La confiance est essentielle, car les entreprises et les gens ont besoin d'avoir l'assurance que l'argent se déplacera en toute sécurité, arrivera de façon prévisible et sera visible de l'initiation jusqu'à la livraison. Une infrastructure de confiance peut aider à réduire les risques dans les paiements transfrontaliers en combinant des contrôles réseau solides, une visibilité claire du statut, un soutien à la conformité et une performance fiable en règlement. La recherche a révélé que la confiance et la réputation sont l’une des principales raisons pour lesquelles les entreprises choisissent des fournisseurs, et que la confiance est aussi une raison clé pour laquelle les entreprises restent avec un fournisseur.

Les banques devraient rechercher un fournisseur capable d’aider à transformer la complexité des paiements transfrontaliers en confiance pour leurs clients. Le bon fournisseur de paiements transfrontaliers réunit confiance, rapidité, transparence, fiabilité, efficacité des coûts et adéquation opérationnelle, tout en soutenant les corridors, les devises et les types de paiement dont les clients comptent.  Dans l’étude Money in Motion, la confiance et la réputation se sont classées comme les principaux critères d’achat, suivies de la rapidité et de la transparence, ce qui renforce la nécessité de mouvements de fonds sécuritaires, prévisibles et transparents.

De nombreuses entreprises font appel à plusieurs fournisseurs, car aucune solution unique ne peut répondre à tous les besoins liés aux corridors, aux devises, aux modèles de services ou aux clients. L’étude a révélé qu’environ 85 % des entreprises font appel à deux à quatre fournisseurs, ce qui témoigne de la demande de solutions fiables pour les transferts interentreprises transfrontaliers pouvant évoluer d’un marché à l’autre tout en prenant en charge les transferts multidevises, les besoins d’intégration et les services à valeur ajoutée.

Le coût réel des paiements transfrontaliers peut aller au-delà des frais de transaction. L’opacité des taux de change, les déductions peu claires, les règlements retardés, les transactions échouées, le manque de fiabilité des plateformes, le rapprochement manuel et la gestion des exceptions peuvent tous entraîner des coûts cachés pour les entreprises. L’étude a révélé que, chez l’ensemble des répondants, les inefficacités opérationnelles ajoutent une médiane d’environ 11–20 % aux coûts transfrontaliers totaux, ce qui explique pourquoi l’optimisation opérationnelle des paiements interentreprises peut contribuer à réduire les reprises, à améliorer la visibilité des flux de trésorerie et à protéger les résultats financiers.

Les entreprises peuvent améliorer la rapidité et la transparence des mouvements de fonds internationaux interentreprises en choisissant des solutions conçues pour offrir une visibilité en temps réel sur les taux de change, une tarification claire, des délais de livraison prévisibles, le suivi des paiements, des services de validation et des données prêtes à être rapprochées. Ces capacités contribuent à combler les lacunes en matière de transparence des paiements transfrontaliers en donnant aux équipes une vue plus claire des coûts, de l’état et des délais prévus. La recherche montre que les prix plus bas à eux seuls n’améliorent pas la perception des coûts; c’est la transparence qui le fait.

Les paiements transfrontaliers peuvent être effectués plus rapidement et plus facilement grâce à des intégrations simplifiées, à un règlement fiable, à une tarification transparente, à de multiples options de versement, à la prévalidation, à la conformité automatisée et au suivi des paiements en temps réel. Les systèmes modernes peuvent également réduire les erreurs dans le traitement des paiements interentreprises en validant les données de paiement à l’avance, en améliorant le rapprochement et en offrant aux équipes une meilleure visibilité des exceptions. Pour les systèmes de virement bancaire de niveau entreprise, les caractéristiques de sécurité importantes incluent une authentification renforcée, la surveillance de la fraude, le filtrage des transactions, la protection des données, les traces d’audit et les contrôles conçus pour aider à prévenir des vulnérabilités courantes telles que la prise de contrôle de compte, la redirection des paiements et les lacunes de conformité.

La maîtrise des liquidités consiste à disposer de la visibilité et des outils nécessaires pour gérer le financement, le calendrier des règlements et l’accès aux liquidités dans l’ensemble des devises, des corridors et des types de paiement. Cela importe, car de nombreuses entreprises effectuent fréquemment des paiements transfrontaliers, et non occasionnellement. L’étude a révélé que 90 % des répondants considèrent comme importantes la visibilité en temps réel et la prévisibilité des fonds aujourd’hui, une opinion qui est demeurée stable au cours des trois dernières années, toutes régions, tailles d’entreprise et volumes de transactions confondus. Les prestataires de services de paiement peuvent contribuer à réduire le risque de liquidité tout en favorisant des paiements plus rapides grâce à des fenêtres de règlement plus claires, à de meilleures prévisions, à une exécution fiable et à des outils qui aident les entreprises à surveiller les fonds en circulation.

Les services à valeur ajoutée sont des capacités qui vont au-delà de l’exécution des paiements pour aider les entreprises à déplacer de l’argent avec plus de contrôle, de confiance et d’efficacité. Ils peuvent inclure le suivi des paiements, la détection de la fraude, des services de validation, des outils de change, du soutien au rapprochement, la production de rapports fiscaux, l’analyse des dépenses, le financement du fonds de roulement et des outils de gestion des liquidités. Pour les paiements d’entreprise à personne, les outils essentiels de rapports et de rapprochement incluent souvent des rapports au niveau des transactions, des mises à jour de statut, la gestion des exceptions, les données de transfert de fonds et les dossiers exportables qui aident les équipes financières à faire correspondre les paiements plus rapidement et à réduire le travail manuel. Le suivi des paiements et la détection de la fraude se sont classés au premier rang parmi les services à valeur ajoutée potentiels dans le cadre de l’étude.