Angereicherte und strukturierte Daten: Worum geht es eigentlich?

Wenn man über ISO 20022 spricht, tauchen immer wieder zwei Begriffe auf: "Enriched Data" und "Structured Data". Lassen Sie uns untersuchen, was sie bedeuten, welche Vorteile sie haben und warum sie wichtig sind.

Daten bilden das Herzstück jedes modernen Unternehmens. Allerdings reichen Rohdaten allein nicht aus. Es ist, als hätte man eine riesige Bibliothek ohne Katalog – man mag zwar wertvolle Informationen haben, aber ohne Ordnung wird es schwierig, daraus sinnvolle Erkenntnisse zu gewinnen.

Bereicherte Daten gehen über grundlegende Details hinaus. Es sind Daten, die mit zusätzlichem Kontext und Wert aufgewertet wurden. Während Menschen Kontext intuitiv interpretieren können, benötigen Computer Struktur, um Missverständnisse und Fehler zu vermeiden. Hier kommen strukturierte Daten ins Spiel.

Strukturierte Daten bieten einen Rahmen für die Organisation von Informationen – wenn bestimmte Informationen in einem vordefinierten Format (einzelne Felder) bereitgestellt werden, das von Computern leicht verstanden und verarbeitet werden kann. Struktur hilft, Mehrdeutigkeiten und Inkonsistenzen in den Daten zu vermeiden und ermöglicht es Maschinen, den Kontext und den Wert jeder einzelnen Information zu interpretieren. Obwohl angereicherte Daten und strukturierte Daten also unterschiedliche Dinge sind, wird der maximale Nutzen erst dann erreicht, wenn sie gemeinsam bereitgestellt werden. ISO 20022 ermöglicht den Austausch umfangreicherer Daten in einem strukturierten Format.

Durch die Nutzung bereicherter und strukturierter Daten können Unternehmen ein präziseres und vollständigeres Bild ihrer Geschäftsabläufe und Kunden erstellen.

Es geht nicht nur um Konformität und technische Interoperabilität, sondern um viel mehr.

1. Strukturierter Name und Postanschrift bieten eine Möglichkeit, die beteiligten Parteien eindeutig zu identifizieren. Dies kann bei KYC und genauen Sanktionsprüfungen erheblich helfen, um nicht nur die sanktionierten Parteien bei einer Zahlung zu identifizieren, sondern auch die Anzahl der von einem Filtersystem generierten Fehlalarme zu verringern (siehe Anwendungsfall 3).

2. Strukturierte Überweisungsinformationen ermöglichen es, Informationen wie Rechnungsnummern, Bestellnummern und andere Hinweise darauf, wofür die Zahlung geleistet wird, in den Zahlungsnachrichten weiterzugeben. Es kann Enterprise Resource Planning (ERP)-Systemen die Möglichkeit bieten, reichhaltigere Überweisungsdaten zu empfangen und zu verarbeiten, was zu automatisierter Abstimmung und Verbesserung des Cashflow-Managements führen kann.

3. Legal Entity Identifier (LEI) sorgt für mehr Transparenz bei Zahlungen, um spezifische beteiligte Einheiten klar zu identifizieren, was bei einer verbesserten KYC, automatisierter Sanktionsprüfung und Abstimmung helfen kann.

    4. Zweckcodes geben Aufschluss über den Grund für Zahlungen und können bei konsequenter Anwendung vielfältige Vorteile mit sich bringen, wie z. B. die Identifizierung wichtiger Kundentrends und damit die Entwicklung innovativer Dienstleistungen, Betrugsprävention und Priorisierung von Zahlungen für die Verarbeitung. Die Bank von England plant beispielsweise, den Zweckcode zu verwenden, um zeitkritische Zahlungen wie Immobilienkäufe zu identifizieren und zu priorisieren.

    5. Mehrere Zahlungskennungen ermöglichen es jeder Partei, ihre eindeutigen Referenzen zur Identifizierung der Zahlung anzugeben, was den Abstimmungsprozess verbessert.

6. Endgültige Schuldner und Gläubiger, auch bekannt als OBO – "im Namen von" – Zahlungen, liefern Informationen über die eigentliche Endpartei, die den Fonds zahlt oder empfängt.

Die Kombination aller Daten ermöglicht es Unternehmen, detaillierte Informationen zur Analyse ihrer gesendeten und empfangenen Zahlungen zu erhalten. Dies kann zu besseren Entscheidungen führen, nicht nur im Hinblick auf eine verbesserte Betrugserkennung und -prävention, sondern auch auf ein besseres Kundenerlebnis und die Optimierung interner Prozesse.

Schauen wir uns einige Anwendungsfälle an:

Die Suche nach und die Beantragung von staatlichen Leistungen kann recht komplex sein, was dazu führt, dass jedes Jahr Millionen von Dollar nicht in Anspruch genommen werden. CBA stellte fest, dass sie durch die Verwendung von Zweckcodes ihre studentischen Kunden genau identifizieren und ihnen so helfen konnten, Zugang zu Leistungen zu erhalten, die ihnen bisher entgangen waren. Durch diesen maßgeschneiderten Ansatz wurde das Banking-Erlebnis für jeden Studenten individueller und relevanter.

Viele große Einzelhandelsunternehmen kämpfen damit, Rechnungen verschiedener Lieferanten manuell abzugleichen, die jeweils ihr eigenes Datenformat haben, was zu höheren Kosten führt, die sich auf ihren Gewinn auswirken können. Banken können Unternehmen Dienstleistungen anbieten, die die Ströme eingehender Zahlungen mit den Rechnungsdetails der ERP-Engine des Kunden abgleichen, was eine automatische Abstimmung und eine genaue Berichterstattung ermöglicht. Dies ist nur möglich, weil die richtigen Daten im richtigen Feld liegen.

Zahlungen verzögern sich häufig aufgrund falscher Treffer auf die Namen von Zahlern oder Zahlungsempfängern (Falsch-Positives), was zu Unzufriedenheit der Kunden führt, mit möglichen Einnahmeverlusten und steigenden Kosten für Banken durch manuelle Untersuchungen.

Mohammed Ali und Maria Chavez sind international gebräuchliche Namen, die ebenfalls auf Sanktionslisten erscheinen. Aufgrund dieses Namens kann ein Zahlungsscheck-Scheck ausgelöst werden. Allerdings ist es ein fiktives Beispiel: Mohammed Ali aus London, geboren 1997, oder Maria Chavez aus New York, geboren 1980, unterscheiden sich von Mohammed Ali aus Ägypten, geboren 1965, oder Maria Chavez aus Mexiko, geboren 1967, die möglicherweise auf der OFAC-Liste steht.

Durch die Einbeziehung zusätzlicher Daten wie Adressen, Geburtsdaten und anderer Merkmale können Screening-Systeme genauere Warnmeldungen ausgeben, wodurch Finanzinstitute Kosten für Screening und Ermittlungen sparen und vor allem das Kundenerlebnis verbessert wird.