Traverser les villes de manière fluide

Imaginez vivre dans un pays où tous les modes de transport — trains, bus, voitures, etc. — sont connectés via les mêmes systèmes de paiement fluides que les paiements commerciaux.

Fini le temps où l’on cherchait des cartes de transport séparées ou où l’on manipulait un smartphone pour access à un vélo en libre-service

Les usagers des transports en commun n'ont qu'à valider leur entrée ou sortie avec leur méthode de paiement « open-loop » pour access aux transports en commun. Les utilisateurs de vélos peuvent prendre un vélo de location d’un simple tapotement sur leur carte, sans avoir besoin de compte ni d'application. Les conducteurs qui doivent payer pour recharger leur véhicule électrique peuvent le faire sans effort en tapant simplement leur carte.

Fini le temps où l’on devait chercher des cartes de transport séparées ou manipuler un smartphone pour access à un vélo en libre-service. Même les visiteurs peuvent payer avec des cartes de débit et de crédit, qu'elles soient physiques ou numériques, aussi facilement que les locaux. "L'Access aux transports est fluide et efficace pour tout le monde."

En décembre 2012, Transport for London (TfL) a collaboré avec Mastercard pour concrétiser le transport en boucle ouverte en introduisant les paiements sans contact dans les bus londoniens. Un peu moins de deux ans plus tard, TfL a étendu les paiements aux trains du métro de Londres.

De nombreuses villes ont suivi l'exemple de Londres, mais ce n'est que plus d'une décennie plus tard qu'un pays a mis en place un système similaire à l'échelle nationale. En juin 2023, Translink, un système de billetterie multi-opérateurs néerlandais, ainsi que des opérateurs de transport public (PTO), se sont associés à Mastercard pour mettre en place un système national de paiement sans contact aux Pays-Bas.

À peu près à la même époque, la Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) et la Bank of Maldives se sont associées à Mastercard pour mettre en œuvre des paiements en boucle ouverte sur leur réseau national de bus et de ferry aux Maldives. Les approches variées des systèmes de transport nationaux des Pays-Bas et des Maldives offrent des études de cas pour les PTO et les gouvernements du monde entier.

Des collaborations supplémentaires à travers le monde fournissent des informations supplémentaires. Des cartes de débit à double usage pour les transports en commun à Bogotá aux nouvelles solutions de paiement pour les bornes de recharge de véhicules électriques en Europe et aux vélos électriques en libre-service à Lahti, l'expertise, les données et les solutions personnalisées de Mastercard ont révolutionné la mobilité urbaine.

Le système de transport public national des Pays-Bas est unifié sous Translink, un système de billetterie multi-opérateurs complet, et comprend les opérateurs de transport public, les valideurs, les banques émettrices et acquéreuses, les groupes de défense, les gouvernements et les organismes de supervision.

En 1980, les Pays-Bas ont introduit la Strippenkaart, un système de billetterie sur papier utilisant des bandes pour représenter différentes zones de voyage. Deux décennies et demie plus tard, en 2005, les Pays-Bas ont adopté une solution de billetterie plus avancée : l'OV-chipkaart ou « OV chip card ».

Ce système de carte sans contact en boucle fermée, propulsé par la technologie MIFARE , a supprimé la nécessité de composter physiquement les billets. Il propose également des recharges automatiques et utilise un processus pratique d'enregistrement et de Payer, où les voyageurs tapent leur carte au début et à la fin du voyage. Les tarifs sont calculés en fonction de la distance parcourue, et la carte prend en charge les abonnements et les réductions spécifiques aux voyageurs.

Pourtant, les voyageurs néerlandais, comme leurs homologues à Londres et ailleurs, exigent de plus en plus des moyens de paiement plus pratiques. En réponse, les Pays-Bas ont introduit la prochaine évolution de leur système de transport public : OVpay.

