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INCLUSIÓN

febrero 3, 2025

 

¡El juego está en marcha! Cómo la gamificación está ayudando a mejorar la salud financiera en América Latina

A medida que los bancos buscan formas de incentivar a las personas a emplear herramientas digitales que los ayuden a gestionar mejor sus finanzas, la incorporación de la competencia y las recompensas está demostrando ser una opción eficaz.

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Deborah Lynn Blumberg

Colaborador

Crear y mantener buenos hábitos no es fácil. Requiere tiempo y repetición y requiere el tipo de disciplina que, para muchos de nosotros, es difícil de acceder.

Ahí es donde entra en juego la gamificación. La idea detrás de esta estrategia es que, al introducir los elementos de un juego —competencia, recompensas y diversión—, se puede motivar a las personas a tomar mejores decisiones una y otra vez hasta que se conviertan en hábitos. Las compañías tecnológicas lo están empleando para crear herramientas que, por ejemplo, ayudan a los niños con diabetes a controlar de forma más eficiente su nivel de azúcar en sangre mediante la monitorización del nivel de azúcar en sangre de un dragón bebé.

Las instituciones financieras pueden aprovechar esta misma tecnología para promover la inclusión. A medida que los bancos buscan formas de generar confianza y animar a las personas a emplear herramientas digitales que los ayuden a gestionar mejor sus finanzas, la gamificación está demostrando ser una opción poderosa, especialmente en América Latina, donde la titularidad de cuentas y la digitalización financiera crecen más rápidamente que en otras regiones.

La gamificación puede ayudar a esos nuevos usuarios a mejorar su salud financiera y convertir en clientes a largo plazo de los bancos. Los estudios demostraron que la gamificación puede ayudar a las personas a mantener financieramente al día con cosas como los pagos de facturas y préstamos, lo que significa un mejor crédito, más estabilidad financiera y una relación fortalecida con su banco.

"Hacer que las personas pasen del acceso al uso de herramientas financieras puede contribuir en gran medida a construir un mundo más inclusivo desde el punto de vista financiero, pero lograr que las personas usen sigue siendo un desafío", dice Natasha Jamal, vicepresidenta de impacto social de Mastercard Strive, un programa global que ayuda a las pequeñas compañías de todo el mundo a prosperar en la economía digital.

 

Haciendo que los servicios financieros sean divertidos

"Parte del desafío es que en algunas culturas, simplemente hablar de dinero puede ser un tabú", dice Pedro Moura, cofundador de Flourish Fi, una fintech con sede en California que combina la gamificación con la ciencia del comportamiento para aumentar la lealtad del cliente y el compromiso con las instituciones financieras de las Américas. Eso significa que los consumidores están perdiendo el conocimiento que necesitan para adoptar hábitos financieros saludables, y los bancos tienen la oportunidad de ayudar con esa educación financiera. Cuando no se habla de dinero, una buena administración del dinero puede parecer fuera de su alcance.

"Esto puede ser tan simple como pagar sus facturas a tiempo, crear un poco de fondo para días lluviosos o tomar decisiones más inteligentes en sus vidas financieras", dice Moura, quien fue el primero de su familia en acceder a servicios financieros en los EE. UU. luego de emigrar a Brasil. "Estamos convirtiendo esa interacción de transaccional en un elemento divertido".

Flourish Fi, veterana del programa de participación de startups Start Path de Mastercard, tiene como objetivo ayudar a los bancos a conectar mejor con las personas que son nuevas en el sistema bancario. Moura afirma que la clave está en combinar pequeños incentivos personalizados con inteligencia de datos e incentivos para impulsar el comportamiento. Flourish Fi emplea API (interfaces de programación de aplicaciones que ayudan a los sistemas de software a comunicar entre sí) para conectarse con las aplicaciones o sitios web de sus socios de instituciones financieras y ofrecer a los consumidores la oportunidad de jugar a juegos que los ayuden a mejorar su salud financiera.

