Imaginez que vous êtes le propriétaire d'une bodega au Guatemala et que vous avez toujours acheté vos sacs de riz et vos canettes de Pepsi en liquide. C'est une habitude et c'est depuis longtemps le moyen le plus simple de payer les distributeurs pour les produits. Mais si le paiement en espèces est pratique, il entraîne souvent des coûts cachés, tels que des retards dans les achats, des risques de vol et des récompenses manquées, ce qui peut nuire aux propriétaires de petites entreprises à court et à long terme.

Qu'il s'agisse de l'épicerie du coin ou du salon de coiffure local, de nombreux magasins familiaux dans le monde entier continuent à utiliser des espèces ou des chèques, malgré l'essor des paiements sans contact et en ligne. Il s'agit d'un processus manuel qui prend du temps, manque de transparence et crée des problèmes logistiques et des ruptures d'inventaire qui se traduisent souvent par des ventes perdues. Comme le paiement en espèces ne permet pas de constituer un dossier de crédit, les petites et moyennes entreprises peuvent paraître risquées aux yeux des prêteurs, ce qui les empêche de saisir des opportunités de croissance pour acheter des stocks supplémentaires, ouvrir de nouveaux magasins et augmenter leur chiffre d'affaires.

Mais que se passerait-il si ces chefs d'entreprise pouvaient acheter des produits en toute transparence sur la même plateforme que celle qu'ils utilisent pour appeler leurs amis et leur famille - par exemple, grâce à des outils de commerce conversationnel IA - tout en accumulant des points de fidélité et du crédit ? Pour des milliers de bodegas d'Amérique latine, cette vision est devenue réalité grâce aux nouveaux outils que Mastercard a créés en partenariat avec des entreprises de biens de consommation courante (CPG). Lorsque les petites entreprises prospèrent dans l'économie numérique, c'est tout l'écosystème qui en bénéficie.

Les petites entreprises constituent l'épine dorsale du secteur des produits de consommation courante, qui pèse plus de 2 000 milliards de dollars. Elles achètent leurs produits soit directement auprès des fournisseurs, soit par l'intermédiaire de distributeurs. Les relations interpersonnelles entre les propriétaires de petites entreprises et les distributeurs de produits de grande consommation, qui durent souvent des décennies, sont particulièrement bien placées pour contribuer à transformer la manière dont les paiements sont effectués à grande échelle. Avec ses nouvelles solutions, Mastercard collabore avec de grandes entreprises de produits de grande consommation pour numériser les paiements et apporter une valeur ajoutée à leurs petites entreprises partenaires.

Dans de nombreux marchés d'Amérique latine, la sous-numérisation est profondément ancrée - à tel point que dans les zones rurales, on estime que 60% à 70% des établissements de vente au détail de proximité ne fonctionnent encore qu'en espèces. C'est pourquoi Mastercard travaille avec des distributeurs de produits de consommation courante comme CBC pour apporter les paiements numériques aux micro-détaillants dans toute l'Amérique latine.

Grâce à ce partenariat stratégique, les propriétaires de bodegas peuvent payer leurs sodas ou leurs snacks sans argent liquide, en utilisant une carte Mastercard co-brandée, en cliquant simplement sur un lien de paiement dans une application ou en tapant pour payer au moment de la livraison. Lorsqu'ils paient par carte, ils gagnent des points qui peuvent être échangés contre des stocks. De plus, en s'appuyant sur leurs représentants commerciaux de confiance, ils sont formés à la technologie afin de la mettre en œuvre de manière transparente et de tirer parti de ses avantages. Il s'agit d'un moyen intuitif et sans friction de numériser leurs opérations, qui s'appuie sur l'élément humain des affaires grâce à des relations personnalisées avec les équipes de vente locales.

En payant par voie numérique, les propriétaires se constituent également un crédit, ce qui leur ouvre la voie à des prêts professionnels. Le manque d'accès à ces prêts est depuis longtemps le principal obstacle à la croissance des petites entreprises. Les prêts aux entreprises leur permettent de se développer en ouvrant de nouveaux magasins et en embauchant du personnel supplémentaire. Une fois que les propriétaires se sentent à l'aise avec les paiements numériques, beaucoup commencent à accepter les cartes de crédit de leurs clients. Il s'agit d'un pivot essentiel qui permet aux chefs d'entreprise de stimuler les ventes et d'améliorer la sécurité - sans parler du temps précieux qu'ils passaient auparavant à compter l'argent et à se rendre à la banque.

Les entreprises de produits de grande consommation en profitent également. Par exemple, si le propriétaire d'une bodega n'a pas les liquidités nécessaires lorsque le camion du distributeur arrive dans son magasin, l'entreprise de produits de grande consommation peut se retrouver avec des stocks imprévus.

Grâce à une solution numérique, les entreprises de produits de grande consommation peuvent être sûres que les livraisons ne seront pas refusées, ce qui améliore à la fois la gestion des flux de trésorerie et les opérations. Les fabricants de produits de grande consommation peuvent également se débarrasser d'autres dépenses telles que l'assurance, les coffres-forts pour l'argent liquide dans les camions et les entrepôts, ainsi que d'autres mesures de sécurité renforcées.

Et les avantages pour les CPG vont bien au-delà des opérations. Les entreprises peuvent se distinguer de la concurrence en proposant des cartes professionnelles assorties d'un programme de fidélisation. Ces programmes renforcent la fidélité à la marque et peuvent générer des ventes supplémentaires.

Les informations sur les paiements numériques générées par l'utilisation d'une carte de crédit peuvent également permettre aux entreprises de produits de grande consommation d'accéder à une multitude de nouvelles données fiables sur leurs clients. Ces informations leur permettent d'améliorer le service à la clientèle, d'innover avec d'autres produits et services personnalisés et de mieux commercialiser leurs produits, ce qui se traduit en fin de compte par une amélioration de leurs résultats.

À l'occasion de la Journée des Nations unies pour les micro, petites et moyennes entreprises, le 27 juin, Mastercard se réjouit de poursuivre le travail essentiel de mise en relation des petites et moyennes entreprises et des fournisseurs de produits de grande consommation, afin de les aider tous à prospérer dans l'économie numérique.

Des solutions comme celles-ci constituent un modèle pour d'autres secteurs d'activité afin de renforcer la résilience, de stimuler la croissance et de contribuer à transformer des économies entières en moteurs de croissance plus inclusifs et plus efficaces.