OVpay est un système de paiement sans contact en boucle ouverte, basé sur la technologie EMV , qui permet aux voyageurs de passer facilement avec leurs cartes de débit ou de crédit, physiques ou numériques, dans tous les modes de transport public. Les tarifs sont facturés de manière transparente sur le mode de paiement lié par un seul Commerçant, tandis que les passagers peuvent facilement access à des récapitulatifs de paiement détaillés via le site Web ou l’application OVpay. Cette technologie fait des Pays-Bas le premier pays à mettre en œuvre un système de paiement de transport en boucle ouverte à l'échelle nationale.

Une entité centralisée de collecte des tarifs, gérée par Translink, optimise les opérations de back-office. Translink perçoit les tarifs pour le compte des PTO, puis transfère les fonds de la banque émettrice du titulaire de la carte à la banque acquéreuse de Translink, et enfin distribue les revenus à chacun des PTO.

En adoptant une approche holistique de la mise en œuvre, Mastercard a collaboré étroitement avec plusieurs acteurs de l'écosystème de transport néerlandais. Alors que la transition nationale vers OVpay se déroulait, Mastercard a collaboré étroitement avec les banques nationales et commerciales néerlandaises pour assurer la mise en œuvre efficace des règles de traitement des transactions de mobilité.

En tant qu'acteur principal de l'infrastructure, Mastercard a collaboré avec des acquéreurs et des institutions financières pour garantir que tous les validateurs soient équipés du logiciel et des composants nécessaires pour assurer la fluidité des transactions à l'échelle nationale. L'équipe de conseil de Mastercard a également aidé à optimiser les fonctionnalités en rassemblant des milliers d'acquéreurs pour améliorer les taux d'approbation et résoudre les problèmes de refus, en facilitant la migration des cartes existantes vers de nouvelles cartes et en fournissant un kit marketing pour encourager l'adoption.

La mise en œuvre nationale des Pays-Bas est une étape révolutionnaire dans la mobilité urbaine. Depuis sa création en mai 2022 jusqu'à janvier 2024, le nombre de validations a atteint environ 22 millions, selon les chiffres officiels du rapport OVpay 2024.

L'évolution de la dynamique des transactions est particulièrement remarquable : alors que les paiements OV-chipkaart capturaient auparavant 100 % des transactions, OVpay a rapidement capté 15,2 % des transactions via des paiements EMV et 27 % grâce à l'adoption complète des cartes de débit et de crédit en juin 2024, selon le rapport. Les clients ont répondu avec enthousiasme, ce qui se reflète dans un score de satisfaction client de 8 sur 10, selon une enquête officielle d'OVpay.

À l'avenir, Mastercard prévoit de continuer à soutenir le déploiement de systèmes de paiement sans contact en boucle ouverte, tels qu'OVpay, pour maximiser la portée et l'impact. Plus tard cette année, l'OV-pas, le deuxième mode de paiement au sein d'OVpay, sera introduit. OV-pas est une solution de jeton en boucle fermée conçue pour les particuliers ayant des abonnements et les étudiants, selon le rapport OVpay. D'ici 2025, les Pays-Bas migreront de l'OV-chipkaart à l'OVpay, éliminant progressivement la technologie MIFARE et adoptant pleinement la technologie EMV, avec un fort accent sur les solutions en boucle ouverte, selon le rapport.

En 2021, le gouvernement des Maldives a signé un contrat avec la société de transport et de construction des Maldives (MTCC) pour exploiter le système de transport national, le Raajje Transport Link (RTL). RTL est unique en utilisant des bus et des ferries pour connecter les centaines d'atolls et d'îles à travers le pays pour les habitants et les touristes.

La même année, MTCC, la Banque des Maldives (BML) et Aurionpro Transit, qui fournit une technologie de collecte automatisée des tarifs, se sont associés à Mastercard pour mettre en place un nouveau système de paiement de transit multimodal en boucle ouverte pour RTL — le premier du genre en Asie du Sud.

