Transformación de tesorerías corporativas

La tecnología está permitiendo mejores formas de gestionar el efectivo, el riesgo y las monedas digitales

La gestión de tesorería juega un papel central en la salud financiera de las compañías de todos los tamaños. Una compañía puede ser rentable y tener una estable cartera de ventas, pero aún así poner de rodillas por una mala gestión de efectivo que conduce a obligaciones de pago incumplidas con el personal y los proveedores. Los tesoreros corporativos gestionan el riesgo financiero, respaldan el financiamiento y ayudan a lograr los objetivos estratégicos de una compañía.

82%

Un estudio de U.S. Bank encontró que la mala gestión del flujo de efectivo está detrás del 82% de los fracasos comerciales.

Tener una estable comprensión de la posición de efectivo y el pronóstico de una compañía, así como las pruebas de estrés y las posiciones de planeación de escenarios, es fundamental para lograr los objetivos financieros, respaldar operaciones eficientes y mantener la integridad de la reputación.

92%

de los equipos de tesorería buscan visibilidad de sus posiciones de efectivo al menos diariamente¹

Grandes cambios en el horizonte

La gestión de tesorería corporativa tiende a ser ineficiente porque se basa en datos aislados, procesos manuales y el uso de múltiples fuentes de datos y herramientas de software. Las multinacionales se enfrentan a desafíos adicionales relacionados con la distribución de los equipos de tesorería entre diferentes funciones y geografías.

Sin embargo, hoy en día existe un potencial significativo para el avance de las tecnologías, particularmente en API, gestión de datos, inteligencia artificial (IA) y computación cuántica, para abordar estos problemas y transformar las actividades esenciales de tesorería para mejor.

Accesibilidad y visibilidad de los datos

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Estado futuro

Descripción

La gestión de efectivo corporativo requiere que los equipos de tesorería accedan y agreguen datos de múltiples fuentes, incluidos bancos, sistemas de planeación de recursos empresariales (ERP) y diversas herramientas de pago de terceros.

Esto requiere que los tesoreros corporativos empleen "análisis de sillas giratorias", saltando entre herramientas para obtener una imagen de su posición de efectivo. La información puede estar desactualizada antes de ser reportada.

Tecnología

Hojas de cálculo que se descargan de las plataformas bancarias y se actualizan manualmente.

Eficiencia

Crear una imagen consolidada de la posición de efectivo de una compañía es un proceso manual que requiere mucho tiempo.

Exactitud

La mayor parte de la agregación de datos se realiza en hojas de cálculo que requieren carga, validación y generación de reportes manuales, lo que aumenta la probabilidad de error humano.

74%

de los equipos de tesorería emplean hojas de cálculo para la presentación de reportes de caja¹

Descripción

A través de la conectividad en tiempo real en todas las cuentas, las compañías mantienen una "única fuente de verdad" actualizada para todos los datos relacionados con el efectivo.

Se puede conectar un tablero a la capa de agregación de datos, lo que permite a los tesoreros corporativos ver sus datos en el formato que deseen sin el uso de esfuerzo manual a través de hojas de cálculo.

Tecnología

Lagos de datos y mallas de datos que crean una estable infraestructura de datos corporativos.

Eficiencia

Se requiere un esfuerzo mínimo ya que los datos se organizan y recopilan automáticamente, y se proporcionan perspectivas a través de herramientas de análisis y visualización.

Exactitud

Los datos se recopilan y validan automáticamente en todas las cuentas, por lo que la precisión mejora gracias a la mínima intervención manual.

63%

de los equipos de tesorería quieren actualizaciones más frecuentes sobre sus posiciones de efectivo¹

Previsión

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Estado futuro

Descripción

La mayoría de las compañías emplean técnicas ineficientes para elaborar pronósticos. Los modelos se crean manualmente y se optimizan de forma periódica, con plazos fijos: mensuales, trimestrales o incluso anuales.

Tecnología

Las hojas de cálculo se emplean para crear manualmente modelos de pronóstico

Eficiencia

Se dedica mucho tiempo a crear y actualizar modelos manualmente.

Exactitud

Los procesos manuales y las actualizaciones con plazos limitados basadas en tendencias históricas conducen a pronósticos inexactos y desactualizados, lo que no es un buen predictor para eventos únicos (como COVID-19)

Descripción

Las herramientas basadas en IA actualizan de forma continua y automática las proyecciones basadas en los datos más recientes, lo que permite obtener vistas en tiempo real de los pronósticos en varios marcos de tiempo y escenarios.

Tecnología

Inteligencia artificial empleada para crear modelos de pronóstico y planes en tiempo real para escenarios.

