Mastercard hat heute seine Consumer Fraud Risk (CFR)-Lösung aktualisiert, um Verbraucher noch besser vor Echtzeit-Zahlungsbetrug zu schützen. Die KI-gestützten Erkenntnisse verschaffen mehr britischen Banken einen besseren Einblick in potenziell betrügerische Transaktionen, sodass sie Betrugsfälle verhindern können, bevor sie stattfinden.
Bei diesen Betrügereien, die als Authorized Push Payment (APP)-Betrug bekannt sind und in der Regel durch eine fiktive Website, eine E-Mail, eine SMS oder einen Telefonanruf ausgelöst werden, wurden britische Verbraucher im Jahr 2023 um 460 Millionen Pfund (607 Millionen US-Dollar) betrogen.
Heute erstatten Banken den Opfern ihre Gelder auf freiwilliger Basis zurück. Ab dem 7. Oktober verpflichten neue Vorschriften der britischen Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme (Payment Systems Regulator, PSR) die Banken, mit wenigen Ausnahmen, alle Opfer von APP-Betrug zu entschädigen.
Seit Anfang 2023 hat die Mastercard-Lösung 11 britischen Banken dabei geholfen, eine betrügerische Zahlung zu erkennen und zu stoppen, bevor das Geld das Konto des Opfers verlässt. Es funktioniert, indem es mehrere Datenpunkte scannt, die mit einer Transaktion verbunden sind, und der Bank des Absenders in Echtzeit eine Risikobewertung zur Verfügung stellt.
Das PSR sammelt Zahlungsdaten von 14 der größten Banken im Vereinigten Königreich, die zur Berichterstattung verpflichtet sind. Für das Jahr 2023 zeigten die Daten eine Reduzierung des Gesamtwerts der APP-Betrügereien um 12 % von 389 Mio. £ (514 Mio. $) auf 341 Mio. £ (450 Mio. $).
Die neuen, zusätzlichen KI-Verbesserungen des Consumer Fraud Risk liefern den Empfängerbanken innerhalb von Sekunden die gleiche Punktzahl und ermöglichen es ihnen, zu erkennen, wann eine Zahlung möglicherweise für ein von Betrügern genutztes Konto bestimmt ist, das als Mule-Konto bezeichnet wird.
"Betrüger versuchen seit langem, den Verbraucher durch betrügerische Websites und fiktive Angebote zu täuschen. Aus diesem Grund beschleunigen wir bei Mastercard unsere Technologie und bieten den Banken zusätzliche Verteidigungslinien, die ihnen helfen, Betrügereien besser zu erkennen und zu stoppen", sagt Johan Gerber, Executive Vice President, Security Solutions bei Mastercard.
Erste Offline-Tests der zusätzlichen "Inbound-Risiko"-Warnungen haben gezeigt, dass sich die Fähigkeit einer Bank, risikoreiche Mule-Konten innerhalb ihrer Kontobasis frühzeitig zu identifizieren, um durchschnittlich 60 % verbessert hat.
Mastercard plant, Consumer Fraud Risk noch in diesem Jahr auf die weltweiten Märkte auszuweiten, um den Verbraucherschutz zu erweitern und zum Aufbau eines sichereren digitalen Ökosystems für alle beizutragen.