Bien que les Pays-Bas et les Maldives aient tous deux mis en place des systèmes de transit en boucle ouverte, les deux mises en œuvre différaient en raison de facteurs socio-économiques.

Le système en boucle ouverte a été lancé en septembre 2021, suivi d'une option de billetterie par code QR en septembre 2022, de paiements sans contact en janvier 2023, et du lancement prochain d'une carte prépayée RTL co-marquée. La carte prépayée est particulièrement avantageuse car elle favorise l'inclusion financière des clients non bancarisés et sous-bancarisés, leur permettant de continuer à utiliser les transports publics malgré le passage à un système en boucle ouverte.

Bien que les Pays-Bas et les Maldives aient tous deux mis en place des systèmes de transit en boucle ouverte, les deux mises en œuvre différaient en raison de facteurs socio-économiques. Près d'un tiers du PIB des Maldives provient du tourisme, selon les chiffres du département d'État américain, tandis que moins de 4 % du PIB des Pays-Bas provient du tourisme, selon le Conseil mondial du voyage et du tourisme.

En outre, les Maldives ont enregistré environ 14 millions de trajets RTL tous modes de transport en commun confondus en 2023, tandis que les Pays-Bas ont vu 1,1 milliard de trajets en transport en commun au cours de la même année, selon les chiffres du gouvernement. Étant donné la dépendance des Maldives au tourisme, il est essentiel que les visiteurs puissent facilement access aux transports en commun.

Tout au long de la mise en œuvre de RTL, Mastercard a soutenu MTCC avec les Mastercard Payment Gateway Services (MPGS) et des missions de conseil. MPGS a agi en tant que prestataire de services de paiement, tandis que l'équipe de consultants a simultanément couvert cinq volets de travail : la gestion de projet, la proposition de valeur des cartes et le développement du parcours client, l'intégration technologique, la stratégie de mise sur le marché et la formation au service client.

MTCC, en collaboration avec Mastercard, a structuré la mise en œuvre en deux phases : d'abord la planification et le déploiement des billets QR sur RTL, puis la deuxième phase axée sur l'émission de cartes en boucle ouverte, l'acceptation EMV sur RTL et la carte prépayée RTL co-marquée. La plupart des étapes étaient similaires mais adaptées à leurs technologies respectives — codes QR ou paiements en boucle ouverte.

Les Pays-Bas utilisaient auparavant une carte de transport à système fermé, ce qui a conduit le pays à passer principalement directement des cartes à système fermé aux cartes à système ouvert. Aux Maldives, cependant, les passagers payaient en espèces ou utilisaient des cartes de bus, bien qu'il y ait eu peu d'endroits pour les recharger. Par conséquent, MTCC et Mastercard ont mis moins l'accent sur la migration des cartes et davantage sur l'adoption initiale. La deuxième phase de l'engagement s'est conclue par un lancement pilote du système en boucle ouverte, et une équipe de gestion de projet de Mastercard est restée pour faciliter le déploiement complet.

Malgré les différences entre les approches aux Pays-Bas et aux Maldives, les systèmes en boucle ouverte RTL et OVpay et leurs implémentations présentent de nombreuses similitudes. Dans les deux cas, les autorités de transport et les banques locales ont collaboré avec Mastercard pour obtenir de l'aide dans la mise en œuvre des systèmes et pour des conseils techniques et stratégiques, en mettant un accent particulier sur le marketing et l'acceptation des cartes. En outre, les deux nations ont veillé à ce que les usagers non bancarisés et sous-bancarisés puissent toujours utiliser les transports en commun, quel que soit le mode de paiement.

Le système de transport public intégré (SITP) de Bogotá dessert des millions de navetteurs chaque jour. Le système de paiement préexistant, la carte à puce Tullave, nécessitait des rechargements fréquents, ce qui provoquait de longues files d'attente et des retards, car l'infrastructure peinait à suivre le rythme de la croissance de la ville, entraînant des embouteillages et des inefficacités dans le système de transport en commun.

