Nova Credit

Nova Credit wurde aus der Überzeugung heraus gegründet, dass Verbraucher in der Lage sein sollten, die Macht ihrer Daten zu nutzen, um Zugang zu Finanzprodukten zu erhalten. Zunächst bedeutete das, einigen der Millionen von Einwanderern, die jedes Jahr in diesem Land ankommen, den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Diese Personen haben möglicherweise eine 20-jährige Aufzeichnung der pünktlichen Zahlung ihrer Hypotheken- oder Kreditkartenrechnungen in ihren Heimatländern, aber keine Kredithistorie, wenn sie in den USA ankommen.

Aus diesem Grund können sie viele alltägliche Aktivitäten, für die eine US-Kreditwürdigkeit erforderlich ist, nicht ausführen, einschliesslich des Zugangs zu Wohnungs- und Autokrediten. Durch das Credit Passport-Produkt baute Nova Credit Partnerschaften mit Kreditauskunfteien in 20 Ländern auf der ganzen Welt auf und nutzte proprietäre Analysen, um Daten neu zu konfigurieren und Kreditberichte zu erstellen, die neuen Einwanderern eine einfache Möglichkeit bieten, Kreditkarten, Handyverträge und mehr zu beantragen – und Zugang zu den Krediten zu erhalten, die sie benötigen, um ihr Leben in einem neuen Land zu beginnen.

Allerdings sind es nicht nur Einwanderer, die aufgrund fehlender Kreditgeschichte vom Finanzsystem ausgeschlossen werden. Rund 62 Millionen amerikanische Bürger stehen vor demselben Problem. Traditionelle Kredit-Scores basieren auf Faktoren wie einer Kreditkartennutzungsgeschichte oder Autokrediten, aber nicht jeder hat diese Vorgeschichte. Allerdings bedeutet das Fehlen einer Kreditgeschichte nicht immer die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Junge Erwachsene, Gig-Arbeiter, die hauptsächlich mit Bargeld arbeiten, Rentner mit einer einzigen Kreditkarte und ohne Kredite – alle kämpfen wegen ihrer dünnen oder nicht vorhandenen Kreditgeschichte darum, sich für grundlegende Finanzdienstleistungen zu qualifizieren. 

Deshalb hat Nova Credit den Cash Atlas gegründet. Durch Cash Atlas, das durch Open Banking angetrieben wird, können Verbraucher ihre Banktransaktionen teilen und so ein umfassenderes Bild ihrer finanziellen Stabilität erhalten. Mit kundenfreigegebenen, Echtzeit-Bankdaten, bereitgestellt von Mastercard Open Banking, mit Dienstleistungen über Finicity, ein Mastercard-Unternehmen, analysieren die proprietären Tools von Nova Credit die Ein- und Auszahlungen der Antragsteller, um einen aktuellen und umfassenden Überblick über ihre Finanzen zu erhalten.

Durch die Erkennung von mehr als 2.000 komplexen Verhaltensmustern generiert das System von Nova Credit ein vollständiges Risikoprofil – einschliesslich Einzelposten für Einnahmen, Vermögenswerte, Schulden und Ausgaben –, das Kreditkartenunternehmen, Hypothekengebern, Autohändlern und Banken helfen kann, fundiertere Entscheidungen zu treffen.

Cash Atlas nutzt die Geschwindigkeit und Agilität von Open Banking und fügt sich in die bestehenden Anwendungs- und Entscheidungsabläufe der Kreditgeber ein und macht den Prozess einfach und effizient. Mastercard Open Banking deckt mehr als 95 % der Einlagenkonten in den USA ab und ermöglicht es Finanzinstituten, mehr Verbraucher zu bewerten und den Zugang zu Krediten zu erweitern.  

Und was wichtig ist: Die persönlichen Daten der Bewerber werden sicher aufbewahrt. Das Open Banking von Mastercard nutzt tokenisierten Zugriff, um die Weitergabe von Anmeldeinformationen aus dem Ökosystem zu entfernen. Dabei stützt es sich auf über 50 Jahre Erfahrung in der Sicherheit und Compliance von Finanzdienstleistungen und schützt so die Verbraucherdaten.

Durch die Partnerschaft mit Mastercard freut sich Nova Credit darauf, einem riesigen, unterversorgten Markt von Kreditnehmern bessere Kreditentscheidungsinstrumente zur Verfügung zu stellen – ohne das Risiko für die Kreditgeber zu erhöhen. Mit einem wachsenden Netzwerk und modernster Technologie ist Nova Credit bestrebt, eine führende Kreditauskunftei der Open-Banking-Ära zu werden.