aiutare a facilitare il rollout completo.

Nonostante le differenze tra gli approcci nei Paesi Bassi e alle Maldive, i sistemi e le implementazioni open-loop di RTL e OVpay condividono molte somiglianze. In entrambi i casi, le autorità di transito e le banche locali hanno collaborato con Mastercard per ricevere assistenza nell'implementazione dei sistemi e per ottenere consulenza tecnica e strategica, con particolare attenzione al marketing e all'accettazione delle carte. Inoltre, entrambe le nazioni hanno garantito che i passeggeri senza conto bancario o con accesso limitato ai servizi bancari potessero ancora utilizzare i trasporti pubblici indipendentemente dal metodo di pagamento.

Il Sistema Integrato di Trasporto Pubblico (SITP) di Bogotá serve milioni di pendolari ogni giorno. Il sistema di pagamento preesistente, la smartcard Tullave, richiedeva frequenti ricariche, il che causava lunghe code e ritardi poiché l'infrastruttura faticava a tenere il passo con la crescita della città, portando a congestione e inefficienze nel sistema di trasporto.

L'emittente della carta Bancolombia Bogotá ha deciso di collaborare con Mastercard per lanciare una soluzione di carta di pagamento a duplice scopo per integrare la funzionalità di pagamento dei trasporti nelle carte di credito o di debito emesse da istituti finanziari colombiani. Nel febbraio 2015, Bancolombia ha lanciato la prima carta di questo tipo per consentire i pagamenti contactless sia per le tariffe al dettaglio che per quelle di trasporto pubblico.

Nel suo primo anno, il tasso di emissione delle carte Bancolombia Mastercard ha registrato una crescita media a due cifre ogni mese, e quasi un quarto delle carte sono state attivate per l'uso nel SITP. Anche le istituzioni finanziarie in altre città colombiane hanno adottato il modello, portando a una riduzione dei tempi di attesa ai chioschi di ricarica, a costi inferiori per la riscossione delle tariffe e a una maggiore inclusione finanziaria.

Nel febbraio 2024, AF Payments e Mastercard hanno collaborato per abilitare l'accettazione contactless delle carte Mastercard sugli autobus di Manila e su parte del suo sistema di trasporto rapido metropolitano. L'iniziativa permetterà ai viaggiatori di utilizzare le loro carte prepagate, di debito o di credito ed eliminare la necessità di biglietti separati. Sebbene sia ancora attualmente in fase pilota, l'obiettivo è implementare l'iniziativa in altre modalità di trasporto a Manila e, infine, in tutto il paese.

Nel 2024, Freebike ha lanciato e-bike dotate di funzionalità di pagamento contactless a Lahti, in Finlandia, per promuovere la micromobilità pubblica. I tradizionali sistemi di bike sharing spesso richiedono agli utenti di avere account di app preesistenti o di registrarsi sul posto, un processo che può scoraggiare i potenziali utenti per via della sua natura dispendiosa in termini di tempo.

Freebike ha risolto il problema abilitando un nuovo metodo di pagamento in collaborazione con Mastercard, che consente agli utenti di toccare semplicemente le proprie carte bancarie per access alle biciclette senza la necessità di registrarsi. L'impatto ha visto un aumento significativo del numero di passeggeri nel giro di un mese. L'iniziativa intende espandersi in altre città di medie dimensioni nel mondo che dispongono di infrastrutture e condizioni climatiche favorevoli ai ciclisti.

Attualmente, i caricabatterie per veicoli elettrici spesso richiedono un'app mobile, una carta fisica o un abbonamento. Nel 2024, Last Mile Solutions ha collaborato con Mastercard per sviluppare una soluzione di terminale di pagamento universale in Europa, eliminando le barriere esistenti e garantendo pagamenti interoperabili per una ricarica senza problemi dei veicoli elettrici.

Inoltre, aziende come Ryd stanno rendendo il commercio in auto una realtà consentendo ai conducenti di pagare la benzina, i pedaggi e presto la ricarica dei veicoli elettrici direttamente dai loro veicoli e dalle app mobili. Con il diventare della diffusione dei veicoli connessi, esperienze di pagamento in auto fluide e sicure possono contribuire a ridurre la congestione nelle aree urbane. Allo stesso modo, processi di pagamento rapidi e indolori per i veicoli elettrici possono contribuire a promuovere l'adozione dei veicoli elettrici.

Mastercard ha iniziato il suo viaggio nella mobilità oltre un decennio fa con l'obiettivo di creare soluzioni di mobilità urbana scalabili e senza attriti per semplificare i viaggi dei passeggeri in tutto il mondo. Nel corso del tempo, le principali città del mondo hanno collaborato con Mastercard per l'implementazione di successo di soluzioni a circuito aperto, mantenendo comunque un access flessibile per le popolazioni senza e con accesso limitato ai servizi bancari.

Guardando al futuro, Mastercard continuerà a innovare con i governi, i PTO, le istituzioni finanziarie e i regolatori di tutto il mondo. Dalle stazioni di ricarica per veicoli elettrici migliorate alla semplificazione dei pedaggi stradali, Mastercard continuerà a lavorare per migliorare le soluzioni di trasporto per una mobilità urbana senza soluzione di continuità.

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