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Trasformazione delle tesorerie aziendali

La tecnologia sta consentendo modi migliori per gestire il contante, il rischio e le valute digitali

La gestione della tesoreria svolge un ruolo centrale nella salute finanziaria delle aziende di tutte le dimensioni. Un'azienda può essere redditizia e avere una solida pipeline di vendita, ma essere comunque messa in ginocchio da una cattiva gestione della liquidità che porta a mancati obblighi di pagamento nei confronti del personale e dei fornitori. I tesorieri aziendali gestiscono il rischio finanziario, supportano il finanziamento e aiutano a raggiungere gli obiettivi strategici di un'azienda.

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82%

Uno studio di una banca statunitense ha rilevato che la cattiva gestione del flusso di cassa è alla base dell'82% dei fallimenti aziendali.

Avere una solida comprensione della posizione di cassa e delle previsioni di un'azienda, nonché delle posizioni di stress test e pianificazione degli scenari è fondamentale per raggiungere gli obiettivi finanziari, supportare operazioni efficienti e mantenere l'integrità reputazionale.

tbd

92%

dei team di tesoreria cerca visibilità sulle proprie posizioni di cassa almeno ogni giorno1

Grandi cambiamenti all'orizzonte

La gestione della liquidità aziendale tende a essere inefficiente perché si basa su dati in silos, processi manuali e l'uso di piu fonti di dati e strumenti software. Le multinazionali devono affrontare ulteriori sfide legate alla distribuzione dei team di tesoreria tra funzioni e aree geografiche.

Oggi, tuttavia, esiste un potenziale significativo per l'avanzamento delle tecnologie, in particolare nelle API, nella gestione dei dati, nell'intelligenza artificiale (AI) e nell'informatica quantistica, per affrontare questi problemi e trasformare in meglio le attività essenziali della tesoreria.

Accessibilità e visibilità dei dati

Descrizione

La gestione della liquidità aziendale richiede ai team di tesoreria di accedere e aggregare i dati da più fonti, tra cui banche, sistemi di pianificazione delle risorse aziendali (ERP) e vari strumenti di pagamento di terze parti.

Ciò richiede ai tesorieri aziendali di utilizzare l'"analisi della sedia girevole", saltando da uno strumento all'altro per ottenere un quadro della loro posizione di cassa. Le informazioni possono essere obsolete prima di essere segnalate.

Tecnologia

Fogli di calcolo che vengono scaricati dalle piattaforme bancarie e aggiornati manualmente.

Efficienza

La creazione di un quadro consolidato della posizione di cassa di un'azienda è un processo manuale e dispendioso in termini di tempo.

Precisione

La maggior parte dell'aggregazione dei dati viene completata in fogli di calcolo che richiedono il caricamento, la convalida e la reportistica manuali, aumentando la probabilità di errore umano.

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74%

dei team di tesoreria utilizzano fogli di calcolo per la rendicontazione di cassa 1

Descrizione

Grazie alla connettività in tempo reale su tutti gli account, le aziende mantengono una «unica fonte di verità» aggiornata per tutti i dati relativi al contante.

Una dashboard può essere collegata al livello di aggregazione dei dati, consentendo ai tesorieri aziendali di visualizzare i propri dati in qualsiasi formato desiderino senza l'uso di sforzi manuali attraverso fogli di calcolo.

Tecnologia

Data lake e data mesh che creano una solida infrastruttura di dati aziendali.

Efficienza

È richiesto il minimo sforzo poiché i dati vengono organizzati e raccolti automaticamente e forniscono informazioni dettagliate attraverso strumenti di analisi e visualizzazione.

Precisione

I dati vengono raccolti e convalidati automaticamente in tutti gli account, in modo da migliorare l'accuratezza grazie al minimo intervento manuale.

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63%

dei team di tesoreria desidera aggiornamenti più frequenti sulle proprie posizioni di cassa1

Previsione

Descrizione

La maggior parte delle aziende utilizza tecniche inefficienti per creare previsioni. I modelli vengono creati manualmente e ottimizzati su base temporale: mensile, trimestrale o anche annuale.

Tecnologia

I fogli di calcolo vengono utilizzati per creare manualmente i modelli previsionali

Efficienza

La creazione e l'aggiornamento manuale dei modelli richiedono molto tempo.

Precisione

I processi manuali e gli aggiornamenti basati su tendenze storiche portano a previsioni imprecise e non aggiornate, il che non è un buon predittore per eventi una tantum (come il COVID-19)

Descrizione

Gli strumenti basati sull'intelligenza artificiale aggiornano continuamente e automaticamente le proiezioni in base ai dati più recenti, consentendo una visione in tempo reale delle previsioni in vari intervalli di tempo e scenari.