Cuando los clientes inician sesión en su cuenta, pagar las facturas a tiempo puede activar una ruleta de premios que pueden voltear. O bien, pueden optar por configuraciones que realicen microdepósitos automáticamente en función de las victorias de su equipo deportivo favorito.

En asociación con varios bancos, Flourish Fi lanzó su producto en Brasil y en toda América Latina para individuos en 2018. Luego de usar Flourish Fi, los consumidores aumentaron el valor de sus depósitos en un 32% y sus pagos de facturas en línea en un 26%, y duplicaron el uso de aplicaciones bancarias asociadas. Los bancos y las cooperativas de crédito también se benefician de la tecnología porque los ayuda a fortalecer las relaciones con los clientes y generar confianza con las personas que de otro modo podrían realizar transacciones fuera de línea.

Banco Carrefour de Brasil y BancoSol de Bolivia descubrieron que los clientes inician sesión en su aplicación o sitio web el doble de lo que lo hacían antes de que se agregara Flourish Fi, dice Moura. Los clientes que antes no ahorraban nada en seis u ocho meses ahora ahorran unos 600 dólares en el mismo periodo. Los incentivos en Flourish Fi, como la capacidad de gastar los puntos ganados por la realización de cuestionarios o los pagos puntuales de préstamos en premios, también significan que los niveles de reembolso de los bancos están aumentando.

Llevar la gamificación a las pequeñas compañías

Más recientemente, Flourish Fi forjó una alianza con Mastercard Strive para ampliar su servicio a otro grupo necesitado: los microempresarios. Estos propietarios de pequeñas compañías a menudo tienen dificultades para emplear los servicios financieros digitales que los ayuden a alcanzar sus objetivos empresariales.

En Brasil, el 77% de los microempresarios nunca tomaron un curso o capacitación en finanzas, según el servicio brasileño de apoyo a las micro y pequeñas compañías Sebrae. Al mismo tiempo, uno de cada tres no revisa su cuenta bancaria y no tiene registro de dinero que entra y sale de su negocio.

A través de la gamificación, Flourish Fi incentiva prácticas responsables de gestión empresarial financiera como ahorrar o invertir dinero y pagar préstamos y facturas a tiempo. Por ejemplo, Flourish Fi ayudó a inspirar a la propietaria brasileña de una tienda de la esquina, Maria Lourdes, a digitalizar su negocio.

"Lo más importante para un pequeño empresario es que quiere vender más y gestionar su tiempo de manera más efectiva", dice Moura, "y apoyamos a las personas con viajes para comprender mejor los servicios financieros".

Con Flourish Fi, Lourdes fue incentivada por recompensas personalizadas y microcontenido sobre las formas en que puede reforzar su negocio aceptando pagos digitales y luego pagando sus facturas con el dinero que ingresa. El microcontenido de la aplicación también le mostró cómo aprovechar aún más los servicios financieros para mejorar la salud financiera de su negocio.

Flourish Fi ahora ayuda a 375,000 personas en cinco países. Pero hay millones de personas como Lourdes que todavía necesitan apoyo, dice Moura.

Espera que, a través de asociaciones continuas con el sector privado, Flourish Fi fomente la resiliencia y el crecimiento de muchas más personas y pequeñas compañías al incentivarlas a hacer un mejor uso de los servicios financieros digitales y desarrollar hábitos responsables de administración del dinero.

"Si diseñas un sistema financiero más inclusivo, estás desbloqueando los sueños de millones de personas", dice Moura. "La gente quiere ser la mejor versión de sí misma. Solo necesitan acceso, apoyo y, a veces, solo un poco de recompensa para mantener en su camino".

Video

Construyendo buenos hábitos a través de la gamificación

Pedro Moura de Flourish Fi explica cómo los elementos del juego como la competencia y las recompensas pueden ayudar a las personas a gestionar mejor sus finanzas.