Einwanderer sind jedoch nicht die einzigen, die aufgrund mangelnder Kredithistorie vom Finanzsystem ausgeschlossen werden. Etwa 62 Millionen amerikanische Bürger stehen vor dem gleichen Problem. Traditionelle Kredit-Scores werden aus Faktoren wie einer Vorgeschichte der Kreditkartennutzung oder Autokrediten ermittelt, aber nicht jeder hat diese Geschichte. Das Fehlen einer Kredithistorie bedeutet jedoch nicht immer, dass ein Antragsteller in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Junge Erwachsene, Gigworker, die meist mit Bargeld handeln, Rentner mit einer einzigen Kreditkarte und ohne Kredite – sie alle haben Schwierigkeiten, sich für grundlegende Finanzdienstleistungen zu qualifizieren, weil sie eine dünne oder nicht vorhandene Kredithistorie haben.
Aus diesem Grund hat Nova Credit Cash Atlas erstellt. Durch Cash Atlas, das auf Open Banking basiert, können Verbraucher ihre Banktransaktionen teilen und sich so ein umfassenderes Bild ihrer finanziellen Stabilität machen. Mithilfe von vom Kunden freigegebenen Echtzeit-Bankdaten, die von Mastercard Open Banking bereitgestellt werden, und Dienstleistungen, die von Finicity, einem Mastercard-Unternehmen, erbracht werden, analysieren die proprietären Tools von Nova Credit die Ein- und Auszahlungen der Antragsteller, um einen aktuellen und umfassenden Überblick über ihre Finanzen zu erhalten.
Durch die Erkennung von mehr als 2.000 komplexen Verhaltensmustern generiert das System von Nova Credit ein vollständiges Risikoprofil – einschließlich Einzelposten für Einnahmen, Vermögenswerte, Schulden und Ausgaben –, das Kreditkartenunternehmen, Hypothekengebern, Autohändlern und Banken helfen kann, fundiertere Entscheidungen zu treffen.
Cash Atlas nutzt die Geschwindigkeit und Agilität von Open Banking und fügt sich in die bestehenden Anwendungs- und Entscheidungsabläufe der Kreditgeber ein und macht den Prozess einfach und effizient. Mastercard Open Banking deckt mehr als 95 % der Einlagenkonten in den USA ab und ermöglicht es Finanzinstituten, mehr Verbraucher zu bewerten und den Zugang zu Krediten zu erweitern.
Und was wichtig ist: Die persönlichen Daten der Bewerber werden sicher aufbewahrt. Das Open Banking von Mastercard nutzt tokenisierten Zugriff, um die Weitergabe von Anmeldeinformationen aus dem Ökosystem zu entfernen. Dabei stützt es sich auf über 50 Jahre Erfahrung in der Sicherheit und Compliance von Finanzdienstleistungen und schützt so die Verbraucherdaten.