Tecnologia

Intelligenza artificiale utilizzata per creare modelli di previsione in tempo reale e piani per scenari.

Efficienza

È richiesto uno sforzo minimo, oltre a piccole modifiche occasionali alla logica di base dell'IA, consentendo ai tesorieri di concentrarsi sul processo decisionale strategico piuttosto che sulle attività manuali.

Precisione

Le previsioni vengono aggiornate automaticamente, quindi forniscono la proiezione più accurata in qualsiasi momento, consentendo ai tesorieri di prepararsi meglio per eventi una tantum.

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6%

oggi solo il 6% dei team di tesoreria utilizza strumenti di AI/ML1

Rischio di cambio

Descrizione

Il rischio di cambio è l'esposizione a cui è esposta una società che opera in diversi paesi, in particolare con guadagni o perdite imprevedibili dovuti alle variazioni del valore di una valuta rispetto a un'altra. Oggi esistono strumenti automatici per aiutare a gestire le strategie relative ai tassi di cambio, al tempo e agli obiettivi finanziari di un'azienda. Limitazioni nella potenza di calcolo e base Nelle tendenze storiche limitano la precisione e l'efficienza.

Tecnologia

Calcolo classico basato su regole che limita l'efficienza dei calcoli FX.

Efficienza

Dipende. Oggi, gli strumenti che aiutano a raccogliere e raggruppare le valute nazionali vanno dalle operazioni manuali a semplici sistemi basati su regole fino agli strumenti basati sull'intelligenza artificiale che analizzano i mercati in tempo reale.

Precisione

Non ottimale perché l'informatica classica non è in grado di calcolare la complessità di più conversioni di valuta nel tempo.

I progressi tecnologici consentiranno una gestione più efficiente del rischio valutario attraverso un processo automatizzato che riduce al minimo le commissioni e il rischio di cambio. Ciò viene fatto aumentando il controllo aziendale sui tassi di cambio con l'assistenza di varie tecnologie. In questo modo si riducono gli sforzi manuali e si garantisce il rispetto degli obiettivi e delle politiche di tesoreria specifici di un'azienda.

Tecnologia

Calcolo quantistico che fornisce calcoli FX esponenzialmente più potenti.

Efficienza

Sarà richiesto uno sforzo minimo; la combinazione di intelligenza artificiale e calcolo quantistico offrirà la massima efficienza.

Precisione

Una maggiore automazione e capacità quantistiche garantiranno una maggiore precisione.

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90%

delle società in Asia, Europa e Stati Uniti dovrebbero disporre di allocazioni di asset digitali entro i prossimi 5 anni 1

Risorse digitali

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Descrizione

L'implementazione delle risorse digitali è attualmente in gran parte limitata all'accettazione e agli investimenti. Si stima che il 52% delle aziende in Asia, Europa e Stati Uniti investa attualmente in asset digitali di qualche forma, e il 90% dovrebbe avere un'allocazione di asset digitali entro i prossimi 5 anni.²

Tecnologia

Portafogli digitali utilizzati per accettare e detenere asset digitali

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Descrizione

Man mano che gli asset digitali diventano più mainstream a livello ufficiale, con 100+ governi che esplorano le valute digitali della banca centrale, le pratiche esistenti all'interno di un dipartimento di tesoreria, come la gestione della liquidità, le previsioni di cassa, gli investimenti, il rischio FX e altro), saranno riottimizzate per garantire che le valute digitali siano gestite senza soluzione di continuità insieme al contante e ad altri asset tradizionali.

Tecnologia

AI, informatica quantistica, blockchain, strumenti di visualizzazione dei dati e altro ancora per gestire il contante digitale e fiat.

Prospettiva

Le operazioni di tesoreria aziendale sono pronte a essere trasformate dall'intelligenza artificiale, dall'informatica quantistica e da altre tecnologie emergenti. Tuttavia, è necessario un lavoro significativo affinché le aziende adottino soluzioni tecnologiche e implementino processi automatizzati senza soluzione di continuità. Possono iniziare costruendo la loro infrastruttura di dati per consentire facilità di accesso e utilità su più sistemi e fonti. I dati provenienti dalle banche, dagli ERP, dagli strumenti di gestione delle fatture, dagli strumenti di contabilità clienti e da altri luoghi in cui conducono la gestione finanziaria devono essere de-isolati e aggregati in modo che i team di tesoreria possano ottimizzare l'impatto di queste tecnologie. Il ruolo strategico di un tesoriere sta diventando sempre più legato al business e alla partnership divisionale. Pertanto, l'implementazione di queste nuove tecnologie dovrebbe consentire un tocco "personale" e collaborativo che influenzi pesantemente la strategia aziendale complessiva.

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