L'émetteur de cartes Bancolombia Bogotá a décidé de collaborer avec Mastercard pour lancer une solution de carte de paiement à double usage intégrant la fonctionnalité de paiement de transport dans les cartes de crédit ou de débit émises par les institutions financières colombiennes. En février 2015, Bancolombia a lancé la première carte de ce type permettant les paiements sans contact pour les achats au détail et les tarifs de transport.

Au cours de sa première année, le taux d'émission de cartes de la Bancolombia Mastercard a affiché une croissance à deux chiffres chaque mois, et près d'un quart des cartes ont été activées pour une utilisation avec le SITP. Les institutions financières dans d'autres villes colombiennes ont également adopté le modèle, ce qui a conduit à une réduction des temps d'attente aux bornes de recharge, à des coûts de collecte des tarifs plus bas et à une inclusion financière accrue.

En février 2024, AF Payments et Mastercard ont collaboré pour permettre l'acceptation des cartes Mastercard sans contact sur les bus de Manille et une partie de son système de transport en commun. L'initiative permettra aux voyageurs de taper leurs cartes prépayées, de débit ou de crédit et éliminera le besoin de billets séparés. Bien qu'elle soit encore en phase pilote, l'objectif est de déployer l'initiative dans d'autres modes de transport à Manille et, à terme, dans tout le pays.

En 2024, Freebike a lancé des vélos électriques dotés d'une fonctionnalité de paiement sans contact à Lahti, en Finlande, afin de promouvoir la micromobilité publique. Les systèmes traditionnels de partage de vélos exigent souvent que les utilisateurs aient des comptes d'application préexistants ou qu'ils s'inscrivent sur place, un processus qui peut dissuader les utilisateurs potentiels en raison de sa nature chronophage.

Freebike a résolu le problème en activant un nouveau mode de paiement en collaboration avec Mastercard, qui permet aux utilisateurs de simplement appuyer leur carte bancaire pour access aux vélos sans avoir à s'inscrire. L'impact a entraîné une augmentation significative du nombre d'utilisateurs en un mois. L’initiative prévoit de s’étendre à d’autres villes de taille moyenne à travers le monde, dotées d’infrastructures et de conditions météorologiques propices au cyclisme.

Actuellement, les bornes de recharge pour véhicules électriques nécessitent souvent une application mobile, une carte physique ou une adhésion. En 2024, Last Mile Solutions a collaboré avec Mastercard pour développer une solution de terminal de paiement universel en Europe, éliminant les barrières existantes et garantissant des paiements interopérables pour une recharge sans friction des véhicules électriques.

En outre, des entreprises comme Ryd rendent le commerce embarqué une réalité en permettant aux conducteurs de payer l'essence, les péages et bientôt la recharge des véhicules électriques directement depuis leur véhicule et leurs applications mobiles. À mesure que les véhicules connectés deviennent de plus en plus répandus, des expériences de paiement embarquées transparentes et sécurisées peuvent minimiser la congestion dans les environnements urbains. De même, des processus de paiement rapides et sans douleur pour les véhicules électriques peuvent contribuer à stimuler l'adoption des véhicules électriques.

Mastercard a entamé son parcours de mobilité il y a plus de dix ans avec l'objectif de créer des solutions de mobilité urbaine évolutives et sans friction pour simplifier les trajets des usagers dans le monde entier. Au fil du temps, des grandes villes du monde entier ont collaboré avec Mastercard pour mettre en œuvre avec succès des solutions en boucle ouverte tout en maintenant un access flexible pour les populations non bancarisées et sous-bancarisées.

À l'avenir, Mastercard continuera d'innover avec les gouvernements, les opérateurs de télécommunications, les institutions financières et les régulateurs du monde entier. Des bornes de recharge pour véhicules électriques améliorées aux péages routiers simplifiés, Mastercard continuera de travailler pour améliorer les solutions de mobilité pour une circulation urbaine fluide.

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