Eficiencia

Se requiere un esfuerzo mínimo, además de pequeños ajustes ocasionales en la lógica subyacente de la IA, lo que permite a los tesoreros centrar en la toma de decisiones estratégicas en lugar de en tareas manuales.

Exactitud

Los pronósticos se actualizan automáticamente, por lo que proporcionan la proyección más precisa en cualquier momento, lo que permite a los tesoreros estar mejor preparados para eventos únicos.

6%

^Actualmente , solo el 6% de los equipos de tesorería emplean herramientas de IA/ML.

Riesgo cambiario

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Descripción

El riesgo cambiario es la exposición a la que se enfrenta una compañía que opera en diferentes países, en individuo con ganancias o pérdidas impredecibles debido a las variaciones en el valor de una moneda en relación con otra. Hoy en día existen herramientas automatizadas que ayudan a gestionar estrategias relacionadas con los tipos de cambio, el tiempo y los objetivos financieros de una compañía. Las limitaciones en la potencia de cálculo y la falta de base en tendencias históricas limitan la precisión y la eficiencia.

Tecnología

Computación tradicional basada en reglas que limita la eficiencia de los cálculos de divisas.

Eficiencia

Depende. Hoy en día, las herramientas para ayudar a barrer y agrupar en monedas nacionales van desde operaciones manuales hasta sistemas simples basados en reglas y herramientas impulsadas por IA que analizan los mercados en tiempo real.

Exactitud

No es óptimo porque la computación tradicional no puede calcular la complejidad de múltiples conversiones de moneda a lo largo del tiempo.

Los avances tecnológicos permitirán una gestión más eficiente del riesgo cambiario a través de un proceso automatizado que minimiza las tarifas y el riesgo de divisas. Esto se hace aumentando el control corporativo sobre las tasas de cambio con la ayuda de varias tecnologías. Esto disminuye los esfuerzos manuales al tiempo que garantiza que se cumplan los objetivos y políticas de tesorería específicos de una compañía.

Tecnología

Computación cuántica que proporciona cálculos de divisas exponencialmente más poderosas.

Eficiencia

Se requerirá un esfuerzo mínimo; la combinación de IA y computación cuántica brindará la máxima eficiencia.

Exactitud

Una mayor automatización y capacidades cuánticas garantizarán una mayor precisión.

90%

de las compañías de Asia, Europa y EE. UU. Se espera que tengan asignaciones de activos digitales en los próximos 5 años¹

Activos digitales

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Descripción

Actualmente, la implementación de activos digitales se limita en gran medida a la aceptación y la inversión. Se estima que el 52% de las compañías de Asia, Europa y Estados Unidos invierten actualmente en activos digitales de alguna forma, y se espera que el 90% tenga una asignación de activos digitales en los próximos 5 años.²

Tecnología

Billeteras digitales que se emplean para aceptar y mantener activos digitales

Descripción

A medida que los activos digitales se generalicen a nivel oficial, con 100+ gobiernos explorando las monedas digitales de los bancos centrales, las prácticas existentes dentro de un departamento de tesorería, como (gestión de efectivo, previsión de efectivo, inversiones, riesgo cambiario y más), se reoptimizarán para garantizar que las monedas digitales se gestionen sin problemas junto con el efectivo y otros activos tradicionales.

Tecnología

IA, computación cuántica, blockchain, herramientas de visualización de datos y más para gestionar efectivo digital y fiduciario.

Perspectiva

Las operaciones de tesorería corporativa están a punto de transformar gracias a la IA, la computación cuántica y otras tecnologías emergentes. Sin embargo, las compañías necesitan un trabajo significativo para adoptar soluciones tecnológicas e implementar procesos automatizados sin fisuras. Pueden comenzar por desarrollar su infraestructura de datos para permitir un acceso y una utilidad sencillos en múltiples sistemas y fuentes. Los datos procedentes de sus bancos, sistemas ERP, herramientas de gestión de facturas, herramientas de cuentas por cobrar y otras ubicaciones donde realizan la gestión financiera deben integrar y agregar para que los equipos de tesorería puedan optimizar el impacto de estas tecnologías. El papel estratégico del tesorero se centra cada vez más en la colaboración empresarial y divisional. Por lo tanto, la implementación de estas nuevas tecnologías debería permitir un toque "personal" y colaborativo que influya notablemente en la estrategia general de la compañía.

Lea más sobre la actividad de Mastercard en este ámbito.

Para obtener más información sobre las ideas cambiantes de valor y dinero y sus participaciones para las compañías, los individuos y la sociedad en general, esté atento al número del tercer trimestre de 2023 de Signals, la publicación de liderazgo intelectual de Mastercard, que explorará el tema del dinero reinventado.