Как открытые финансы могут помочь предотвратить мошенничество с использованием синтетических личностей при открытии счетов

Мошенничество не просто истощает доходы — оно подрывает доверие. Как только доверие подорвано, предприятия рискуют потерять клиентов навсегда. Чтобы оставаться впереди, организациям необходимо доказать, что они могут защищать людей, действовать прозрачно и приносить реальную пользу. Открытые финансовые технологии могут способствовать этим изменениям, обеспечивая более надежную верификацию личности, более глубокий контекстный анализ и более быстрые способы раннего выявления и предотвращения мошенничества.

В этой публикации мы рассмотрим, как открытые финансы могут помочь организациям быстрее выявлять мошенничество, оперативнее проверять личности и формировать доверие, которое ожидают потребители.

Мошенничество при открытии счета — это когда злоумышленники используют украденную, поддельную или подтасованную идентификационную информацию для открытия счетов у поставщиков финансовых услуг, на сайтах электронной коммерции или в коммунальных службах. Выдавая себя за реальных клиентов, они могут обойти цифровые проверки безопасности — либо напрямую выдавая себя за кого-то, либо собирая украденные и поддельные данные для создания синтетической личности, которая выглядит достаточно реальной, чтобы пройти проверку.

Этот процесс, называемый мошенничеством с использованием синтетических данных, является одним из наиболее быстрорастущих видов финансовых преступлений в США и одним из самых сложных для обнаружения. Для валидационных фильтров организации вор может выглядеть как настоящий заявитель со скудной кредитной историей.

Мошенничество с синтетической личностью обходится предприятиям во всем мире до 40 миллиардов долларов ежегодно, и ожидается, что эти потери будут продолжать расти, поскольку ИИ делает киберпреступность проще и дешевле в масштабе. С помощью доступных инструментов генеративного ИИ мошенники могут массово производить поддельные документы, фишинговые сообщения, синтетические голосовые клоны и дипфейковые видео, чтобы манипулировать жертвами для одобрения мошеннических транзакций. Это спровоцировало всплеск мошеннической деятельности, основанной на дипфейках, которая теперь встречается более чем в 20 раз чаще, чем три года назад.

Именно здесь в игру вступают открытые финансы.

Совместное использование данных на основе разрешений дает организациям более четкое представление о поведении счетов и сигналах идентификации, помогая им выявлять синтетические личности и другие попытки мошенничества на ранней стадии — до того, как они наберут обороты. Данные открытых финансов могут использоваться инструментами кибербезопасности на базе ИИ для проверки соответствия сведений, вводимых потенциальным клиентом в процессе регистрации — включая имя, адрес, адрес электронной почты и номер телефона — записям, хранящимся в его банке. При наличии соответствующего разрешения и раскрытия информации потребителем, проверка владения счетом и анализ идентификационных сигналов могут способствовать более быстрым проверкам с меньшими трудностями для клиента.

Mastercard Open Finance предлагает набор сетевых продуктов, который использует данные, предоставленные с согласия потребителя, аналитику устройств и предиктивное скоринг, чтобы помочь эффективно бороться с мошенничеством и превратить обмен данными в инструмент доверия. Используя данные, полученные благодаря более чем 100 миллионам подключений к финансовым учреждениям, Mastercard Account Owner Verification может практически мгновенно проверять данные счета, включая номера маршрутизации и счетов, чтобы снизить риск мошенничества и улучшить пользовательский опыт. Это обеспечивает огромную экономию: одно финансовое учреждение сократило свои потери от мошенничества на $100 000 в течение трех месяцев после внедрения верификации владельца счета.

Организации, внедряющие открытые финансы, уже пожинают плоды в виде более эффективной защиты от мошенничества и более прочных отношений с клиентами. Согласно опросу, проведенному Mastercard, 60% таких компаний теперь могут генерировать аналитические данные о рисках и взаимодействии с клиентами в режиме реального времени, а 57% укрепили свои протоколы безопасности и борьбы с мошенничеством.

Открытые финансы помогают финансовым учреждениям и организациям защищать потребителей без ущерба для цифровых технологий. Поскольку доверие становится ключевым конкурентным преимуществом, игроки экосистемы, такие как Mastercard, помогают превратить обмен данными в движущую силу роста, которая может принести пользу предприятиям и потребителям.

Доверие — это двигатель открытых финансов. Доверие к тому, что данные будут обрабатываться ответственно [в соответствии с применимыми законами о защите данных и рамками открытых финансов, с четкого согласия, для определенных целей], и к тому, что потребители получат значимую выгоду взамен, — вот что мотивирует людей предоставлять доступ к своим финансовым данным.

«Без доверия ничего невозможно», — заявила Джесс Тернер, исполнительный вице-президент и глобальный руководитель отдела открытых финансов и работы с разработчиками Mastercard, во время саммита Mastercard «Open Finance & AI 2026». «Теперь это важнее, чем когда-либо прежде.» Потребители должны доверять вам свои данные. Они должны верить, что владеют ими, контролируют их, извлекают из них выгоду, и что мы будем их защищать.»

Для компаний, внедряющих инструменты открытых финансов, формирование этого доверия становится определяющим конкурентным преимуществом, но также остается значительным препятствием. Опасения по поводу конфиденциальности и безопасности являются самыми большими барьерами для более широкого внедрения открытых финансов среди потребителей. Почти половина пользователей по всему миру испытывает опасения по поводу того, как передается их финансовая информация. Треть беспокоится, что их данные будут взломаны, а 18% опасаются потерять контроль над своими данными.

Прозрачная, понятная коммуникация об Open Finance — самый мощный инструмент для успокоения скептически настроенных клиентов. Компании могут развеять опасения потребителей, четко и лаконично объясняя преимущества, а также предлагая простые описания комиссий, рисков и способов использования данных компанией. Они также могут описывать свои меры безопасности в критические моменты, например, когда потребитель собирается нажать «поделиться».

Если компании все сделают правильно, доверие потребителей будет стимулировать маховик доверия. Поскольку люди чувствуют себя более защищенными, когда делятся своими финансовыми данными, учреждения могут использовать эту информацию для развития передовых систем ИИ, которые действуют в фоновом режиме, чтобы быстрее бороться с киберпреступностью и с меньшими трудностями для настоящих клиентов. Иными словами, доверие потребителей в конечном итоге усилит защиту: чем комфортнее пользователи делятся данными, тем безопаснее становится их опыт.

Изучите сценарии использования открытия счета Mastercard Open Finance, чтобы узнать, как разрешенные данные, проверка владельца счета и данные об удостоверении личности могут помочь снизить риски, сохраняя при этом быструю и беспрепятственную адаптацию. Или запросите демонстрацию, чтобы узнать, как Mastercard Open Finance может поддержать вашу стратегию предотвращения мошенничества.