3 Wege, wie Open Banking Unternehmen beim Wachstum in Europa unterstützt

In der sich ständig verändernden Finanzwelt von heute erweist sich Open Banking als transformativ, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Indem KMU die Vorteile des Open Bankings nutzt, können sie ihr Wachstum ankurbeln, die Effizienz steigern und neue Märkte erreichen, während sie das gesamte Kundenerlebnis verbessern.

In diesem Blogbeitrag gehen wir auf drei Wege ein, wie Open Banking KMU in Europa zum Erfolg verhilft.

Open Banking bietet kleinen und mittelständischen Unternehmen eine verbesserte Transparenz und Kontrolle über ihre Finanzabläufe, was für ein effektives Cashflow-Management entscheidend ist. Durch die Integration von Finanzdaten verschiedener Bankkonten und Finanzinstitute in einem einzigen, kohärenten Dashboard erhalten Unternehmen einen umfassenden Überblick über ihre finanzielle Gesundheit. Diese Integration ermöglicht es KMU, eingehende und ausgehende Cashflows in Echtzeit zu verfolgen, Trends zu identifizieren und zukünftige Liquiditätspositionen mit grösserer Genauigkeit vorherzusagen.

Darüber hinaus ermöglicht Open Banking Unternehmen, verschiedene Finanzprozesse wie Rechnungsstellung, Zahlungseinzug und Abstimmungen zu automatisieren. Die Automatisierung reduziert manuelle Fehler und beschleunigt die Finanzabläufe erheblich, indem sie sicherstellt, dass Zahlungen pünktlich abgewickelt werden und das Risiko von Verspätungsgebühren oder verpassten Zahlungen reduziert wird. Dieser schlanke Ansatz spart nicht nur Zeit, sondern erhöht auch die Zuverlässigkeit und Vorhersehbarkeit der Cashflows, sodass KMU fundiertere finanzielle Entscheidungen treffen können.

Neben besserer Sichtbarkeit und Automatisierung ermöglicht Open Banking effizientere Geldtransfers. KMU können offene Banking-APIs nutzen, um Zahlungen direkt von ihren Bankkonten aus zu starten, wodurch traditionelle Vermittler umgangen und Transaktionskosten gesenkt werden. Diese Fähigkeit ist besonders vorteilhaft für das Management von Gehaltsabrechnung, Lieferantenzahlungen und anderen wiederkehrenden Ausgaben, zur Optimierung von Zahlungsabflüssen und zur Aufrechterhaltung einer stabilen Liquiditätsposition.

Entdecken Sie, wie Visma Dinero mit Open Banking einen virtuellen CFO aufgebaut hat

Open Banking kann für KMU-Kreditgeber transformativ sein, indem es den Zugriff auf von KMU genehmigte Finanzdaten verbessert, die Aufschluss über Kontotransaktionsdaten und Kreditkartenbelege geben.

Der verbesserte Access ermöglicht wiederum eine verbesserte Analyse. Erweiterte Daten zu Zuflüssen, Abflüssen, nicht ausreichenden Mitteln und Kontosalden ermöglichen es Finanzinstituten, Risiken umfassender zu bewerten. Insbesondere bieten Kreditkartendaten ein tieferes Verständnis der Zahlungsdetails der Anbieter für eine prädiktive Analyse der Kreditrisiko-Exposition.

Im Wesentlichen bietet Open Banking nicht nur ein vollständigeres finanzielles Bild der Kreditnehmer, sondern befähigt auch Kreditgeber, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Einige Vorteile von Open Banking für KMU-Kredite sind:

• Verbessertes Risikomanagement durch Ergänzung der Kreditauskunftei-Informationen mit KMU-berechtigten Daten zum Cashflow-Management und Einlagenkontoständen.
• Zuversichtliche Genehmigungen von Darlehens- und Kartenanträgen von No-File- und Thin-File-Kunden sowie von "on margin"-Kunden, denen möglicherweise die Mindestanforderungen für eine traditionelle Kreditwürdigkeit fehlen.
• Reduzierte Kosten durch Optimierung der Dokumentensammlung und erhöhte Automatisierung der Darlehensprüfung.
• Reibungslosere Bewerbungsprozesse zur Reduzierung der Abmeldquoten von Kunden.

Sehen Sie, wie Algoan Open Banking nutzt, um Veränderungen in der Kreditbranche voranzutreiben

Open Banking kann KMU auch dabei unterstützen, ihre Kundenbasis und Einnahmequellen zu erweitern, da sie die Daten und Zahlungsmöglichkeiten des Open Banking nutzen können, um ihren Kunden Mehrwertdienste wie Treueprogramme, Rabatte und Prämien anzubieten.

Mit den detaillierten Einblicken des Open Banking können Unternehmen effektive Treueprogramme umsetzen und personalisierte Rabatte und Belohnungen einführen, die Kunden anziehen und halten. Durch den Access auf von Verbrauchern freigegebene Finanzdaten können kleine und mittlere Unternehmen das Ausgabeverhalten und die Präferenzen ihrer Kunden besser verstehen. Dieses Verständnis ermöglicht gezieltere Aktionen und Produktempfehlungen und erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kundenbindung.  

Darüber hinaus kann die Integration von Open-Banking-Lösungen den Zahlungsprozess optimieren und den Kunden ein reibungsloses und effizientes Zur Kasse gehen-Erlebnis bieten, was wiederum den Umsatz und die Kundenzufriedenheit steigern kann.

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Open Banking Ihrem Unternehmen beim Wachstum helfen kann? Besuchen Sie unsere Open-Banking-Anwendungsfälle in Europa oder wenden Sie sich an einen unserer Open-Banking-Experten.