KI und Open Finance – ein starkes Duo

In der sich ständig wandelnden Landschaft der Finanzdienstleistungen haben sich zwei Elemente als Wendepunkte herauskristallisiert: KI und Open Finance. Diese Technologien bilden ein starkes Duo, das die Art und Weise verändert, wie Menschen ihre Finanzdaten sicher und wertvoll teilen, verwalten und nutzen können. 

KI hat das Potenzial, Finanzdienstleistungen intelligenter, personalisierter und leistungsfähiger zu machen, während Open Finance Transparenz und Innovation fördert. Gemeinsam schaffen sie eine Synergie, die nicht nur die Qualität und Wirksamkeit von Finanzdienstleistungen verbessert, sondern auch direkte, greifbare Vorteile für Unternehmen und Verbraucher bietet.

Wir haben uns mit zwei KI-Experten von Mastercard, Greg Ulrich, Chief AI and Data Officer, und Serge Bernard, SVP, Analytics Products and Data Science, Open Finance, zusammengesetzt, um zu erörtern, wie die Kombination von KI und Open Finance unsere Denkweise über Finanzdienstleistungen verändert. 

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Künstliche Intelligenz ist nicht neu – und bei Mastercard nutzen wir diese Technologie schon seit Jahren. Wenn wir KI in Open Finance integrieren, können wir tatsächlich einen sicheren und geschützten Datenaustausch zum Nutzen des Verbrauchers gewährleisten, erklärt Greg Ulrich: 

"KI ermöglicht es uns, mehr Erkenntnisse aus den Daten zu gewinnen. Wir haben mehrere KI-Modelle entwickelt, um relevante Informationen aus relevanten Feldern in Banktransaktionsdaten zu identifizieren und zu extrahieren, was es uns ermöglicht, jede Transaktion zu klassifizieren", sagt er und fährt fort:

Kategorisierung ist eine unserer grundlegenden Fähigkeiten. Es hilft uns und unseren Partnern, innovative Produkte wie Personal Finance Management (PFM) und Business Financial Management (BFM) zu entwickeln. Es versorgt die nachgelagerten KI-Modelle, die unsere Zahlungs- und Kreditlösungen wie Zahlungserfolgsindikatoren (PSI) und Einkommensverifizierung (VOI) antreiben.

KI bietet zahlreiche Möglichkeiten für offene Finanzierung, und ein entscheidender Aspekt ist, wie sie Kreditvergabe inklusiver macht.

"Traditionelle Kreditauskunfteien bieten kein vollständiges Bild der finanziellen Gesundheit eines Verbrauchers, und Kredit-Scores schliessen oft relevante Informationen wie Einkommen und Cashflows aus", sagt Serge Benard und betont: 

„Menschen mit einem stabilen Einkommen und hohen Bargeldbeständen, aber ohne Kredithistorie, werden oft abgelehnt, und die Mehrheit der Kleinunternehmen hat Schwierigkeiten, Access zu dem Kapital zu erhalten, das sie für ihr Wachstum benötigen.“  

Seiner Ansicht nach können KI und Open Finance zusammen so viele Verbraucher und Geschäftsinhaber die Tür öffnen, die sonst nur eingeschränkte Optionen hätten, wenn sie sich ausschliesslich auf traditionelle Kreditmodelle verlassen.

"Mit KI und Open-Finance-Technologie ermöglichen wir unseren Partnern, Verbraucherdaten wie Zahlungshistorie – zum Beispiel Miete, Rechnungen, Cashflow – zu analysieren und ihre Kreditwürdigkeit für einen Kredit effizient zu bewerten – unabhängig von der Kreditwürdigkeit", sagt Serge Benard.

Die Möglichkeiten der KI sind endlos, aber die einzige KI ist verantwortungsbewusste KI. Bei Mastercard verfolgen wir einen prinzipienorientierten Ansatz und stellen sicher, dass die von uns eingesetzte KI ethisch, transparent und vorteilhaft für Kunden und Endnutzer ist, damit alle davon profitieren können. 

"Wir verstehen, dass genehmigte Daten das Lebenselixier unseres Geschäfts sind, und eine sichere und geschützte Verwaltung auf ethische und konforme Weise ist entscheidend", erklärt Greg Ulrich und betont:

"Wir verfügen über jahrzehntelange Erfahrung im Bereich KI, und sie ist in vielen unserer Produkte und Dienstleistungen verankert. Alle unsere KI-Modelle durchlaufen eine rigorose KI- und Modellverwaltung, um einen möglichst unvoreingenommenen Prozess zu gewährleisten", schliesst er.

Möchten Sie erfahren, wie bunq, eine der grössten Neobanken Europas, die Open-Finance-Funktionen von Mastercard mit KI kombiniert hat, um einen innovativen Finanzassistenten zu entwickeln, der Nutzern Antworten auf Fragen zu ihren Finanzgewohnheiten gibt? Lesen Sie unsere Kundenfallstudie oder besuchen Sie unser europäisches Zuhause für alles rund um Open Finance.

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