Wie Open Banking und KI neue Chancen schaffen

Da sich die Trends digitaler verändern und bahnbrechende Technologien die Branche verändern, hören wir immer mehr Wirbel über künstliche Intelligenz (KI). Der Einsatz von KI ist für Mastercard jedoch nichts Neues. Mastercard nutzt seit Jahrzehnten KI-Funktionen in einer Vielzahl von Produkten und Lösungen, wobei Vertrauen stets im Mittelpunkt dieser Innovation steht. In mehreren Branchen beobachten wir, wie neue Technologien zum Leben erwachen, aber was passiert, wenn man die Kraft von Open Banking mit KI verbindet? 

Wir untersuchen, wie Open Banking und KI neue Chancen für Unternehmen und Verbraucher gleichermassen beschleunigen und eine Revolution im Finanzmanagement schaffen. 

In einem kürzlich erschienenen Artikel in Forbes teilt Jess Turner, Executive Vice President, Global Open Banking and API bei Mastercard, ihre Expertenmeinung darüber, wie Open Banking und KI zu einer besseren Finanzplanung führen können:

"Open Banking beschleunigt die Entwicklung massgeschneiderter Finanzplanung. Aber erst wenn wir KI auf Open-Banking-Fähigkeiten legen, glaube ich, dass die Revolution im Finanzmanagement wirklich Fuss fassen wird."

"Obwohl Personal Financial Management (PFM)-Tools schon lange existieren, entsteht das eigene, individualisierte Erlebnis aus einer Kombination aus Open Banking und KI-Technologie", schreibt sie im Artikel und fährt fort:

"Durch die Nutzung der bestehenden Datenschutz- und Sicherheitsstrukturen des Open Banking können Verbraucher steuern, wie diese KI-Modelle ihre Daten nutzen. Mit mehr Daten kann KI ausgefeiltere Modelle erstellen. In Zukunft werden Menschen also regelmässig Benachrichtigungen von einer App auf ihrem Handy erhalten, in der sie um Erlaubnis bitten, die geteilten Daten in einen regulierten Algorithmus einzuspeisen." 

Auf diese Weise können KI-gestützte Finanzassistenten das persönliche Finanzmanagement, Budget- und Investitionsempfehlungen verbessern. Und noch wirkungsvoller ist die Tatsache, dass KI die grundlegenden Konzepte von Einwilligung und Personalisierung auf ein ganz neues Niveau hebt – was einen tiefgreifenden Einfluss auf das Open-Banking-Ökosystem hat.

Lesen Sie hier den gesamten Forbes-Artikel

Aber KI in Kombination mit Open Banking bietet nicht nur die Möglichkeit einer besseren Finanzplanung, sondern schützt auch Verbraucher vor Betrug. Kürzlich haben wir eine Ankündigung darüber veröffentlicht, wie Mastercard den Kampf gegen Betrug mithilfe neuester KI-Technologie revolutioniert.

Durch die Kombination unserer Identitäts-, Biometrie-, KI- und Open-Banking-Funktionen kann Mastercard dazu beitragen, Verbraucher im gesamten Spektrum von Betrugsmaschen zu schützen, von kartenbasierten Zahlungen und Konto-zu-Konto-Zahlungen bis hin zu betrügerischen Kontoeröffnungen.

Mastercard Identity hilft dabei, während des gesamten Lebenszyklus eines Kontos zu überprüfen, ob jemand tatsächlich die Person ist, für die er sich ausgibt. Dies ist entscheidend für die Kontoeröffnung, da Betrüger Konten eröffnen oder übernehmen, um betrügerisch Kredite zu beantragen, sogenannte "Mule"-Bankkonten zu erstellen, um gestohlene Gelder zu erhalten, oder sich mit falscher Identität als jemand ausgeben.

Sobald das Konto eröffnet ist und bevor ein Kunde eine kontobasierte Zahlung von seinem Konto aus initiiert, ruft die Lösung zur Verifizierung des Kontoinhabers von Mastercard Open Banking die Kontodaten in Echtzeit ab und bestätigt den rechtmässigen Kontoinhaber. Dies basiert auf dem sicheren Austausch von Daten, denen der Kunde zugestimmt hat, um reibungslose Onboarding-Prozesse, eine schnellere Einrichtung von Lastschriften und sichere Zahlungen zu ermöglichen.

Sobald eine Zahlung zwischen Konten oder per Karte eingeleitet ist, kann Mastercard mithilfe seiner Verhaltensbiometrie auf physische Interaktionen über verschiedene Geräte hinweg zugreifen, um ungewöhnliches Verhalten zu erkennen, wie beispielsweise Zögern beim Tippen oder bei der Interaktion mit der Website oder App.